Как я выбирал ОСАГО и заплатил на 3000 ₽ больше, чем надо 

В прошлом году у меня закончился полис ОСАГО. Я, как законопослушный водитель, зашёл в приложение своего банка — того самого, где у меня зарплатный проект и ипотека. Думал: «Свои не обманут. Тем более там всё быстро, за две минуты». Нажал несколько кнопок, заплатил 9500 ₽, получил полис. Я был доволен — сделал дело, забыл на год. Через месяц друг застраховал такую же машину, с таким же стажем, в том же городе за 6500 ₽. У меня глаза на лоб полезли. Я полез разбираться. Оказалось, я купил ОСАГО в три клика, но переплатил 3000 ₽. Рассказываю, как это вышло и куда надо было нажать, чтобы не переплачивать.

Часть 1. Почему мой банк оказался самым дорогим

Я полез сравнивать. Тот же банк, в котором я заплатил 9500 ₽, при попытке оформить новый полис на ту же дату показывал ту же цену. А друг оформил в страховой компании, которая не является банком, но работает через агрегатор. Я взял и пробил те же данные (моя машина, мой стаж, мой город) на трёх разных агрегаторах: на Банки.ру, на Яндексе и на Сравни.ру. И увидел следующее.

В моём банке цена была фиксированная — 9500 ₽. И это была цена страховой компании, с которой у банка партнёрство. Я не мог выбрать другую страховую внутри приложения. Мне просто показывали одну кнопку: «Оформить за 9500 ₽».

На агрегаторах я увидел список из 10–12 страховых компаний с ценами от 6300 до 10 500 ₽. Причём ровно та же компания, которая была у меня в банке, на агрегаторе стоила 8600 ₽ — на 900 ₽ дешевле. А самая дешёвая компания с теми же условиями давала цену 6300 ₽.

Разница между самой дорогой и самой дешёвой на агрегаторе — почти 4000 ₽. Но я об этом не знал, потому что не сравнивал.

Сравнение двух способов купить ОСАГО

А теперь разберу два подхода — мой неправильный и правильный, который я теперь использую.

Первый подход — через свой банк (как сделал я).

Плюсы: быстро, два клика, не надо ничего вводить — банк сам подставляет данные из карты. Минусы: вы видите только одну страховую компанию — ту, с которой у банка договор. Вы не можете сравнить. Вы платите ровно столько, сколько банк решил. В моём случае банк добавил к цене страховой около 15% сверху — это называется агентское вознаграждение. То есть я заплатил банку комиссию за то, что он показал мне кнопку.

Второй подход — через агрегатор (как надо было делать).

Плюсы: вы видите сразу 10–15 страховых компаний с реальными ценами. Можно отсортировать по цене или по рейтингу. Можно выбрать самую дешёвую или самую надёжную (с лучшими отзывами по выплатам). Оформление всё равно занимает 5–7 минут. Минусы: надо ввести данные машины и водителей — один раз, 2 минуты. Не надо быть клиентом конкретного банка.

Что выбрал бы я сейчас? Однозначно агрегатор. И не важно, какой именно — Банки.ру, Сравни или любой другой. Важно, что там есть выбор. А там, где есть выбор, появляется конкуренция. А там, где конкуренция — низкие цены.

Часть 2. Как я вернул 3000 ₽ и что для этого сделал

Полис уже был куплен, деньги списаны. Я думал, что ничего не сделать. Но я позвонил в страховую компанию и сказал: «Хочу расторгнуть договор». По закону ОСАГО можно расторгнуть в любой момент, но вернут не всю сумму, а пропорционально оставшимся дням минус 23% (расходы на ведение дела). То есть за месяц до окончания полиса возвращать уже поздно.

А вот есть другой способ. По правилам ОСАГО, у вас есть 14 дней с момента покупки, чтобы отказаться от полиса без потерь — так называемый «период охлаждения». Если вы оформили онлайн и не пользовались полисом (не было ДТП), можно расторгнуть в течение 14 дней и получить все деньги обратно.

Я узнал об этом на Банки.ру. Написал заявление в страховую. Через 10 дней деньги вернули. После этого я зашёл на агрегатор, выбрал самую дешёвую компанию из топ-5 по рейтингу, заплатил 6400 ₽. Итоговая экономия — 3100 ₽. И потратил я на всё это около часа.

Часть 3. График и диаграмма

Я построил простую диаграмму в Excel. По горизонтали — страховые компании (условные названия: Компания А, Б, В, Г, Д). По вертикали — цена полиса в рублях.

· Компания А (мой банк): 9500 ₽ — самый высокий столбик.

· Компания Б (та же, что в банке, но через агрегатор): 8600 ₽.

· Компания В: 7400 ₽.

· Компания Г: 6700 ₽.

· Компания Д: 6300 ₽.

Столбик Компании Д почти в полтора раза ниже столбика моего банка. Я обвожу его красным и подписываю: «А я заплатил 9500».

Вывод и совет читателю

Что я понял? Лояльность банку в страховании — это ловушка. Банк не страховщик, он посредник. И этот посредник берёт комиссию за то, что вы нажали на кнопку в его приложении.

1. Никогда не покупайте ОСАГО через приложение банка. Банк покажет вам только одну страховую — ту, которая платит ему самую большую комиссию.

1. Всегда заходите на агрегатор — Банки.ру, Сравни или любой другой. Вводите данные один раз, смотрите 15 цен за минуту.

1. Смотрите не только на цену, но и на рейтинг страховой. Самая дешёвая компания может оказаться той, у которой отказы в выплатах в 30% случаев. На Банки.ру есть рейтинг надёжности — пользуйтесь.

1. Если уже купили — у вас есть 14 дней, чтобы передумать. Период охлаждения работает. Вернёте все деньги и купите заново там, где дешевле.

4. Если уже купили — у вас есть 14 дней, чтобы передумать. Период охлаждения работает. Вернёте все деньги и купите заново там, где дешевле.

Я теперь перед покупкой ОСАГО всегда захожу на Банки.ру. Трачу 5 минут, экономлю 3000–5000 ₽. Это отличная почасовая ставка — 60 000 ₽ в час, если считать.