Кредит со страховкой или без: разница в процентных ставках
Очень часто вижу коммерческие предложения от конкурентов: «Вернём любую страховку по любому кредиту в течение первых 30 дней». Да, это предложение рабочее. Мы также оказываем данную услугу.
Первое, на что хочу обратить внимание, — это последствия отказа от страховки в первые 30 дней. Банк имеет право поднять процентную ставку по кредиту. И главное здесь — понять, влияет ли отказ от конкретной страховки на изменение процентной ставки. Зачастую не влияет, и, естественно, страховку можно вернуть. Но нередко всё-таки влияет, и тогда мы с доверителем задаёмся следующим вопросом: стоит ли возвращать страховку и увеличивать процентную ставку по кредиту?
На самом деле ответ достаточно простой. Существует множество кредитных калькуляторов, с помощью которых можно объективно оценить последствия. Мы используем следующую формулу: считаем, каким будет ежемесячный платёж, если вернуть страховку, а за счёт возвращённых денежных средств сделать частично-досрочное погашение кредита и получить повышенную процентную ставку. После этого сравниваем потенциальный график платежей с текущим.
Если ежемесячный платёж становится меньше — значит, страховку возвращать выгодно, даже с повышенной процентной ставкой. В любом случае вы останетесь в плюсе. Кроме того, большинство заёмщиков в дальнейшем делает досрочное погашение кредита. Поэтому лучше сегодня вернуть страховку, несколько месяцев выплачивать кредит по повышенной ставке, но в итоге погасить меньшую основную сумму долга, чем пропустить этот срок.
Если же через полгода вы решите вернуть кредит банку, то вам придётся погашать и сумму займа, которую вы получили на руки, и сумму страховки.
Также всегда есть альтернативный вариант. Если при сравнении двух графиков платежей — текущего и потенциального с повышенной ставкой — мы понимаем, что ежемесячный платёж не изменится или даже вырастет, что нецелесообразно, мы рассматриваем вариант замены страхового полиса.
Для этого мы обращаемся к страховщикам и страховым брокерам и ставим задачу: подобрать аналогичный страховой полис, но по более актуальной цене. Страховые компании сохраняют тот же перечень страховых рисков, страховую сумму и все условия, но предлагают более выгодную стоимость. Практика показывает, что примерно в 90% случаев удаётся найти полис значительно дешевле.
В итоге мы возвращаем первоначальную страховку без повышения процентной ставки по кредиту, направляем в банк новый страховой полис и формально выполняем все условия договора. Клиент получает меньший ежемесячный платёж за счёт частичного досрочного погашения кредита средствами от возврата страховки. Да, часть этих денег уходит на покупку нового полиса, но в итоговом соотношении клиент всё равно остаётся в плюсе.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
В международной структуризации первыми в новую юрисдикцию заходят не те, кто прав, а те, кто прав на два года раньше остальных. В 2026 году на эту траекторию вышла страна, которой ещё недавно не было в стандартной экспортной карте российского предпринимателя, — Лаосская Народно-Демократическая Республика. Полноценный член АСЕАН с 1997 года, нейтральная, не санкционная, с долларом США в обороте.
Алеф банк ( не путать с Альфа-Банком) снижает ставки по вкладам с 18.05
Т- банк разнопланово изменяет с 15.05 условия по вкладам в рублях на различные сроки , на краткосроке - снижение , на длиносроке- повышение. По валютным вкладам существенное повышение% ставок на всех сроках , особенно на длиносроке , до 7% в юанях на сроках от 9мес до 18мес.
Всем добрый день. Хочу поделиться ситуацией, может кто-то сталкивался.Пользуюсь банком уже больше 3 лет, зарплата приходит официально, просрочек и проблем никогда не было. На днях перевёл со своего счёта в другом банке около 450 тысяч рублей — деньги от продажи автомобиля.Через пару часов доступ к приложению ограничили, переводы отключили. Поддержка сообщила, что операция попала под проверку по 115-ФЗ и нужно предоставить документы о происхождении средств.Отправил:договор купли-продажи...
Многие из нас оформляют детям дополнительные карты к своему счёту: на кружки, карманные расходы, проезд. Удобно? Да. Безопасно? Не всегда.
Морской банк меняет условия начисления процентов на остаток собственных средств по дебетовым банковским картам. С 15.05.2026 года ставка составит 13,5% годовых, ранее было 14% годовых.
Я, как и многие из вас, ближе к окончанию действия приветственной ставки по накопительному счету стараюсь искать новые варианты, чтобы не терять в доходности и при этом избегать скрытых условий и сложных требований со стороны банков.
Автор , по условиям тарифа НС,, Копилка,, получить приветсвенную ставку, можно, 1раз только . В связи с чем , у вас , будет только БАЗОВАЯ ставка. Что касается остальной подборке на июнь месяц , то изменения ставок до конца мая , предпологаю , поэтому , что-то подбирать , сейчас , за 2недели , рановато, однако. 3- 4 дня до открытия останется и , уже тогда необходимо подбирать , несколько...
Быстробагк снижает ставки по НС на минимальный остаток и на ежедневный остаток с 19.05
Банк Новиком снижает ставки по вкладам с 14.05
Совкомбанк с 12 мая снизил базовую процентную ставку по кредитам свыше 8 миллионов рублей на приобретение недвижимости как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Очень высокие ставки... и очень высокие цены на недвижимость! Посчитаешь и кажется еще внукам эта ипотека перейдет по наследству!