История про худший банк и карту Халва

Оформил карту Халва. При оформлении запросил максимальный лимит 500 000 руб. Банк одобрил только 300 000 руб. При выдаче карты я сообщил сотруднице отделения, что скорее всего пользоваться картой не буду, так как одобренного лимита не хватит на приобретение туристической путевки. На что она ответила, чтобы карту я все равно взял, потому что сразу можно попросить увеличение лимита через приложение банка. Как выяснилось позже это оказалось неправдой, так как отправить запрос на повышение лимита можно только через 3 месяца. Также она очень настойчиво советовала положить на карту несколько тысяч и совершить несколько покупок, чтобы вероятность одобрения на увеличение лимита была выше. Сотруднице банка я доверился и взял эту карту Халва. О чем в итоге пожалел. 

Карта лежала у меня без дела несколько недель. Пришел в то же отделение, в котором получал курта, там был банкомат Совкомбанка, внес через него наличными 195 000 руб. Таким образом на карте было доступно 300 000 кредитных средств + 195 000 собственных средств.

В тот же день вечером на сайте партнера карты Халва я приобрел авиабилеты за счет кредитного лимита (примерно 256 000 рублей), затем на другом сайте партнера я забронировал и оплатил отель за счет как кредитного лимита, так и собственных средств ( на сумму примерно 122 000 рублей). На карте у меня остались только собственные средства. Мне осталось забронировать еще один отель. Для этого я решил сделать перевод на другую свою карту в другом банке, так как тот банк предоставлял хороший кэшбэк по категории отелей. Лимит на перевод по СПБ по карте Халва составляет 150 000 рублей. Я попытался сделать перевод в сумме 108 000 руб. Еще раз хочу обратить внимание, что перевод по СПБ осуществлялся себе же на счет в другом банке. Этот перевод не прошел, но пришло СМС от банка “Карта заблокирована в связи с проведением по вашим счетам сомнительных операций. Необходимо подтвердить законность происхождения денежных средств. Список документов по ссылке” и “Карта заблокирована по инициативе банка”. 

Я стал звонить на горячую линию за разъяснениями о причинах блокировки, а также за разъяснениями по документам, которые необходимо предоставить банку. На горячей линии, ожидаемо, абсолютно ничего не смогли объяснить и сказали, что мне нужно обратиться исключительно в отделение банка. После нескольких звонков на горячую линию один из операторов сказал мне обратиться в чат и там мне помогут разблокировать карту. И это сначала помогло. Я написал в чат, там у меня попросили мое фото с паспортом в руках. Я прислал фото с паспортом и карту, вуаля, разблокировали, а чате написали, что больше по этой причине блокировать не будут и все будет хорошо. После этого я все же смогу сделать перед по СПБ на другой СОБСТВЕННЫЙ счет и оплатить отель. Больше никаких операций ни по карте, ни по счету я не совершал. Но приключения на этом только начались.

На следующий день вечером снова приходит СМС от банка “ Карта и ДБО заблокированы в связи с проведением по вашим счетам операций сомнительного характера. Для разблокировки ждем документа, подтверждающие законность средств”. Итак, операций я никаких не совершал, но в этот раз заблокировали и карту, и приложение, и личный кабинет на сайте. Я стал звонить на горячую линий за разъясненими, там сказали что нужно обращаться только в отделение банка. В чате ответили то же самое.

На следующий день я поехал в банк прямо к открытию, чтобы решить вопрос блокировки карты. В отделении объяснил сотруднику банка ситуацию и спросил, что нужно для разблокировки. Сотрудник банка не смог ответить вообще ни на один вопрос. Ни о причинах блокировки. Ни о том, какая операция была подозрительной и послужила причиной блокировки. Ни о том, какие КОНКРЕТНО документы необходимо предоставить именно мне. А без ответов на эти вопросы невозможно предоставить банку обоснованное разъяснение. 

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ТРЕБУЕТ БАНК

Документ №1: Заявление с указанием цели перевода средств и/или необходимости совершения операции посредством карты; необходимости внесения средств наличными; полного ФИО и даты рождения отправителя; сведений о наличии родственных связей с отправителем денежных средств с приложением подтверждающих документов.

Мой вопрос: чтобы корректно составить заявление необходимо знать, какая именно операция стала для банка подозрительной, чтобы именно по этой операции я дал пояснения.

Ответ сотрудника: Не знаю

Документ №2: Оригиналы чеков о наличном внесении денежных средств на счет (карту), в т.ч. через банкомат отправителем денежных средств..

Мой вопрос: предоставить невозможно, так как пополнение карты было через банкомат Совкомбанка и чек он не выдал. Кроме того, закон не обязывает хранить квитанции из банкомата. А электронный документ о пополнении мне недоступен, так как мобильной приложение заблокировано банком.

Ответ сотрудника: Не знаю.

Документ №3: Оригинал платежных поручений отправителя со штампом банка -плательщика. .

Мой вопрос: прошу пояснить что именно имеется в виду, в том числе учитывая что единственный перевод я совершал через ваше мобильное приложение.

Ответ сотрудника: Не знаю.

Документ №4: Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, которыми отправитель совершил операцию: - выписка со счета, вклада отправителя денежных средств за последние 3 месяца, содержащая данные об операции по переводу средств на счет получателя, заверенная банком-плательщиком, - выписка со счета, вклада отправителя денежных средств за последние 3 месяца, содержащая данные об операции по снятию наличных денежных средств в сумме не менее суммы внесения средств на счет, в т.ч. через банкомат, и/или договор купли/продажи имущества и/или кредитный договор. .

Мой вопрос: я делал перевод по СПБ через ваше приложение Халва. Мне нужно у вас в банке взять выписку и вам же ее предоставить?

Ответ сотрудника: Не знаю.

Мой вопрос: за последние 3 месяца я не снимал наличные со счета в другом банке. Сумма 195 000 рублей это довольно маленькая сумма и как правино у людей наличие деньги просто имеются на различные повседневные расходы.

Ответ сотрудника: Не знаю. Ну тогда предоставьте справку 2-НДФЛ.

Мой вопрос: У меня нет и не может быть справки 2-НДФЛ, так как я индивидуальный предприниматель, а 2-НДФЛ может быть только у наемных работников. Что мне нужно предоставить? Налоговую декларацию? Кассовые чеки? Или что?

Ответ сотрудника: Не знаю. Напишите тогда просто заявление.

В итоге я написал заявление, где объяснил все операции так же , как в начале статьи. Сотрудник сообщил, что рассматривать будут 15 дней. 15 ДНЕЙ, КАРЛ!  А что если бы я был поездке с этой картой и банк заблокировал на ней все деньги? В итоге и со сроком рассмотрения заявления был обман. Через 15 дней ничего не произошло я стал обращаться на горячую линию или в чат. Там говорили, что ответа нет. Спустя неделю пришло СМС о банка “Ваше обращение рассмотрено. В разблокировке карты и дистанционного банковского обслуживания отказано. Вам необходимо закрыть счет с заявлением на закрытие. Собственные денежные средства можете снять через кассу банка”.  Чтобы узнать причины такого решения я обратился в чат банка. Там подтвердили информацию из СМС и сообщили, что имеют право не называть причины отказа в обслуживании. Хотя, если они блокируют по 115-ФЗ, то банк должен сообщить о дате и причинах отказа в течение 5 рабочих дней.

Вывод. Держитесь подальше от Совкомбанка, в частности от карты Халва. Потому что за мизерную операцию банк может заблокировать ваши счета в любой момент без объяснения причин и без дальнейших действий по решению возникших проблем.