Короткие вклады вытесняют длинные: почему россияне не хотят замораживать деньги
В 2026 году структура банковских вкладов в России претерпела кардинальные изменения. Короткие депозиты практически вытеснили длинные. По данным «Финуслуг», в марте 2026 года на срок от одного до шести месяцев пришлось 95,8% всех открытых вкладов. На годовое размещение лишь 3,2%, а на сроки от одного до трёх лет около 4%. Трехмесячные депозиты остаются абсолютными лидерами: их доля достигает 56,7% от всех открытых вкладов.
Почему люди выбирают короткие сроки?
Причин несколько, и все они лежат в плоскости рационального поведения.
- Первая. Высокие ставки по коротким депозитам. Банки предлагают по трёхмесячным вкладам 14-16% годовых (для новых клиентов до 17%). При этом по годовым вкладам ставки ниже - 12,5-14,5%. Получается парадокс: чем дольше вы готовы держать деньги, тем меньше вам платят. Банки не заинтересованы в «длинных» деньгах, потому что спрос на долгосрочные кредиты, например ипотеку, ослаб, а ставки по депозитам они вынуждены платить из своей маржи.
- Вторая. Ожидание дальнейшего снижения ставок. С 2025 года ключевая ставка ЦБ снижалась уже девять раз подряд - с 21% до 14,25%. Многие вкладчики ждут, что доходность по депозитам продолжит падать, и поэтому не хотят фиксировать деньги надолго под текущие ставки. Короткий вклад даёт возможность переложить деньги в новый, более выгодный продукт, если условия изменятся.
- Третья. Сохранение ликвидности. В условиях неопределённости люди хотят иметь доступ к деньгам. Более того, как пояснил ЦБ, спрос на короткие вклады подогревается адаптацией населения к налоговым изменениям и временными перебоями с мобильным интернетом. Люди хотят иметь возможность быстро снять средства в случае необходимости.
- Четвёртая. Инфляционные ожидания. При инфляции около 5,6% годовых реальная доходность по долгосрочным вкладам с учётом роста цен может оказаться ниже, чем по краткосрочным. Вкладчики предпочитают не рисковать и не «замораживать» деньги на годы.
Есть ли в этом логика?
С точки зрения краткосрочной выгоды - да. Короткие вклады дают высокую доходность и сохраняют гибкость. Но с точки зрения долгосрочной стратегии короткие депозиты могут оказаться менее выгодными. «Известия» подсчитали: при размещении 1 млн рублей на год под среднюю ставку 12,7% можно получить около 127 тыс. рублей прибыли. Последовательное вложение на короткие сроки (с падением ставок с 13 до 10%) принесёт лишь около 82,5 тыс. рублей за год. Разница более 44 тыс. рублей в пользу долгосрочной фиксации.
Цена для экономики
Доминирование коротких вкладов создаёт риски для всей финансовой системы. Банки не могут размещать «короткие» деньги в долгосрочные проекты - это создаёт дисбаланс между пассивами и активами. Доля краткосрочных депозитов в портфелях некоторых банков уже достигает 75% в Совкомбанке и 55% в ВТБ. Объём краткосрочных депозитов достиг 16 трлн рублей, более чем в два раза выше, чем в 2024 году. Это ограничивает возможности финансирования долгосрочных проектов и делает банковскую систему более уязвимой.
Пока же россияне продолжают выбирать короткие вклады и делают это вполне осознанно. Вопрос лишь в том, сколько продлится этот тренд и не придётся ли за гибкость платить слишком дорого.
А вы какой срок выбираете для вклада - три месяца или год?
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Заглянул сегодня на Банки.ру, чтобы сравнить ставки по вкладам, и удивился, как сильно изменился рынок. Делюсь наблюдениями.
Помните времена, когда 10% годовых казались сказкой? Сейчас реальность такова: топовые банки всерьез борются за каждого вкладчика, предлагая условия, от которых захватывает дух. На витрине маркетплейса спокойно можно найти предложения с доходностью выше 20%, а то и 24–26% годовых.
Почему так происходит? Все просто: ключевая ставка ЦБ высокая, и банкам выгодно привлекать...
Банк БЖФ повысил % ставки по некоторым своим вкладам с 8.07
Банк ,, Морской,, повышение % ставок по вкладам с 9 .07
Последние несколько месяцев я, как и многие, застрял в жёстких размышлениях о том, что делать со свободными деньгами. С одной стороны, ставки по депозитам сейчас находятся на исторических максимумах, и очень хочется зафиксировать эту доходность на год, а то и на два вперёд. С другой стороны, ситуация меняется настолько стремительно, что замораживать рубли на долгий срок откровенно боязно - вдруг завтра условия станут ещё выгоднее, а я останусь сидеть со старым договором. В итоге я выработал...
Повышенная ставка 14% годовых (вместо 13,25%) действует в
первые 2 месяца, для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных
дней до момента открытия накопительного счета одновременно отсутствовали
действующие и/или прекратившие действие договоры срочных банковских вкладов,
отсутствуют действующие договоры «Накопительный счет», «Накопительный счет
ПЛЮС». Ставка действует при сумме на счете от 500 рублей до 1,5 млн рублей.
Если фактический остаток по счету свыше 1,5 млн рублей, то на...
Процентные ставки увеличены при размещении средств на 181, 213 и 367 дней. На срок 181 день ставка составляет 13,8%, на 213 и 367 дней — 13,85% годовых. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей, максимальная — 15 млн рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Банк ,, Дом РФ,, изменил ставки по вкладам с 8.07. Лучшие условия: на сроке 3мес - снижение % на- 0, 1 до 14, 4
- Проценты только за «приветственные» дни
Быстробанк снизил ставку по вкладу на сроке 1год. Снижение небольшое - 0,1%