Договориться — выгоднее: как работает мягкое взыскание задолженности

Современные коллекторы все чаще используют так называемое «мягкое взыскание». Это подход, который позволяет выстраивать позитивную коммуникацию с клиентами и находить решения для комфортного возврата задолженности. 

Мягкое взыскание проводится на досудебном этапе и включает общение по телефону, а также рассылку сообщений и уведомлений. Основная цель — проинформировать заемщика о проблеме задолженности и подробно рассказать о возможных последствиях. Именно на раннем этапе коллекторы готовы предложить заемщикам индивидуальные программы лояльности. Но только в том случае, если они не избегают контакта.

О том, какие конкретные инструменты используются в ходе мягкого взыскания и почему этот подход становится все более востребованным, рассказывает генеральный директор ПКО «Защита онлайн» Денис Загребельный.

Зачем нужны программы лояльности

Сам факт возникновения задолженности чаще всего говорит о том, что заемщик уже оказался в сложной финансовой ситуации. Речь идет не о разовых задержках платежей, а о накопленных долгах от 10–20 тысяч рублей и выше. 

Отношение к долгам зависит от конкретного человека, его уровня доходов и финансовых привычек. Одни люди считают задолженности в несколько десятков тысяч незначительными расходами, которые легко закрыть. Для других — это серьезная финансовая нагрузка и стресс. 

Именно поэтому коллекторы не используют универсальные сценарии взыскания. Большое значение приобретают гибкие решения: важно учитывать ситуацию отдельного клиента и подбирать варианты, подходящие именно ему.

Так на первый план выходят программы лояльности — инструменты, которые позволяют адаптировать условия погашения задолженности под реальные возможности человека.

Скидки: как работает частичное списание долга

Скидка (частичное списание задолженности) позволяет погасить долг не полностью, а с уменьшением суммы. Размер скидки может составлять от 5-10%. В исключительных случаях списание достигает половины суммы долга. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. 

Предложения о скидках иногда поступают от первоначального кредитора (банка или МФО), но в основном программы лояльности предлагают именно коллекторские агентства после выкупа долга. Они применяются на разных стадиях: даже после судебного разбирательства есть возможность заключить мировое соглашение, договориться об условиях выплаты и приостановить исполнительное производство.

Как оформляется рассрочка

Еще один важный инструмент мягкого взыскания — рассрочка. Чаще всего ее предлагают коллекторские агентства, которые заинтересованы в постепенном возврате средств без обращения в суд. 

Длительность рассрочки зависит от суммы долга и финансовых возможностей клиента. При задолженности до 100 000 рублей выплаты обычно распределяются на 6–12 месяцев. При более крупных суммах долга сроки могут увеличиваться, чтобы платеж оставался соразмерен финансовым возможностям заемщика.

Условия рассрочки всегда индивидуальны: учитываются регион проживания, уровень дохода и другие факторы. Например, одинаковая сумма долга может быть комфортной для жителя крупного города и непосильной для заемщика из региона.

Почему мягкое взыскание выгодно бизнесу

Использование скидок и рассрочек — экономически обоснованное решение. Процедура взыскания требует значительных затрат: на персонал, коммуникации, соблюдение требований законодательства (в том числе маркировку звонков и техническую инфраструктуру). 

Иногда дешевле сделать индивидуальное предложение по оплате, чем длительное время пытаться договориться о добровольном погашении, если заемщик совсем не вносит платежи. 

Важно понимать, что профессиональные коллекторы предлагают программы лояльности только готовым к диалогу клиентам. Если же человек не выходит на связь и не хочет договариваться, есть большая вероятность, что задолженность будет быстро передана в суд. Это увеличит долговую нагрузку на заемщика, потому что дополнительные расходы (госпошлины и сборы) придется оплачивать именно ему.

Стратегия работы с должниками

Подход к каждому клиенту определяется индивидуально. Современные коллекторские агентства используют скоринговые модели, которые позволяют заранее оценить вероятность погашения долга. Такой подход позволяет более эффективно распределять ресурсы и повышать вероятность возврата задолженности.

В зависимости от оценки выстраивается стратегия взаимодействия. Одним клиентам могут предложить скидку, другим — рассрочку. В некоторых случаях сразу рассматривается переход к судебному взысканию.

Мягкое взыскание давно стало реальностью рынка. Подход отражает гибкую и персонализированную модель работы. В основе лежит понимание того, что долг проще вернуть через диалог и компромисс. Важной задачей коллекторских организаций становится поиск оптимальных решений для добровольного погашения задолженности.