Самозапрет на кредиты: о чем новый закон и кому нужен?
С 1 марта 2025 года гражданин сможет установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа. На какие кредиты распространяется этот механизм и как оценить его эффективность - разбирается вместе с финансовым аналитиком и экономическим обозревателем Викторией Кутузовой.
Механизм установления самозапрета предусмотрен законом.
О каких кредитах речь?
Самозапрет будет распространяться на потребительские кредиты, в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
Стоит однако понимать, что на ипотечные и автокредиты (обеспеченные залогом), а также на образовательные кредиты и поручительства данная мера не распространяется. Также его нельзя будет установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Почему же невозможно установить самозапрет на все виды кредитов? Ответ прост: эта мера, в первую очередь, призвана пресечь мошеннические схемы, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги. Эти схемы чаще всего распространены именно в сфере потребительского кредитования. В случаях же с автокредитами, ипотекой или образовательными кредитами, деньги сразу перечисляются в организацию, и риски мошенничества минимальны.
Как установить самозапрет?
С 1 марта 2025 года гражданин РФ сможет установить самозапрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». Для этого достаточно будет заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий. Для снятия самозапрета также нужно подать заявление. Эта услуга абсолютно бесплатна.
Также можно ограничить возможность получения кредита дистанционно.
"Думаю, это будет актуально в том числе для людей, у которых не самый большой опыт работы с мобильными и онлайн-банками.Помимо этого, данная мера должна позволить снизить количество хищений денег мошенниками от имени клиентов-физических лиц посредством дистанционных каналов взаимодействия с банков".
Дарья Немировская, партнер международной юридической фирмы White Stone
Самозапрет может быть представлен в нескольких вариантах:
- по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация),
- по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).
При желании можно будет установить «полный» самозапрет, который будет распространяться на все условия.
“Если говорить о банках и микрофинансовых организациях, то им потребуется уточнить процедуры выдачи кредитов и займов: теперь перед выдачей кредита нужно будет проводить дополнительную проверку - не установило ли физическое лицо самозапрет на его получение. Если физическое лицо установило запрет, но кредит был все-таки выдан, то кредитор не сможет потребовать от заемщика оплаты долга”.
Дарья Немировская, партнер международной юридической фирмы White Stone
Кстати, самозапрет можно установить, даже если у гражданина нет кредитной истории. Кредитная история может быть сформирована на основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или Госуслуги. И первой записью в ней будет именно самозапрет на выдачу кредитов.
При этом самозапрет можно установить и снять неограниченное количество раз. И действует эта мера бессрочно, пока человек сам не передумает ее снять.
Период охлаждения
Если гражданин передумал и, серьезно взвесив все “за” и “против”, всё-таки принял решение о целесообразности получения кредита, то он сможет в любой момент отменить самозапрет. Его снимут через день после внесения в состав кредитной истории соответствующей записи. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит.
“Законодатель предполагал введение «периода охлаждения» перед получением кредита. В ситуации, когда самозапрет установлен, потенциальному заемщику потребуется совершить несколько дополнительных действий, а также выждать день после снятия самозапрета до момента получения кредита. Возможно, эта мера поможет жертвам мошенников задуматься, нужно ли продолжать процедуру получения кредита”.
Дарья Немировская, партнер международной юридической фирмы White Stone
Эффект от самозапрета
Механизм самозапрета вступит в силу с 1 марта 2025 года. Этот срок обусловлен необходимостью издания ряда нормативных актов, которые установят форму и формат заявлений, порядок взаимодействия граждан с квалифицированными бюро кредитных историй, порядок получения кредитными и микрофинансовыми организациями и гражданами сведений о самозапрете (снятии самозапрета).
"Новый закон, вероятнее всего, не повлияет существенным образом на общий уровень закредитованности россиян, поскольку распространяется в основном на потребительские кредиты и не покрывает ряд других банковских продуктов, включая ипотечные кредиты. Успехом введения меры следует считать снижение общего количества обращений граждан в отношении кредитов, оформленных мошенниками".
Дарья Немировская, партнер международной юридической фирмы White Stone
Источник по ссылке.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Банк ,,ДОМ РФ,, по своей акции до 31.01 на открытие депозита- вклада ,,Мой дом,, улучшил условия открытия с применением промокодов: на 181дн +0,3% ,на год + 0,6% . Таким образом общая,ставка ,например на 181дн составляет 23,,3%
Уже наступил очередной момент выбора кэшбека в банках.
Альфа-Банк обновил условия по потребительскому кредитованию без обеспечения, повысив максимальную ставку на 3,29 процентного пункта и снизив минимальную сумму кредита на 20 тыс. рублей.
Ставки понижены по вкладу без пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока. На 92 дня процентная ставка составляет 5%, а на 182 дня — 5,5% годовых. Минимальная сумма депозита — 700 юаней. Оформить вклад можно в отделении банка или онлайн.
Если берете кредитную карту, то нужно обязательно прочитать все соглашения по ней и ее тарифы. Все что прописано маленьким шрифтом. Потому что допустим халву кредитку можно понять не правильно. Вначале говорят, да, можно снять деньги, но они имели ввиду что можно снять деньги сих дебетовки, а не с кредитки. А доверчивый пользователь снимает или переводит деньги в итоге попадает на деньги. Кредитки это хорошо, но будьте аккутным .
Хотелось бы узнать как он по обслуге. Какой кэшбэк. Хорошие ли сотрудники. Слишком запарный или нет.
В связи с определенными жизненными обстоятельствами пришлось оформить кредит в банке, который вместе со своим кредитом оформил мне полис ДМС. При этом прислали уведомление, что отказ от ДМС никак на заем и размер кредитной ставки не повлияет. Обратилась в поддержку банка за уточнением ситуации, где мне разъяснили, что это действительно так - отказ от ДМС подобных последствий в моем случае за собой не влечет, в договоре также в нужном пункте такой информации не указано. При этом при обращении в...
Давно хотела оформить какой-нибудь вклад, чтоб деньги просто так не лежали на счету, а приносили пользу. И тут мне позвонил менеджер сбербанка и предложил достаточно выгодные условия по вкладу. Я уже начала выбирать удобный именно для себя вариант, но тут резко решила перепроверить, как отразится оформление вклада на мои доходы. Дело в том, что я - получатель единого пособия, и каждая копейка в виде дохода может отразиться на одобрение пособия. Как оказалось, доход от вкладов учитывается общей...
Хотелось бы получить разъяснения от представителей Газпромбанка, почему при ставке в 22% годовых на 100 тыс рублей ожидаемый доход за год составляет 19500 рублей, на 1 млн рублей соответственно 195 тыс рублей? Речь о продукте Счет «Ежедневный процент». Данные расчёты произведены в личном кабинете в
Где лучше всего открыть вклад под хороший процент?в каком банке, подскажите был бы очень благодарен, очень трудно найти вклад под хороший процент на долгое время.Смотрел в банках которые есть у меня на данный момент всё очень печально.