С 1 апреля: новые правила переводов, кредитов и рассрочек

С 1 апреля вступают в силу сразу несколько изменений — от банковских кредитов до переводов и рассрочек. Собрала в один пост то, что реально может повлиять на финансы.

1) Кредиты: банкам усложняют «оценку по косвенным признакам»

ЦБ переводит банки на более точные способы проверки платежеспособности. Практический итог для заемщика простой: получить кредит без официального подтверждения дохода станет сложнее.

Что меняется:

• банкам ограничивают использование внутренних скорингов, где доход «угадывают» по тратам/поведению (условно: раз платишь много — значит, зарабатываешь много);
• упрощенная система, когда доход просто указывается в анкете без документов, с 1 апреля становится менее применимой из‑за новых ограничений;
• дальше курс только усиливается: по планам регулятора с 1 июля 2027 банки должны будут отказаться от упрощенного подхода и опираться на подтвержденные доходы.

Что это означает на практике:

• у «серых» доходов и нестандартной занятости хуже шансы на одобрение или выше ставка/ниже лимит;
• больше запросов документов и проверок.

2) ИП: «справка самому себе» больше не аргумент

Если вы индивидуальный предприниматель и идете за кредитом, подтверждать доход теперь нужно документами, которые отражают реальную отчетность, а не справкой в свободной форме, выписанной самим себе.

Банки будут ориентироваться на:

• налоговые декларации,
• книгу учета доходов и расходов (КУДиР).

Важно: как работодатель ИП по‑прежнему может выдавать справки сотрудникам — ограничения касаются именно подтверждения собственного дохода ИП.

3) Денежные переводы: больше формальностей в платежках (особенно по реквизитам)

С 1 апреля 2026 вступают в силу изменения по приказу Минфина (№ 58н от 16.05.2025). Для обычных переводов между физлицами через СБП по номеру телефона почти ничего не меняется. Но если вы платите по реквизитам (частая ситуация у ИП/самозанятых/бухгалтерии), требования становятся жестче.

Что нужно указывать:

• по юрлицам и банкам — полное или сокращенное наименование;
• физлицам — полностью ФИО (фамилия, имя, отчество).

Для ИП и самозанятых добавляются детали:

• ФИО полностью,
• правовой статус,
• в некоторых случаях — вид деятельности и ИНН.

«Назначение платежа» теперь критично

Нужно прописывать:

• что именно оплачивается (товар/услуга),
• номер и дату договора,
• реквизиты товарных/расчетных документов.

Почему это важно:

• формулировки вроде «оплата услуг»/«перевод»/«за работу» могут стать поводом для задержки, уточнений или возврата платежа.

4) Рассрочки: меньше скрытых переплат, но короче срок

Сервисы рассрочки («Долями», «Подели», «Сплит» и аналоги) начинают работать по новым правилам.

Ключевое:

• запрещены скрытые комиссии;
• нельзя завышать цену товара из‑за того, что покупка оформляется в рассрочку;
• вводится предельный срок:максимум 6 месяцев,после 1 апреля 2028 — максимум 4 месяца.
• максимум 6 месяцев,
• после 1 апреля 2028 — максимум 4 месяца.

Что это меняет для покупателя:

• легче сравнивать «цена сразу» vs «цена в рассрочку»;
• рассрочка остается инструментом, но становится более короткой по времени.

5) Социальные пенсии: индексация на 6,8%

С апреля социальные пенсии увеличиваются на 6,8% (детали зависят от категории получателя и вида выплаты).

6) Микрозаймы: потолок переплаты — 100% от тела долга

Ограничивается максимальная сумма переплаты по микрозаймам: не больше 100% от основного долга (включая проценты и штрафы). Это правило относится и к займам в МФО.

Пример: взяли 10 000 ₽ — суммарно сверх долга не должны начислить больше 10 000 ₽.

7) Долги и взыскание: защита имущества многодетных расширяется

С 3 апреля расширяется перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание у должников‑многодетных:

• единственный автомобиль,
• земельный участок, предоставленный бесплатно (при соблюдении условий).