Вклад под высокий процент — это действительно выгодно или только кажется?
Последние пару лет внимательно слежу за ставками по вкладам и поймал себя на мысли, что многие до сих пор воспринимают вклад как «универсальное решение». Положил деньги под высокий процент — и спишь спокойно. Но по факту всё немного сложнее.
Ставки по депозитам напрямую зависят от решений Банк России. Когда ключевая ставка растёт, банки начинают активно конкурировать за деньги клиентов и предлагают привлекательные проценты. Актуальные решения и прогнозы можно смотреть на сайте регулятора: https://cbr.ru/
Но высокая ставка сама по себе ничего не гарантирует . Важно учитывать инфляцию. Если вклад даёт, условно, 15% годовых, а инфляция составляет 9–10%, реальная доходность уже совсем другая. Официальные данные публикует Росстат — https://rosstat.gov.ru/ — и на них стоит ориентироваться, а не только на рекламные предложения банков.
Отдельный момент — налог на процентный доход по вкладам. Он начисляется с превышения установленного необлагаемого лимита (который рассчитывается исходя из ключевой ставки). Подробности есть на сайте ФНС России: https://www.nalog.gov.ru/
Многие вспоминают о налоге уже после получения уведомления, хотя это напрямую влияет на итоговую доходность.
Лично для себя я пришёл к тому, что держать все сбережения только во вкладах — не самая оптимальная стратегия. Да, это надёжно и понятно. Но если горизонт больше года-двух, имеет смысл распределять средства. Например, часть оставить на вкладе для ликвидности, часть направить в ОФЗ (информация есть на сайте Министерство финансов Российской Федерации — https://minfin.gov.ru/), а часть — в другие инструменты в зависимости от отношения к риску.
Вклад — хороший инструмент для сохранения капитала и коротких целей. Но как единственный способ «приумножить» деньги он уже не выглядит таким однозначным, особенно при колебаниях инфляции и ставок.
Интересно, как вы сейчас размещаете свободные средства? Продолжаете пользоваться только вкладами или уже комбинируете разные инструменты?
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
В 2025 году самым популярным способом сбережений у россиян остались банковские депозиты. Объем вложений вырос на 8,6 трлн рублей и достиг 61,9 трлн рублей, однако темпы прироста заметно замедлились по сравнению с предыдущим годом. Основной причиной стало постепенное снижение ставок вслед за ожиданиями и фактическим смягчением денежно-кредитной политики. Особенно сильно упали доходности по долгосрочным вкладам, поэтому вкладчики начали чаще выбирать короткие депозиты сроком до полугода.
Каждый день нам приходят пуши и эсэмэски от посторонних совершенно нам неизвестных людей врядли альтруистского типа : «Откройте вклад по уникальной ставке ХХ%!», «Только для вас — персональное предложение!», «Невероятная выгода — успевайте!».
БРС снизил ставки по вкладам с 19.02
Процентные ставки снизились по вкладам «Подарок» и «Подарок+».
Максимальная ставка по вкладу «Зимний Петербург» теперь составляет до 14% годовых (до 14,5% годовых при оформлении онлайн).
Максимальная ставка по вкладу «Капитальный» составляет 14,8%
годовых.
По вкладам «Копилка» и «Доходный»
ставки составляют 13,5% годовых.
Максимальная ставка при оформлении в офисе для новых клиентов и выплате процентов в конце срока составляет 13,6 % годовых.
Максимальная ставка по вкладу «Мой Дом» составляет 15,2% годовых. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Максимальная ставка по вкладу «ДОМа лучше» равна 15% годовых. Дополнительные взносы предусмотрены только в течение 15 дней договора, проценты выплачиваются в конце срока.
Процентные ставки по вкладу теперь составляют 12,9–14,5% годовых (с учетом капитализации процентов) и зависят от срока размещения вклада.
Заметила странную тенденцию: крупные банки всё чаще убирают базовый кэшбэк «на всё» или режут его до смешных 0,5%, предлагая взамен только категории на выбор.