Новый закон изменит систему микрозаймов
Федеральный закон от 29.12.2025 №545-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" скорректирует правила потребительского кредитования, чтобы защитить граждан от чрезмерной финансовой нагрузки и недобросовестных практик микрофинансовых организаций.
Главная идея реформы
Новый закон, принятый Государственной Думой РФ 16 декабря 2025 года, призван решить актуальную проблему. Граждане часто попадают в “ловушку” микрозаймов, когда чрезмерно высокие проценты и штрафы заставляют их брать на себя новые обязательства для погашения старых.
Инициатива призвана пресечь такие практики и преследует две ключевые цели.
- Снижение долговой нагрузки населения путем запрета переноса просроченной задолженности в новые договоры.
- Защита граждан через ограничение переплат и введение более жестких правил для микрофинансовых организаций.
Основные изменения
1. Уменьшение размера переплаты
По займам, выданным на срок до 1 года, совокупные платежи заемщика — проценты, комиссии, штрафы и неустойки — больше не смогут превышать основную сумму долга более чем на 100%. На данный момент этот лимит составляет 130%.
Справка
Если Вы берёте 10 000 рублей на год, максимум, что Вам придется вернуть, - 20 000 рублей. Сейчас на аналогичных условиях отдать придется 23 000 рублей.
Изменение вступит в силу 1 апреля 2026 года.
2. Один “дорогой” займ в одни руки
С 1 октября 2026 года вводится механизм поэтапного ограничения получения большого количества кредитов за короткий срок.
- В переходный период с октября 2026 по апрель 2027 года микрофинансовые организации не смогут выдавать новые займы, полная стоимостью которых превышает 200% годовых, клиентам, у которых уже есть два непогашенных потребительских кредита с таким же уровнем переплаты.
- С 1 апреля 2027 года это правило ужесточится. Гражданин сможет получить только один кредит, полная стоимость которого более 100% годовых.
3. Запрет на “цепочки” займов через новацию
Новый закон наносит удар по одной из самых опасных практик МФО — заключении соглашений о новации обязательств. Микрофинансовые организации больше не смогут:
- заключать соглашения о новации, которые включают в основной долг по новому договору непогашенные проценты, штрафы и комиссии из старого;
- “склеивать” старые задолженности в одну новую, скрывая при этом определенную часть обязательств.
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Благодаря вам мы решили повторить наш конкурс полезных комментариев. Результат первого конкурса превзошел ожидания: сотни живых дискуссий под постами экспертов и подробные ответы на вопросы других пользователей. Именно вы делаете Диалог местом, где о деньгах говорят по делу, а не общими фразами.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Сегодня — заключительная часть рубрики, в которой эксперт по инвестициям и финансовой грамотности, Дмитрий Хмелев, отвечал на вопросы пользователей Диалога. В финальном выпуске разбираемся в деталях программы долгосрочных сбережений: как работает государственное софинансирование, от чего зависит его размер и какие преимущества ПДС дает пенсионерам. Если пропустили предыдущие выпуски — они ждут вас по ссылкам: первая часть, вторая, третья, четвертая, пятая, шестая и седьмая.
Про финансовую грамотность. С опытом начал осознавать в какие финансовые инструменты необходимо с минимальными рисками, а также с максимальной отдачей вкладывать деньги. Рекомендую для избежания всевозможных финансовых рисков держать свои финансы в разных финансовых продуктах, в разных банках, в разных "корзинах". Использовать различные финансовые маркетплейсы . В финансовых маркетплейсах сейчас великое множество различных выгодных финансовых продуктов. Самое-самое главное нужно...
Многие думают, что копить можно только при высокой зарплате. Но это не так! Даже с небольшим доходом можно сформировать финансовую подушку и двигаться к целям. Вот 5 шагов, которые помогут начать.
Шаг 1. Оцените свои тратыСначала разберитесь, куда уходят деньги. Возьмите последние 2–3 месяца и проанализируйте расходы: фиксированные (аренда, кредиты, подписки) и переменные (еда, транспорт, развлечения). Для удобства можно использовать приложения типа «Дзен-мани» или «MoneyLover».
Источник: рекоменд...
пошаговая инструкция для тех, кто хочет действовать навернякаМечтаете о новом ноутбуке, отпуске мечты или первом взносе по ипотеке, но не знаете, с чего начать? Накопить на крупную цель можно — главное, разбить путь на понятные шаги. Вот инструкция, которая поможет двигаться к цели без стресса.
Шаг 1. Чётко сформулируйте цельНе «хочу накопить», а «хочу купить ноутбук за 80 000 ₽ к июню 2027 года». Чем конкретнее цель, тем проще её достичь. Укажите точную сумму, срок и желаемый объект.
Шаг 2. Оцен...
Всем привет. Недавно задумалась, насколько у всех разный подход к накоплениям.
Формирование продуктовых заготовок
Иногда мы невольно обманываем сами себя, когда судим о собственном финансовом положении. Речь идёт о так называемой денежной иллюзии - склонности ориентироваться на цифры на банковском счёте или в кошельке, а не на то, сколько на самом деле можно купить на эти деньги. Из-за этого легко упустить из виду инфляцию - и в результате принять не самые удачные финансовые решения. Концепцию когда‑то сформулировал экономист Ирвинг Фишер, и она до сих пор помогает объяснить многие наши повседневные ошибки.
Раньше я не обращал особого внимания на то, сколько трачу на мелкие покупки: кофе, доставки, подписки и спонтанные заказы. Казалось, что каждая отдельная трата незначительна, но в конце месяца сумма оказывалась весьма ощутимой.
В профессиональной среде мы привыкли оперировать терминами «дебиторская задолженность» и «риск-менеджмент». Но почему-то, переходя в личные отношения, мы забываем про базовые принципы финансовой безопасности. Давайте посмотрим на ситуацию с «долгом другу» через призму цифр и KPI.
Портрет рискового заемщика (или маркеры, которые должны зажечь красную лампочку):
1. Отсутствие финансовой подушки. Если человек живет от зарплаты до зарплаты и просит у вас 50 000 рублей на «оплату счетов» — это сигнал...
Всем привет! Хочу поделиться историей, которая превратила меня из "удобного кошелька" для друзей в человека с четкими границами. Надеюсь, мой опыт поможет тем, кто тоже устал от вечных "скинь до зарплаты".
