Вклад под высокий процент — это действительно выгодно или только кажется?
Последние пару лет внимательно слежу за ставками по вкладам и поймал себя на мысли, что многие до сих пор воспринимают вклад как «универсальное решение». Положил деньги под высокий процент — и спишь спокойно. Но по факту всё немного сложнее.
Ставки по депозитам напрямую зависят от решений Банк России. Когда ключевая ставка растёт, банки начинают активно конкурировать за деньги клиентов и предлагают привлекательные проценты. Актуальные решения и прогнозы можно смотреть на сайте регулятора: https://cbr.ru/
Но высокая ставка сама по себе ничего не гарантирует . Важно учитывать инфляцию. Если вклад даёт, условно, 15% годовых, а инфляция составляет 9–10%, реальная доходность уже совсем другая. Официальные данные публикует Росстат — https://rosstat.gov.ru/ — и на них стоит ориентироваться, а не только на рекламные предложения банков.
Отдельный момент — налог на процентный доход по вкладам. Он начисляется с превышения установленного необлагаемого лимита (который рассчитывается исходя из ключевой ставки). Подробности есть на сайте ФНС России: https://www.nalog.gov.ru/
Многие вспоминают о налоге уже после получения уведомления, хотя это напрямую влияет на итоговую доходность.
Лично для себя я пришёл к тому, что держать все сбережения только во вкладах — не самая оптимальная стратегия. Да, это надёжно и понятно. Но если горизонт больше года-двух, имеет смысл распределять средства. Например, часть оставить на вкладе для ликвидности, часть направить в ОФЗ (информация есть на сайте Министерство финансов Российской Федерации — https://minfin.gov.ru/), а часть — в другие инструменты в зависимости от отношения к риску.
Вклад — хороший инструмент для сохранения капитала и коротких целей. Но как единственный способ «приумножить» деньги он уже не выглядит таким однозначным, особенно при колебаниях инфляции и ставок.
Интересно, как вы сейчас размещаете свободные средства? Продолжаете пользоваться только вкладами или уже комбинируете разные инструменты?
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
В 2025 году самым популярным способом сбережений у россиян остались банковские депозиты. Объем вложений вырос на 8,6 трлн рублей и достиг 61,9 трлн рублей, однако темпы прироста заметно замедлились по сравнению с предыдущим годом. Основной причиной стало постепенное снижение ставок вслед за ожиданиями и фактическим смягчением денежно-кредитной политики. Особенно сильно упали доходности по долгосрочным вкладам, поэтому вкладчики начали чаще выбирать короткие депозиты сроком до полугода.
Каждый день нам приходят пуши и эсэмэски от посторонних совершенно нам неизвестных людей врядли альтруистского типа : «Откройте вклад по уникальной ставке ХХ%!», «Только для вас — персональное предложение!», «Невероятная выгода — успевайте!».
БРС снизил ставки по вкладам с 19.02
Процентные ставки снизились по вкладам «Подарок» и «Подарок+».
Максимальная ставка по вкладу «Зимний Петербург» теперь составляет до 14% годовых (до 14,5% годовых при оформлении онлайн).
Максимальная ставка по вкладу «Капитальный» составляет 14,8%
годовых.
По вкладам «Копилка» и «Доходный»
ставки составляют 13,5% годовых.
Максимальная ставка при оформлении в офисе для новых клиентов и выплате процентов в конце срока составляет 13,6 % годовых.
Максимальная ставка по вкладу «Мой Дом» составляет 15,2% годовых. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Максимальная ставка по вкладу «ДОМа лучше» равна 15% годовых. Дополнительные взносы предусмотрены только в течение 15 дней договора, проценты выплачиваются в конце срока.
Процентные ставки по вкладу теперь составляют 12,9–14,5% годовых (с учетом капитализации процентов) и зависят от срока размещения вклада.
Заметила странную тенденцию: крупные банки всё чаще убирают базовый кэшбэк «на всё» или режут его до смешных 0,5%, предлагая взамен только категории на выбор.