Как рассчитать свой ПДН и снизить долговую нагрузку
Показатель долговой нагрузки (ПДН) - это доля ежемесячного дохода, которую вы отдаёте на платежи по всем кредитам и займам, включая новый. Именно по нему банк решает, давать ли вам деньги. И если ПДН выше 50%, шансы на одобрение падают.
Формула расчета. ПДН = (сумма среднемесячных платежей по всем кредитам и займам, включая новый) / среднемесячный доход × 100%.
Пример: доход 80 000 ₽, платежи по кредитам 40 000 ₽. ПДН = 50%. Вы в зоне риска.
Какие платежи учитываются? В расчёт идут все обязательства: ипотека, автокредиты, потребкредиты, микрозаймы, кредитные карты и овердрафты. Даже неиспользуемая кредитка увеличивает нагрузку - банк считает минимальный платёж по установленному лимиту. С 2026 года ЦБ предлагает также включать в ПДН долги по ЖКХ, алиментам и платежи по рассрочкам
Как банки считают доход
Приоритет отдаётся документально подтверждённым доходам: справкам, декларациям, выпискам из СФР. С 1 июля 2026 года, если доход подтверждён только анкетой, банк учитывает не более 90% от заявленной суммы. А при отсутствии согласия на раскрытие кредитной истории среднемесячный платёж принимается равным доходу - то есть ПДН становится 100%.
Шкала рисков
· До 30% - оптимальный уровень. Одобрение почти гарантировано
· 30-50% - умеренный. Банк внимательнее оценивает риски.
· 50-80% - высокий. Отказы растут.
· Свыше 80% - критический. Шансы минимальны.
Что изменилось с 1 октября 2026 года
ЦБ ужесточил макропруденциальные лимиты. Теперь банки могут выдать заёмщикам с ПДН выше 50% не более 15% от объёма новых кредитов наличными за квартал, а с ПДН выше 80% - не более 1%. По автокредитам лимит для ПДН выше 50% снижен с 25% до 20%.
Как снизить ПДН до заявки
Первое - закройте неиспользуемые кредитные карты. Даже если вы ими не пользуетесь, лимит учитывается в расчёте.
Второе - погасите мелкие кредиты досрочно. Чем меньше платежей, тем ниже ПДН.
Третье - рассмотрите рефинансирование. Объединение нескольких кредитов в один с меньшим платежом снижает нагрузку.
Четвёртое - увеличьте подтверждённый доход. Официальная справка с большей суммой напрямую улучшает показатель.
Пятое - не подавайте заявки в разные банки одновременно. Каждый запрос фиксируется, а отказы снижают рейтинг.
Главное
ПДН - не приговор, а управляемый показатель. Проверьте его перед подачей заявки, закройте лишние карты и снизьте платежи - и шансы на одобрение вырастут.
Многие жители нашей необъятной страны проходили такой опыт как сдача и аренда (съём) жилья. Я сам прошёл этот путь, сменил четырёх хозяев в арендованных квартирах. Общий "стаж" проживания на съёмной площади у меня составил около шести лет. Судьба была благосклонна - все хозяева были достаточно адекватные люди. Да и я не давал повода на какие-либо эксцессы. Вовремя вносил плату, поддерживал порядок и сохранность бытовых приборов. Делал мелкий ремонт по мере необходимости.
В начале двух тысячных годов,многим гражданам страны, приходили по почте конверты, а внутри находилась кредитная карта. Которую можно активировать по телефону , лимит по тем картам был от 50000-70000 рублей.И вот в один прекрасный день , мои родственники находят в своём почтовом ящике , конверт. Открыв конверт , обнаружили кредитную карту,а также красивый буклет с фотографиями счастливых людей и бумажка с тарифным планом. Тариф примерно такой, прошло уже много лет, уже многое подзабылось.
Так уж вышло, что в 2023 году не стало моего папы и, как бы это странно, на тот момент неприятно, не звучало, но встал вопрос о получении, так скажем, наследства. А именно сбережения, деньги с банковских карт и т.д. Расскажу, как по вине Сбербанка я чуть не «потеряла» деньги и обращалась в Центробанк и прокуратуру.
Сегодня - ничего не подозревая, решила покрутить барабан кэшбека на покупки в Рив Гош в приложении Альфа-Банка.
Пока во многих регионах России глубокая ночь, у нас уже утро и происходит мистика.
Доброго времени суток, многие из нас пользуются опросником Анкета, кто нибудь знает в чем проблема, не могу третий день зайти в неё, это у меня так или кто еще столкнулся с такой проблемой. Заранее вам спасибо за информацию
Я к вам без кэшбэка, но с историей. В плане здоровья всегда была жутко правильной и верила, что если делать всё по фен-шую, то, как говорится, здоровенькой помрешь! Наивная! Это сейчас я понимаю, что жизнь — дама с юмором, порой, весьма черным.
Шикарный пост с очень нужным посылом: "А давайте рассказывать страшные-страшные финансовые истории с юмором, чтобы всем стало понятно, что.... что деньги можно заработать, а вот когда подорвано здоровье из-за этих переживаний, то никакие деньги уже не помогут!"
Вывод - шутим всей платформой, потому что так намного легче жить! 😉
☕ Кофе по дороге на работу — 250 ₽.
В ленте периодически попадаются посты о том, что банки усиленно сворачивают свою сеть. И почти приравнивают этот момент к уходу банков с рынка. Это не совсем так. Можно глянуть, например, что примерно произошло с банковским присутствием за 5 "спокойных" (в плане деловой активности) месяцев, с мая по сентябрь этого года. Все цифры примерные. Итак:
Дисклеймер: пишу про нововведение в банковском приложении. Узнал про него случайно, когда в чате СНТ делились инфой, на какой из заправок есть бензин. Одна жительница скинула скрин, где синим отмечены АЗС с 95м, а серым - где его нет. Делюсь тем скрином:
Мне редко звонят телефонные мошенники (тьфу-тьфу), не знаю, к сожалению или к счастью. Наверное, всё-таки это хорошо. Но так как делают они это редко, я всегда слушаю разговор, не прерывая – вдруг что-то интересное расскажут.
Как болеющим, нам потребовались лекарства. 💊
В фильме – хорроре часто используют такой приём – телефонный звонок посреди ночи. Если бы я была сценаристом подобного фильма, то использовала бы вместо звонка ночное СМС. Дело было в 2010- годах +/-. Мне перевели энную сумму денег на телефон вместо счёта в банке. Ну что ж – подумала я, пусть деньги будут пока на телефоне. В эту же ночь меня разбудило СМС. Текст уже не помню, но спросонья я нажала на какую-то ссылку. Утром решила проверить, что это было, и заодно счёт. Счёт порадовал- 0...
Где вы на фото в вашем колумбийском сне?
Я редко, что-то выигрываю в разных играх, поэтому даже меленький выигрыш где-то, меня страшно радует. И тут я сегодня заглянула в приложение Пятерочки и увидела, что я накопила достаточно монет, чтобы открыть корзину с монетами. Я не очень вдавалась в детали этой игры. Поняла, что за выполнение заданий начисляют монеты, которые можно использовать в игре «Холодильник выгоды».
11 октября на площадке «Хлебозавод» пройдет «Юна-Фест» — фестиваль и выставка-пристройство кошек и собак из приютов. «Абсолют Страхование» традиционно поддержит мероприятие в качестве партнера.
