Облигации для начинающих: как купить и сколько можно заработать
Что такое облигации и зачем они инвестору
Если совсем просто: облигация — это долговая расписка. Компания или государство берут у вас в долг, а вы получаете процент (купон). В отличие от вклада, эту расписку можно в любой момент перепродать на бирже, и все накопленные проценты останутся при вас.
Три главных вида облигаций
- ОФЗ — долги государства (Минфина). Самый надежный вариант, потому что страна банкротится реже, чем бизнес. Доходность сейчас — около 10–13% годовых (данные на март 2026).
- Корпоративные — выпускают крупные компании вроде Газпрома или Сбера. Доходность выше (12–17%), но и риск больше: если у компании дела пойдут плохо, выплаты могут задержать.
- Муниципальные — облигации регионов или городов. Встречаются реже, а доходность у них — что-то среднее между первыми двумя вариантами.
Важные термины (чтобы не путаться)
- Номинал — цена облигации при выпуске (чаще всего 1 000 ₽). К моменту погашения вам вернут именно эту сумму.
- Купон — те самые проценты, которые капают на счет (как правило, раз в полгода или в три месяца).
- НКД — хитрый термин, но суть проста: если продать облигацию раньше срока, вы получите от покупателя компенсацию за те дни, пока вы ею владели. Никакой потери процентов!
- Дюрация — показатель риска. Чем он ниже, тем меньше цена облигации прыгает туда-сюда из-за новостей или ставок.
Как купить облигации: инструкция на пальцах
Шаг 1. Откройте счёт
В одиночку на Мосбиржу вас не пустят, нужен посредник — брокер. Подойдет любой: Т-Банк, Сбер, ВТБ, БКС. Открываете приложение, показываете паспорт (онлайн), и через полчаса счёт готов. Комиссия за сделки смешная — обычно 0,03–0,3%.
Стоит ли открывать ИИС? Да, если у вас есть белая зарплата. ИИС позволяет вернуть 13% от вложенной суммы (до 52 000 ₽ в год). По сути, государство доплачивает вам за то, что вы не тратите деньги, а инвестируете.
Шаг 2. Выбираем бумаги
Новичкам я бы советовал смотреть только на ОФЗ. Тут главное — не ошибиться со сроком:
- Доходность к погашению. Не смотрите просто на размер купона! Доходность к погашению учитывает и цену покупки, и все будущие выплаты. Именно её нужно сравнивать со ставкой по вкладу.
- Срок. Короткие ОФЗ (на 1–2 года) — спокойный вариант. Длинные (от 5 лет) — цена на них прыгает сильнее, если ключевая ставка меняется.
Шаг 3. Покупаем и получаем купоны
Выбрали нужную бумагу, ткнули кнопку «Купить» — всё, вы инвестор. Деньги списываются со счёта, а облигации ложатся в портфель. Купоны приходят автоматически (обычно раз в полгода). Их можно снять или купить на них ещё облигаций — это называется «сложный процент», и он здорово разгоняет доходность на длинной дистанции.
Что выгоднее: облигации или вклад?
Давайте посчитаем. Допустим, у вас есть 500 000 ₽ на год.
- Если просто положить под 16% годовых, доход составит около 86 000 ₽.
- Если купить ОФЗ под 12%, доход будет 63 000 ₽.
Казалось бы, вклад выигрывает. Но есть нюансы. Во-первых, если открыть ИИС и купить облигации на него, государство вернёт вам 52 000 ₽ сверху. Итог: 63 000 + 52 000 = 115 000 ₽, что значительно больше вклада. Во-вторых, если деньги понадобятся срочно, облигации можно продать в любой момент и забрать всю сумму вместе с процентами (НКД). По вкладу при досрочном закрытии проценты сгорят.
Делюсь своим скромным опытом в инвестициях. Решила сравнить два банка, где открывала брокерские счета: Альфу и Совкомбанк.
Хочу рассказать о своем неоднозначном опыте участия в акции Совкомбанка "26 000 руб за 9 месяцев инвестиций"
С 14 сентября Мосбиржа увеличит длительность основной торговой сессии, что поменяется и почему:
Год назад я решил перевести свои сбережения из-под подушки на фондовый рынок. Выбор брокера был почти случайным — открыл приложение банка, нажал пару кнопок, и вот я уже клиент «Т Банк Инвестиции» (ныне Т-Инвестиции). Спустя 12 месяцев активной торговли хочу зафиксировать свой опыт.
Хочу рассказать про ПДС, программа новая, и многим пока непонятно, как она работает.
Основываясь на актуальных аналитических данных начала 2026 года, можно выделить несколько отраслей, которые выглядят наиболее уязвимыми и нежелательными для инвестиций в текущих экономических условиях.
Аналитики сходятся во мнении, что главными "проигрывающими" в этом году станут сектора с высокой долговой нагрузкой, зависимые от импортных комплектующих и работающие на экспорт с падающими ценами . Ключевым негативным фактором остается высокая ключевая ставка, которая делает обслуживание...
Текущая политическая ситуация оказывает значительное влияние на российский рынок акций, создавая как риски, так и возможности для инвесторов.
Основные факторы влияния:
1. Санкционное давление — ограничения на торговлю российскими активами для нерезидентов снижают ликвидность рынка и сужают круг потенциальных инвесторов.2. Высокая волатильность — политические новости могут вызывать резкие колебания котировок, что требует от инвесторов особой осторожности и диверсификации.3. Структурные...
Здравствуйте, я изучаю вопрос диверсификации сбережений и столкнулся с дилеммой. Хочу сохранить право на страхование вклада в полном объеме, но текущие ставки по депозитам кажутся мне недостаточно высокими, чтобы обогнать инфляцию. В связи с этим думаю добавить в портфель облигации.
Зависаний нет ввиде прогузки страницы?.
Инвесторы, видели, как нефть дернулась после новостей с Ближнего Востока? Brent сразу выше 80 долларов пошла. Похоже, рынок снова закладывает геополитическую премию. Как считаете?
Немецкий бренд опубликовал отчет за 2025 год, который больше похож на некролог по «электрическим амбициям». Операционная прибыль сократилась до €413 млн — это падение на 92,7% по сравнению с прошлым годом. Выручка тоже просела на 9,5% (€36,27 млрд).
За полгода этого сериала мы в ускоренном темпе прокрутили прошлое на 6½ лет вперед, и если в 2005 г. финансовый net worth едва дотягивал до шестизначного, то 13 июля 2011 г. портфель впервые перевалил за знаковую 1-миллионную отметку, окончательно закрепившись выше нее 9 августа. К 15 марта 2012 г. активов набралось уже на 1,3 млн ₽ (3,4 млн в ценах 2026 г.)
Многие приходят в киберспорт за быстрыми эмоциями, но для меня это прежде всего работа со статистикой. Сегодняшний матч NAVI Junior vs AVULUS на CCT Series #8 — идеальный пример.Карта была тяжелой: на 26-й минуте NAVI Junior летели по золоту, а по фрагам было всего 11:16. Большинство в такой ситуации ставит крест на команде, но если смотреть на средние показатели (Average Kills), то NAVI Junior редко уходят с карты, не сделав 15-20 убийств, даже если проигрывают.Мой кейс:Ставка: Тотал больше...
Друзья, вечный финансовый вопрос: что лучше — просто откладывать деньги «под подушку» или пытаться их приумножать через инвестиции?