Новый национальный норматив ликвидности (ННКЛ): чем Россия заменила Базель III?
С 30 октября 2025 года системно значимые кредитные организации (СЗКО) в России начали соблюдать новый национальный норматив краткосрочной ликвидности (ННКЛ). Он пришёл на смену действовавшему с 2016 года базельскому нормативу краткосрочной ликвидности (НКЛ), который являлся частью международных стандартов Базель III. Что это за показатель, чем он отличается от международного аналога и как повлияет на доступность кредитов для граждан и бизнеса? Разбираемся.
📌 Что такое норматив краткосрочной ликвидности?
Норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ) - это обязательный для банков показатель, который характеризует их способность выдерживать стрессовые оттоки денежных средств в ближайшие 30 дней. Проще говоря, он показывает, хватит ли у банка быстро продаваемых активов (денег, облигаций и т.д.), чтобы расплатиться с вкладчиками и кредиторами в случае внезапного кризиса.
До 2025 года российские СЗКО рассчитывали этот показатель по методике Базеля III. Однако с 2026 года Россия перешла на собственный национальный норматив, который учитывает специфику российского финансового рынка.
🔄 Чем ННКЛ отличается от «Базеля III»?
Новый норматив - это не просто копия международного стандарта. Банк России пересмотрел подход с учётом реалий отечественного рынка. Вот ключевые отличия:
- Расширен состав высоколиквидных активов. В ННКЛ включается более широкий перечень активов, которые российские банки реально могут использовать для привлечения ликвидности на внутреннем рынке. Например, корпоративные облигации с национальными рейтингами.
- Скорректированы коэффициенты оттока. Они теперь отражают реальное поведение российских клиентов в стрессовых ситуациях, а не экстремальный сценарий глобального кризиса, заложенный в «Базеле III».
- Появилась «оранжевая зона». Если значение норматива опускается ниже 100%, но остаётся выше 80%, банк попадает в оранжевую зону». Это не считается нарушением, но влечёт повышенные отчисления, например, в Фонд обязательного страхования вкладов.
- Новые ограничения по активам. Облигации включаются в высоколиквидные активы, только если доля банка в одном выпуске не превышает 30%. Для бумаг, купленных до 1 января 2025 года, действует переходный период до конца 2027 года.
- Запрет на рихтовку норматива. Исключена возможность улучшать показатель за счёт средств на ностро-счетах, по которым нет реальной оборачиваемости.
📊 Как проходил переход на новый норматив?
Переход был плавным и заранее спланирован:
По расчётам ЦБ, переход не вызвал у банков проблем: методика ННКЛ в среднем даёт банкам прибавку более 25 процентных пунктов относительно базельского НКЛ. Безотзывные кредитные линии (БКЛ) от ЦБ сохранены, но теперь покрывают лишь небольшую волатильность норматива - не более 20 п.п..
💰 Как ННКЛ повлияет на доступность кредитов?
Это главный вопрос для граждан и бизнеса. И здесь новости скорее хорошие.
Главная цель нового норматива - снижение давления на кредитную политику и ценообразование банковских продуктов. Базельский НКЛ часто завышал требования к ликвидности в российских условиях, вынуждая банки держать больше «подушки безопасности» и меньше кредитовать. Новый норматив, учитывающий реальную структуру пассивов и активов российских банков, снижает эту нагрузку.
Что это означает на практике:
- Больше средств для кредитования. Банкам не нужно держать избыточный объём высоколиквидных активов - освободившиеся ресурсы можно направить на выдачу кредитов.
- Снижение стоимости кредитов. Меньшая нагрузка на банки по соблюдению норматива позволяет им предлагать более конкурентные ставки.
- Сохранение стабильности. При этом оранжевая зона и другие механизмы гарантируют, что банки не снижают ликвидность до опасного уровня.
💎 Итог
Переход на национальный норматив краткосрочной ликвидности - это важный шаг Банка России по адаптации международных стандартов к российской реальности. ННКЛ пришёл на смену «Базелю III» не формально, а содержательно: расширен состав активов, скорректированы коэффициенты оттока, введена оранжевая зона.
Для вкладчиков и заёмщиков это означает, что банковская система остаётся устойчивой, а кредиты - более доступными. Как отмечал директор департамента ЦБ Александр Данилов, цель нового норматива это именно снижение давления на кредитную политику. Так что в 2026 году можно ожидать, что банки будут активнее кредитовать при сохранении высокого уровня надёжности.
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
Банковская система Соединённых Штатов - одна из крупнейших и самых сложных в мире. По данным ФРС, на конец первого квартала 2026 года совокупные активы всех коммерческих банков США превысили $25,5 трлн. При этом в стране, по данным FDIC, насчитывается 4 278 застрахованных кредитных организаций - на 60 меньше, чем в конце 2025 года. Система сочетает гигантские глобальные корпорации и тысячи небольших локальных банков и это сочетание находится в постоянной динамике.
С 1 июля 2026 года в России вступили в силу новые правила: банки обязаны предоставлять родителям информацию о счетах и операциях несовершеннолетних клиентов от 14 до 18 лет. Это серьёзно меняет рынок детских банковских услуг. Осенью ВТБ запускает собственный детский онлайн-банк, а Сбер, Альфа-Банк и Т-Банк уже давно предлагают такие продукты. Разбираемся, какой вариант выбрать.
С 1 сентября 2026 года в России стартует массовое внедрение цифрового рубля. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже подтвердила: «Всё готово к широкому использованию цифрового рубля». Что это за инструмент и как он преобразит финансовый ландшафт страны?
Обеспечение возвратности кредита - это гарантия для банка, что деньги вернут, даже если заемщик перестанет платить. Законодательство предусматривает целый арсенал таких инструментов: залог, поручительство, банковская (независимая) гарантия, страхование, неустойка и другие. Однако на практике наиболее распространены три формы: залог, поручительство и банковская гарантия. Разберем, что стоит за каждым из них и кто в итоге больше выигрывает - банк или заемщик.
Всё началось с того, что я решил взять кредит на новый телефон. Ну, знаете, как бывает — старый уже не тянет, а новый так красиво блестит в витрине. Потом решил, что раз уж я такой «успешный заёмщик», можно и ремонт в квартире сделать в кредит. А там и до автокредита рукой подать.
После оформления виртуальной кредитной карты МТС Деньги в Августе 2025 меня подключили к MTS Premium. Я активно использовал кредитную и дебетовую карты, поэтому к началу октября 2025 сумел накопить почти 6000 бонусных рублей за полтора месяца. Категории кэшбека бывают разные, но постоянно дают 5% на супермаркеты. Я получал баллы за фастфуд и медицинские услуги, оплату гостиниц, 30% за оплату мобильной связи для абонентов МТС, ЖКХ, Такси. Больше всего понравилось, что за оплату мед.услуги...
Пользуюсь альфа банком не первый год всем рекомендую данный банк,во первых удобнее приложения,во вторых хорошие категории на выбор плюс прокрутка барабана с повышенной категорией,в третьих бесплатное обслуживание карты.И всегда отзывчивая поддержка которая всегда поможет.
Стабильности рубля сейчас способствуют два основных канала: отложенный эффект от высокой стоимости нефти, влияющий на экспортные поступления, и традиционное обострение спроса на рубли во время фискальных платежей. Вдобавок, как полагает эксперт, Центробанк на встрече 24 июля с большой долей вероятности не станет трогать ставку, что сохранит привлекательность сбережений в рублях и снизит аппетит к иностранной валюте. Поэтому до августа фундаментальных причин для падения курса не предвидится. Крат...
В разных регионах, областях и городах разная обстановка с дефицитом бензина. В Оренбургской области в частности, даже по районам разный спрос на бензин, разная ценовая политика, и соответственно разные по протяженности очереди.
Раньше думал, что реферальная программа — это просто «пригласи друга и получи бонус», и особо не вчитывался в условия. А потом пару раз получилось так, что друг оформил карту, а бонус мне не пришёл. Сначала было обидно, а потом я понял: тут есть свои подводные камни, и если их не учитывать, можно зря потратить время.