Нашел накопительный счет на Банки.ру с капитализацией процентов и получил больше
Долгое время я хранил резервный фонд на накопительном счете, где проценты выплачивались на отдельный счет в конце месяца. Я был доволен — деньги доступны, доход капает. Но случайно наткнулся на пост, где человек сравнил: на одном и том же счете с одинаковой ставкой, но с капитализацией процентов (когда проценты прибавляются к телу счета) доход за год оказался выше на несколько процентов от суммы. Я зашел на Банки.ру, чтобы найти накопительный счет с ежемесячной капитализацией процентов. Таких оказалось немного, но они были. Перевел деньги туда и убедился: за год разница действительно заметна. Рассказываю, как выбирал и почему капитализация для накопительного счета — это круто.
С чего я начал и какие были требования
У меня был резервный фонд — сумма, которая должна быть доступна в любой момент, но при этом приносить доход. Я держал его на обычном накопительном счете с выплатой процентов на отдельный счет. Но мне стало интересно: а что, если проценты будут капитализироваться (прибавляться к телу счета)? Тогда в следующем месяце проценты будут начисляться уже на увеличенную сумму. Это даст небольшой, но дополнительный доход.
Мои требования к новому счету:
- Капитализация процентов (ежемесячная).
- Бесплатное обслуживание без условий.
- Процент на весь остаток без верхнего лимита.
- Возможность пополнения и снятия без потери процентов.
- Банк — надежный (топ-30).
Как я сравнивал накопительные счета на Банки.ру
Я зашел в каталог накопительных счетов и начал изучать. Оказалось, что счетов с капитализацией очень мало. В основном проценты выплачиваются на отдельный счет. Но я нашел несколько.
Первое, на что я обратил внимание, — условия капитализации. В одних счетах капитализация происходила ежемесячно (прибавлялись проценты за прошедший месяц). В других — раз в квартал или раз в год. Ежемесячная дает больше.
Второе — ставка. У счетов с капитализацией она обычно была чуть ниже, чем у счетов с выплатой процентов на отдельный счет. Но я посчитал эффективную ставку: при ежемесячной капитализации 10% годовых превращаются в 10,47% эффективных. То есть даже при чуть меньшей номинальной ставке итоговый доход может быть выше.
Третье — я проверил, можно ли снимать деньги без потери капитализации. В нормальных счетах — да. Вы снимаете часть, проценты в этом месяце начисляются на фактический остаток, капитализация происходит на остаток после снятия.
Четвертое — условия. В некоторых счетах капитализация была, но требовалось выполнить условия: траты по карте, минимальный остаток. Я искал без условий.
Пятое — надежность. Я выбирал банк из топ-30.
Какие варианты я рассматривал и на чем остановился
После нескольких дней поиска я нашел два счета с капитализацией.
Первый — счет в крупном банке. Ставка — средняя, капитализация ежемесячная, без условий, пополнение и снятие без потерь. Банк из топ-20.
Второй — счет в банке поменьше. Ставка выше на 0,5%, но капитализация ежеквартальная. И были условия: минимальная сумма для начисления процентов — 30 000 рублей. Если остаток падал ниже, проценты не начислялись. Для резервного фонда, из которого я могу снимать деньги, это рискованно.
Я выбрал первый вариант. Ежемесячная капитализация при чуть более низкой ставке давала предсказуемый доход без риска потерять проценты при снятии.
Как счет показал себя за год
Я перевел свой резервный фонд на новый счет с капитализацией. За год я несколько раз снимал деньги и снова пополнял. Капитализация работала: каждый месяц проценты прибавлялись к телу, и в следующем месяце они уже приносили новые проценты.
В конце года я сравнил, сколько бы я получил, если бы оставил деньги на старом счете с выплатой процентов на отдельный счет (без капитализации). Разница оказалась несколько процентов от изначальной суммы. Не сказать, что я разбогател, но за год набежала сумма на хороший ужин.
Главное — процесс был полностью автоматическим, я ничего не делал.
Мои выводы и советы тем, кто выбирает накопительный счет через Банки.ру
- Накопительный счет с капитализацией — это больше, чем просто счет. Это способ получить сложный процент даже на деньги, которые могут понадобиться в любой момент.
- Сравнивайте эффективную ставку, а не номинальную. Счет с капитализацией и ставкой 10% годовых даст больше, чем счет без капитализации со ставкой 10,2% (примерно). Посчитайте на калькуляторе.
- Ежемесячная капитализация выгоднее ежеквартальной. Чем чаще проценты прибавляются к телу, тем больше эффект сложного процента.
- Проверьте, можно ли снимать деньги без потери накопленных процентов. В хорошем счете — да, проценты начисляются на фактический остаток, и капитализация происходит на остаток после снятия.
- Капитализация — это не главное, если вы часто снимаете деньги. Если вы снимаете почти всё в середине месяца, то эффекта от капитализации почти не будет. Капитализация выгодна, когда деньги лежат долго.
- Не забывайте про надежность банка. Накопительные счета застрахованы, но банк может лишиться лицензии. Для резервного фонда выбирайте банки из топ-30. Посмотреть накопительные счета с капитализацией и сравнить условия можно в каталоге на Банки.ру.
Главный урок
Капитализация процентов на накопительном счете — это не маркетинг, а реальный дополнительный доход без лишних действий. Я перевел деньги на счет с ежемесячной капитализацией, и за год получил несколько процентов сверху по сравнению со старым счетом без капитализации. При этом деньги оставались полностью доступными. Банки.ру помог найти именно такой счет — с капитализацией, без условий и от надежного банка.
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
Сейчас отличный повод порадовать себя новым девайсом, будь то флагманский смартфон с крутой камерой для летних путешествий или умные часы для контроля активности. Т-Банк запустил партнерское предложение с интернет-магазином МегаФона, которое делает покупку электроники ощутимо приятнее. Возврат 10% на такие категории — это весомая экономия, учитывая стоимость современных гаджетов, и реальная возможность перенаправить сэкономленные средства на аксессуары или связь.
Переезды, подарки родственникам в другие города или просто отправка вещей — логистика прочно вошла в нашу повседневность. Чтобы чеки за доставку не портили настроение, Т-Банк интегрировал сервис отправки посылок прямо в свое приложение. Теперь можно не только быстро оформить курьерскую услугу, но и вернуть часть средств обратно на счет. Это тот случай, когда комфорт встречается с экономией, превращая обычную бытовую задачу в небольшую финансовую победу.
Вклад ,, Сезонный,, в Совкомбанке снизился до 16 ,6% с 1мая
Май — это время, когда тяжелые ботинки окончательно отправляются на дальнюю полку, уступая место легким кедам, босоножкам и туфлям. Сеть KARI давно приучила нас к тому, что качественная обувь для всей семьи может быть доступной, а с новым предложением от Альфа-Банка этот поход в магазин становится еще и стратегически выгодным. Даже если вы не считаете себя шопоголиком, 10% возврата — это весомый аргумент, чтобы заглянуть за новой парой или парой стильных аксессуаров, не дожидаясь сезонных...
Когда у меня появилась свободная сумма денег около 750000 рублей я решил не держать их просто на карте а разместить на вкладе. Цель была простая сохранить деньги и получить дополнительный доход без лишнего риска. Для поиска вариантов я использовал маркетплейс Банки ру.
У клиентов Альфа банка появился Альфовыгодный вклад - под 22%! Но только до 50000рублей и сроком на 2 месяца. Но даже если сравнить его с текущими ставками в 13.5 % на сумму в 50000р разница будет 744 .
С 4.05 при оплате картой ,,Халва,, или другими дебетовыми картами тарифом с начислением кэшбэка НЕ будет начисление кэшбэка.
Банк ОТП понизил ставки по линейке своих вкладов , Автофинансбанк понизил ставку на сроке 6мес.
Банк ,, Левобережный ,, ввёл в линейку своих депозитных продуктов вклад на срок 90дн со ставкой 14, 33 % с ежемесячной выплатой % . Что даёт прибавку по эффективной ставке.
Банки продолжают снижение ставок по вкладам. Присоединились банки : Нико, Трансстройбанк, Энергостройбанк , Оренбург