Копить или гасить досрочно? Расчет на реальном примере с ипотекой
Если у вас есть ипотека под 12% и свободные 100 000 рублей: что выгоднее — досрочное погашение или вклад под 18%?
Столкнувшись с дилеммой, знакомой многим заемщикам, я решил просчитать математику на собственном опыте. В 2023 году я оформил ипотеку под 11,5% годовых. Спустя время у меня появилась свободная сумма в 100 000 рублей. Передо мной встал выбор: направить эти деньги на частичное досрочное погашение кредита (с уменьшением срока) или положить их на вклад под 18%.
Интуитивно казалось: «Гаси долг быстрее, меньше отдашь банку!». Но холодный расчет показал совсем другую картину.
Вариант А (Досрочное погашение): Снижая основной долг на 100 000 рублей, я экономлю на процентах банка по ставке 11,5% годовых. То есть за год «зарабатываю» на сэкономленных процентах около 11 500 рублей.
Вариант Б (Вклад): Если я кладу те же 100 000 рублей на накопительный счет или депозит под 18% годовых, то через год получаю 18 000 рублей дохода (без учета налогов).
Разница очевидна: доходность по вкладу оказалась выше ставки по моему кредиту на 6,5 процентных пункта. В текущих реалиях финансово грамотнее держать деньги на вкладе, получая пассивный доход, который перекрывает проценты по ипотеке, сохраняя при этом подушку безопасности на руках.
Рассчитать текущие параметры кредитования и подобрать выгодные предложения можно через сервис Ипотечные кредиты на Банки.ру.
Главный вывод: Не спешите бездумно отправлять все свободные деньги на досрочное погашение, если ставки по депозитам значительно превышают вашу кредитную ставку. Сравнивайте цифры и используйте инструменты с максимальной выгодой.
Вот ссылка для сравнения https://www.banki.ru/hypothec-master/?purposeCode=7
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
Я обращалась в Уралсиб с заявкой на кредитную карту месяц назад, отказ. Потом стали сами звонить и предлагать по новой заявку оформить. Как раз сегодня 28.07 было выгодное предложение от чека скана оформи кредитную карту, потрать 500р и получи 2 тр на счет. Ну супер. Думаю попробую небольшая сумма нужна. Оформила заявку. Написала доход 50 тр в месяц. У меня карта мир "Прибыль", с 12 % на остаток средств. Так вот 50 тр на карте и по идее видно же, что платежеспособный человек, кредитная...
Надбавка теперь составляет 0,55 п. п. (ранее — 0,49–0,53 п.
п. в зависимости от срока).
Она действует для срока 91, 120, 150, 181, 271 и 367 дней клиентам,
оформляющим на свое имя первый срочный вклад в банке или клиентам, у которых на
момент оформления договора не было действующих вкладов более 30 дней при
предъявлении промокода, полученного на Банки.ру.
Максимальная ставка при выплате процентов в конце срока равна 14,05%, при
ежемесячной выплате процентов — 13,91% годовых при размещении...
Т-Банк предлагает скидку 100 ₽ на оплату ежемесячного обслуживания при оформлении карты с 27.07.2026 по 31.01.2027 включительно.
До 23.08.2026 продлен срок оформления вклада «Народный вклад».
Срок вклада составляет теперь 32, 91 и 150 дней (ранее — 32, 91 и 181 день).
Процентные
ставки не изменились, они составляют 20–30% годовых в зависимости от срока
вклада.
Возобновлена надбавка для пенсионеров — 0,5 п. п. Она действует для срока 91 и
150 дней при перечислении пенсии на счет, открытый в банке не позднее чем за 30
календарных дней до даты открытия депозита.
Совкомбанк изменил процент на остаток по дебетовой карте с 14,25% годовых на 14% годовых.
По моему мнению, современные банки чрезмерно увлеклись экосистемами. Доставка еды, кинотеатры, платные подписки. За кучей требований часто скрываются посредственные условия.
Очень хорошая эта карта. Подруга ею пользуется и нахваливает)) Самое ценное по банку - в последнем предложении поста:
При написании статьи с банком не сотрудничала. Выразила свое мнение о продуктах, которыми пользуюсь.
Всегда подкупает собственный вывод человека по использованию банковского продукта! Прислушиваюсь к мнению и безоговорочно верю, что так оно и есть! 🤗
При выборе вкладов необходимо внимательно читать условия — именно они решают, получите ли вы высокие процентные ставки, Часто повышенные ставки — только для новых клиентов банка или для тех, кто открывает вклад через партнёрские площадки. Иногда банк даёт повышенную ставку только на ту сумму, которой раньше не было на ваших счетах в этом банке - новые деньги. Также в таких вкладах введены ограничения - запрещено пополнение и частичное снятие до конца срока. Если нарушить условие, ставку могут...
Банки : ,, Русбанк,, и,, Быстробанк ,, подняли % ставки по своим вкладам и я, провел анализ по своей выгоде по размещению своей небольшой суммы в 57000 рублей по вложению своих свободных средств в депозитные продукты этих банков , о чём я и расскажу в этом своём посту своим читателям площадки Диалога, которые отслеживает информацию по моим работам. . Своей подбор наиболее выгодного варианта , я...
В своём данном посте на Площадке Диалог банки ру. , продолжаю знакомить читателей м банковсковскими новостями по вкладам которые могут быть интересны вклпдчикам для подбора и разиещени своих свободных денежных средств . И ,, информирую, что Ишбанк поднял ставки по своим вкладам с 28.07. По-моему анализу всех его депозитных банковских в этом банке, по...
Банк ,, Реалист,, прекращает с 3.08 открытие новых НС ,,Кубышка ,,и НС ,,Копилка ,,