Мошенники оформили заем на ваше имя: что делать

Сообщение о задолженности по займу, который вы никогда не оформляли, — неприятный сюрприз. Но даже если мошенники воспользовались вашими данными, ситуацию можно взять под контроль. Главное — не откладывать решение проблемы и действовать без паники.

Вместе с экспертами онлайн-сервиса «ВебЗайм» (ООО МКК «Академическая») разбираемся, как злоумышленники оформляют займы на чужое имя и что делать, если это произошло с вами.

Как мошенники получают чужие данные

Сегодня преступникам почти не нужны бумажные документы: хватает той информации, которая попала в сеть после утечки данных, взлома аккаунта или неосторожного общения по телефону.

Например, мошенники могут получить доступ к учетной записи на Госуслугах, убедить человека назвать код из СМС или использовать паспортные данные, которые оказались в открытом доступе. 

Проблема в том, что многие узнают о случившемся не сразу. Иногда о долге становится известно только после звонка кредитора или проверки кредитной истории.

На что обратить внимание 

Заподозрить проблему стоит, если:

• приходят уведомления о задолженности по незнакомому договору;
• в кредитной истории появились заявки, которые вы не подавали;
• банк отказал в кредите из-за высокой долговой нагрузки;
• поступают сообщения от МФО или коллекторских агентств;
• пришли документы, связанные с судебным взысканием.

Если появились сомнения, стоит проверить свою кредитную историю. Это поможет быстро понять, есть ли на ваше имя неизвестные обязательства.

Также полезно проверить безопасность аккаунта на Госуслугах: сменить пароль, завершить подозрительные сеансы и включить двухфакторную аутентификацию.

Что делать, если заем уже оформлен

Свяжитесь с кредитором

Первое, что нужно сделать, — сообщить в МФО или банк, что вы не оформляли заем.

Попросите предоставить документы, связанные с выдачей денег: заявление, договор, информацию о способе идентификации клиента и другие материалы, которые помогут разобраться в ситуации.

Обратитесь в полицию

Если есть признаки мошенничества, стоит подать заявление в правоохранительные органы.

Чем больше документов удастся собрать, тем лучше. Полезными могут оказаться выписки из кредитной истории, переписка с кредитором, уведомления о задолженности и другие подтверждения.

Контролируйте процесс

После получения обращения кредитор обычно проводит проверку. Анализируются документы, технические данные, способы авторизации и другие сведения, которые помогают установить, кто на самом деле оформлял заем.

Нужно ли платить по чужому долгу

Если вы не подписывали договор и не получали деньги, сам факт появления займа еще не делает вас должником.

Но важно активно участвовать в разбирательстве. Игнорировать уведомления и требования кредитора не стоит. Если вопрос не удается решить в досудебном порядке, спор может перейти в судебную плоскость.

Как защититься от мошенников

Полностью исключить риск невозможно, но снизить его вполне реально. Для этого стоит соблюдать базовые правила предосторожности:

• никому не сообщайте коды подтверждения из СМС;
• регулярно проверяйте свою кредитную историю;
• используйте двухфакторную защиту аккаунтов;
• следите за безопасностью доступа к Госуслугам.

Дополнительной мерой защиты может стать самозапрет на оформление кредитов и займов, который можно установить на  Госуслугах. После введения самозапрета выдать новый заем на ваше имя не получится.

Помните: чем быстрее вы обратитесь к кредитору и в полицию, тем проще будет доказать свою непричастность и избежать проблем с кредитной историей.

А вы когда-нибудь сталкивались с действиями мошенников? Поделитесь своей историей в комментариях.