Как составить финансовый план на месяц и следовать ему
Еще пару лет назад я плыла по течению и ничего не планировала: могла спонтанно сорваться в поездку в соседний город, а потом сидеть без денег, а о крупных финансовых целях вроде отпуска на море или первоначального взноса по ипотеке и не мечтала. Но когда научилась составлять финансовый план на год, а затем и на месяц, то поняла — все возможно. В статье расскажу, как планирую ежемесячный бюджет, чтобы прийти к крупным материальным целям.
Содержание
- Как я ставлю большие цели на год
- Как я составляю финансовый план на месяц
- Как отслеживать и корректировать финансовый план
Как я ставлю большие цели на год
Чтобы составить финансовый план на месяц,нужно прежде всего понять, чего вы хотите достичь за год или больший срок. Затем учесть текущие необходимые траты вроде покупки одежды, расходов на питание, здоровье, ежемесячные коммунальные расходы. Обычно я составляю план на год в 7 шагов:
- Оцениваю, сколько денег есть сейчас.
- Считаю доходы-расходы и понимаю, сколько денег могу откладывать ежемесячно.
- Расставляю цели по значимости.
- Прикидываю, получится ли воплотить их в установленный срок.
- Корректирую цели, меняя сроки или суммы.
- Составляю план действий по месяцам.
- Ежемесячно отслеживаю динамику и смотрю, как идет процесс.
До составления годовых планов я уже вела бюджет и имела представление о своих доходах и расходах по категориям трат.Так я определилась с суммой, которую я могу ежемесячно откладыватьна формирование подушки безопасности. Этот процесс я отразила в статье«Как мама-одиночка накопила подушку безопасности». Теперь финансовый резерв в 150 000 ₽ позволяет оптимистично смотреть в будущее и спать спокойно. Кроме того, мне удалось накопить дополнительные 50 000 ₽: они лежат на банковском вкладе.В октябре 2024 года я решила поставить новые финансовые цели. Мой ежемесячный бюджет составляет 75 000 ₽: из этих денег я могу регулярно откладывать по 35 000 ₽ на крупные приобретения и 40 000 ₽ — тратить на повседневные расходы. На ближайший год у меня появились следующие глобальные задачи:
- накопить к июлю на отпуск 90 000 ₽;
- в течение года отложить на первоначальный взнос за квартиру-студию в размере 400 000 ₽: 350 000 ₽ нужно накопить, а 50 000 ₽ уже есть;
- сделать косметический ремонт в своей комнате на сумму 50 000 ₽.
Каждую глобальную цель я фиксирую в ежедневникев планах на год с указанием сумм, дат и конкретных действий.
Как я составляю финансовый план на месяц
В конце месяца я расписываю в бумажном ежедневникевсе задачи на ближайшие 30 дней с учетом годовых и локальных целей. В плане я указываю прогноз по поступлениям денег,расписываю необходимые покупки по категориям и фиксирую фактические траты. Например, я знаю, что в течение месяца я получу денежные перечисления три раза.
Крупные годовые целис суммой распределения в 41 000 ₽/мес. распределены так:
- ежемесячно откладываю на первоначальный взнос на банковский вклад = 350 000 ₽/12 мес = 29 170 ₽;
- параллельно откладываю деньги на отпуск на накопительный счет = 90 000 ₽/9 мес. = 10 000 ₽;
- на ремонт перевожу по остаточному принципу на другой накопительный счет = 41 000 ₽ — 29170 ₽ — 10 000 ₽ = 1830 ₽. После июльского отпуска начну откладывать на ремонт в течение трех месяцев по 11 830 ₽.
Мне удобно распределять доход так:
- с зарплаты откладываю 41 000 ₽ на крупные цели, а на 9 000 ₽ оплачиваю коммунальные услуги, мобильную связь и интернет, пополняю конверт «Праздники»;
- подработку и аванс распределяю по остальным категориям на жизнь.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Все мы слышали много раз: «Откладывай 10, 20, 50% от каждого своего дохода, и будешь богатеем».
Банк России раскрыл очередную схему мошенничества, которую злоумышленники применяют для кражи средств у своих жертв. Как заявляют в регуляторе, мошенники используют их виртуальные карты, чтобы впоследствии снять наличными украденные деньги в банкоматах. Метод мошенничества описан в телеграм-канале Центробанка.
Изначально мошенники по телефону сообщают гражданам, что неизвестные якобы пытаются похитить деньги со счета. В дальнейшем жертву убеждают в необходимости установить якобы мобильное...
Ставки по вкладам высокие. Можно жить на проценты! ЗП растёт. Цена на недвижимость падает
Активы в 2024 году: обзор и доходность
Мне вот интересно, сколько у кого карт в пользовании, прям активном пользовании. Я подсчитала, что у меня их 15, и дебетовок, и кредиток в общей сумме! И все под разные случаи, кешбеки и т.д. Есть, у кого так же?
Почему накануне заседания ЦБ отдельные банки снижают % ставку по вклада? Они что-то чувствуют или знают?
В каком из банков, лучше открыть вклад под наиболее высший процент (ранее вклады не открывала нигде), ищу лучшие предложения и не могу найти более подходящее на пол года, подскажите где лучше? Вроде везде хорошая реклама про ставки, условия нормальные, а будто где то есть самое лучшее. Сумма около 500 тыс.
Может ли кто-то пошагово расписать, как можно сократить налог на вклад по помощи вычета за лечение в стоматологии? Интреснут вопрос - можно ли заполнить 3 НДФЛ в личном кабинете и потом принести справку из мед учреждения лично в ФНС. Нужны ли чеки и договор. Как их можно отправить через ЛК, или же надо их лично нести в налоговую
Заблокировали карту и приложение по статье 115 РФ, из за сомнительных операциях, все документы предоставляла в Банк, но мне в разблокировки отказали. Есть возможность разблокировать карту с приложением?
После решения Центрального банка (ЦБ) сохранить ключевую ставку на уровне 21% российские банки начали менять доходность по депозитам. Это следует из тарифов, публикуемых на сайтах кредитных организаций.