Как мобилизованным получить кредитные каникулы

Появится ли переплата за период каникул в связи с мобилизацией

Мобилизованные могут отложить платежи по любым кредитам и займам, включая кредитные карты и ипотеку. Индивидуальные предприниматели также вправе взять каникулы и по своим кредитам и займам для бизнеса. При этом нет ограничений ни по количеству кредитов и займов, ни по их изначальной сумме, ни по остатку долга.

Право на кредитные каникулы есть у всех участников специальной военной операции (СВО), в том числе добровольцев, а также служащих в армии по контракту, сотрудников национальной гвардии и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 закона «Об обороне».

Воспользоваться каникулами также могут члены их семей:

• супруги;
• несовершеннолетние дети и дети до 23 лет, которые учатся очно;
• дети-инвалиды любого возраста при условии, что им присвоили инвалидность до 18 лет;
• близкие, которые находятся на иждивении у мобилизованного.

Все созаемщики участника СВО или членов его семьи тоже автоматически получают отсрочку платежей на время каникул.

Главное условие для одобрения каникул — кредитный договор должен быть заключен до того, как человека мобилизовали, либо до того, как он начал участвовать в СВО. А для добровольцев — до того, как они подписали контракт.

Каникулы по кредитам и займам выдаются автоматически?

Нет. Заемщики должны сами подать заявление на каникулы в свой банк, микрофинансовую организацию (МФО), кредитный потребительский кооператив (КПК) или другому профессиональному кредитору.

На какой срок можно взять кредитные каникулы?

На весь период мобилизации, службы по контракту или участия в СВО плюс 180 дней.

Если человека демобилизуют из-за травм или ранений, то каникулы для него продолжатся на время стационарного лечения.

В случае когда суд признал военнослужащего пропавшим без вести, каникулы не закончатся, пока суд не отменит это решение либо не объявит человека погибшим.

Обратиться за каникулами можно в любой момент пока действует кредитный договор, но не позднее 31 декабря 2026 года. Дату окончания кредитных каникул в заявлении указывать не нужно.

Что будет, если мобилизованный уже просрочил платеж по кредиту?

После оформления каникул мобилизованным заемщикам и членам их семей прекращается начисление штрафов и пеней. Сумму неустойки заморозят, но ее придется выплатить, когда льготный период закончится.

Остальным участникам СВО, в том числе служащим по контракту и пограничникам, при одобрении каникул кредиторы не только прекратят начислять штрафы и пени, но и спишут все неустойки, которые возникли с 24 февраля по 7 октября 2022 года.

Банки, МФО и КПК также не должны требовать от клиента, который оформил каникулы, досрочного погашения кредита. В этот период запрещается взыскивать через суд долги и залоги по кредитам, а также выселять близких заемщика из ипотечного жилья, даже если суд уже принял такое решение.

Сам по себе пропуск платежей в период каникул не портит кредитную историю.

Можно ли оформить каникулы задним числом?

По умолчанию каникулы начинаются с момента подачи заявления кредитору, однако заемщик вправе выбрать и другую дату — начиная с 21 сентября 2022 года. Но не раньше, чем его мобилизовали или он стал участвовать в СВО.

Если должник с просрочками оформит перерыв в платежах задним числом, ему пересчитают сумму штрафов — оставят лишь те, что были начислены до начала каникул.

Установить льготный период задним числом нельзя только по кредитным картам — по таким долгам каникулы начнутся с дня, когда вы направите в банк заявление об отсрочке платежей.

Появится ли переплата за период каникул в связи с мобилизацией?

Все зависит от вида кредита и того, кто оформляет отсрочку — сам участник СВО или члены его семьи.

Все заемщики смогут поставить на паузу ипотеку, и переплата по кредиту не вырастет. Если человек не будет вносить деньги в льготный период, график платежей просто сдвинется и переплата останется такой же, какой была бы без каникул.

Мобилизованные и другие участники СВО с 6 апреля 2024 года освобождаются от процентов за период каникул по любым другим кредитам и займам (в том числе по кредитным картам). То есть переплата по долгу тоже не вырастет, а график взносов сдвинется на срок льготного периода.

Если во время каникул военнослужащий делал платежи, то в некоторых случаях даже получится сэкономить:

• кредиторы перенаправят все эти деньги на погашение основного долга — той суммы, которую человек получил от банка или МФО. В результате к окончанию каникул основной долг станет меньше и проценты по нему тоже снизятся;
• когда до начала каникул у человека были просрочки, то после закрытия основного долга остаток взносов пойдет на уплату штрафов и пеней;
• окажется, что после погашения основного долга, штрафов и пеней еще что-то осталось от взносов — эта сумма вернется заемщику.

Но важно учитывать, что эти правила работают только для тех кредитов и займов, которые продолжали действовать. Если к 6 апреля 2024 года долг был полностью закрыт, уплаченные проценты военнослужащему не возвращаются.

На членов семьи участника СВО списание процентов не распространяется. Но для них ставка во время льготного периода будет зависеть от типа кредита:

• по потребительским кредитам и займам во время каникул ставка не может быть больше 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату, когда они обратились за отсрочкой (эти показатели можно найти здесь). При этом процент не должен быть выше того, что изначально прописан в договоре;
• по бизнес-кредитам и займам – останется такой же, как в договоре.

Размер платежей после окончания льготного периода будет прежним, каким он был до каникул. Но у членов семей военнослужащих вырастет количество взносов, поскольку долг увеличится за счет процентов в период каникул.