Прибыль под давлением: почему банки не могут побить рекорд 2024 года
Банки начали публиковать отчетность по МСФО за 2025 год. Уже можно констатировать, что результаты не будут такими впечатляющими, как в 2024 году. И это предсказуемо: давление на маржу оказывали и рост проблемных кредитов, и сужение процентных доходов и более слабая динамика кредитования, чем ранее. На 2026 год планы разные: некоторые из банков все-таки достаточно амбициозно ожидают и более высокой прибыли, чем даже в 2024 году. Например, такой прогноз делает банк ВТБ. по итогам 2025 года он не смог обновить рекорд по прибыли, заработав чуть больше ₽500 млрд. Однако это чуть выше ранее опубликованного собственного прогноза.
Динамика ключевых показателей также в пределах плана-прогноза – и это хороший результат при достаточно сильном давлении со стороны жесткой денежно-кредитной политики, а также возрастающих требованиях ЦБ к капиталу кредитных организаций. Чистые процентные доходы группы год к году упали на 11%, до 433,6 млрд руб. Чистая процентная маржа (NIM) ВТБ за 2025 год сжалась с 1,7 до 1,4%. А вот чистые комиссионные доходы выросли на 14,2% — с 269 млрд до 307,1 млрд, в том числе благодаря «позитивному эффекту от форексных транзакций и транзакционных комиссий, связанных с обслуживанием трансграничных платежей». Проще говоря, банк меньше заработал на кредитовании, но больше – на ВЭД и валютных операциях.
Как отмечает первый заместитель генерального директора – директор по рейтинговой деятельности «Эксперт РА» Александр Сараев, «Рыночная конъюнктура и регуляторный фактор продолжают оказывать давление на маржинальность ВТБ, как и всего банковского сектора, поэтому результаты банка по прибыли и нормативам достаточности капитала можно признать вполне успешными». Можно обратить внимание на значительный рост расходов ВТБ на резервы. По итогам 2025 года они выросли в 10 раз - до 200,3 миллиарда рублей. «Это было предсказуемо, и также это общий тренд банковского сектора. Сильнее всего резервы выросли в IV квартале (+79,1 миллиарда рублей), хотя и в первом—втором отчисления тоже были повышенными, если сравнивать с АППГ (+57,8 миллиарда рублей и +52 миллиарда рублей, соответственно)», - отметил Сараев.
Кредитный портфель за год немного увеличился (на 3,1%), при этом кредиты юрлицам подросли, а физлицам – упали. Параметры доли стрессовых кредитов в портфеле при очевидном давлении негативной рыночной конъюнктуры все-таки остаются приемлемыми: доля неработающих кредитов (NPL) составила 3,5%, что выглядит очень неплохо. При этом растет доля реструктуризаций, в том числе и вынужденных. Одна из основных причин – высокие ставки, корпоративные заемщики часто не справляются с процентной нагрузкой.
ВТБ не входит по уровню рентабельности в число лидирующих банков, но по величине абсолютной прибыли он один из первых; а среди системно значимых банков уже не первый год показывает и маржинальность выше среднего уровня. При этом Банк испытывает ровно то же давление, что и другие участники рынка: рост проблемных активов, под которые необходимо дорезервироваться, а также сохранение жесткой ДКП наряду с ужесточением регулирования кредитования (макропруденциальные надбавки и т.д.) – что определяет слабую динамику кредитования при высокой процентной нагрузке заемщиков и сужает процентную маржу Банка. – рассуждает Филипп Картаев, заведующий кафедрой микро- и макроэкономического анализа экономического факультета МГУ, доктор экономических наук. - При этом ВТБ смог компенсировать часть выпадающих процентных доходов за счет комиссионных и других источников – часто нестабильных и разовых, но тем не менее в структуре финреза прошлого года достаточно значимых. В итоге Банк смог выполнить план по прибыли, не провалившись и по динамике кредитного портфеля и объема транзакций. Рыночные позиции стабильны; достаточность капитала чуть снизилась, но соответствует с некоторым запасом регулятивным требованиям».
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
По накопительному счету с начислением процентов на
минимальный остаток до 5 млн рублей процентная ставка равна 13%, свыше — 5%
годовых.
По накопительному счету с начислением процентов на ежедневный остаток в первые 2
календарных месяца на первый открытый счет при условии, что в течение последних
90 дней у клиента отсутствуют действующие вклады ставка составляет 16,5%
годовых.
С третьего календарного месяца действует ставка 12% годовых при совершении
покупок по дебетовой карте на сумму от 10...
Процентные ставки для новых клиентов в зависимости от минимальной суммы составляют 15,8% и 16% годовых. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Хорошая новость. Свой банк повысил ставки по трём своим вкладам из линейки. Приятная новость. ,Обратите внимание и на предложения по банку Дом РФ. Там , так-же, ранее, в выходные дни ,с 1.03 улучшились предложения для вкладчиков от банка, для размещение своих средств. Из лучшего : вклад на 61дн для ,,новых клиентов ,, - 15, 8% ( 16% для сумм>1, 5млн₽ ,)приветсвенная надбавка +1% ,,новые деньги,, на сроке 61дн
Самым подорожавшим товаром в мире в феврале стал неодим, ключевой для магнитов элемент, а самым подешевевшим — какао-бобы, следует из данных ICE Futures, CME Group и Шанхайской биржи металлов, которые проанализировало РИА Новости.Так, цена неодима, который нужен для создания мощнейших постоянных магнитов, подскочила в мире в конце зимы на 30,5% в месячном выражении. Среди других металлов, стоимость которых заметно выросла, были индий — на 23,4% — и родий — на 10,1%.
Всем читателям общий привет.
27.02 я обратилась в Т банк с запросом по списанию/резервированию денежных средств на дебетовой карте....сотрудник не смогла мне ничего ответить по данному списанию и повесила трубку. При этом разговор был максимально хамский, со стороны сотрудника. На просьбы соединить меня с руководителем или сотрудником, который может мне ответить на вопрос, получен отказ. Возмущена хамством и непрофессионализмом сотрудника.
Сидела я тут на днях, листала ленту и поймала себя на мысли: а почему мы так привыкли к Сберу? Просто потому что «он есть у всех»? Решила пересмотреть свои финансовые привычки и поняла — ЮМани реально рулит! Давайте честно сравню с тем же Сбером.
Карта Совкомбанк предлагает множество преимуществ и некоторые недостатки, которые стоит учитывать при выборе.Плюсы карты Совкомбанк
1. Бесплатное обслуживание: У некоторых видов карт отсутствуют комиссии за обслуживание при выполнении определённых условий. Это особенно приятно для пользователей, предпочитающих избегать скрытых расходов.2. Кэшбэк: Карта предлагает кэшбэк за покупки, что позволяет экономить на повседневных расходах. По некоторым категориям кэшбэк достигает 5%.3. Мобильное...
Перспективы ключевой ставки ЦБ РФ в 2026 году: что учитывать вкладчикам и инвесторам
Миллионы россиян уже в начале текущего года начали задумываться о том, нужно ли подавать декларацию и какой налог придётся заплатить за проданную квартиру, внезапный выигрыш или полученный в подарок автомобиль. Новые правила от ФНС затрагивают не только владельцев недвижимости, но и всех, кто получил ценные подарки, сдавал жильё или работал за рубежом. Какие детали нельзя упустить, чтобы не нарваться на штрафы и пени, и как своевременно воспользоваться налоговыми льготами — разбираем подробно.
