Рейтинг банков по кредитным картам

Рейтинг кредитных карт
Эксклюзивное исследование Банки.ру — март, 2017

Образование

изменить банк
лицензия № 1521
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «АКИБ «Образование» — средний по размеру активов московский банк, основными направлениями деятельности которого являются работа на валютном рынке, операции на рынке ценных бумаг, кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств частных лиц во вклады.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения банка «Образование»

Информация о банке

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (акционерное общество) — современное универсальное кредитное учреждение, предлагающее клиентам всех категорий широкий спектр качественных финансовых услуг.

Банк был создан в 1991 году по решению крупнейших высших учебных заведений Москвы. За годы своей работы Банк сумел сформировать устойчивый круг клиентов, среди которых предприятия и организации различных форм собственности, представляющие самые разные отрасли российской экономики.

Повышение качества обслуживания Клиентов и расширение спектра оказываемых услуг — основная задача Банка. Ее решение предполагает, с одной стороны, индивидуальный подход к каждому Клиенту с учетом особенностей их деятельности, а с другой — равенство всех клиентов в праве на качественное, надежное и эффективное банковское обслуживание. В современных условиях АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) является не просто расчетным центром, а также и доверенным финансовым консультантом своих Клиентов.

В основу работы с корпоративными клиентами положен принцип комплексного оказания услуг, включая организацию расчетно-кассового обслуживания, разработку и сопровождение инвестиционных проектов, все виды кредитования, проведение операций с ценными бумагами и многое другое, а также предоставление услуг работникам этих компаний и фирм. Оперативному и четкому банковскому обслуживанию клиентов способствует инновационное и системное совершенствование банковских технологий, и улучшение условий обслуживания.

Для частных клиентов Банк «ОБРАЗОВАНИЕ» предлагает вклады под высокий процент годовых, кредитование, ипотечное кредитование, платежи и переводы, банковские карты, валютно-обменные операции, индивидуальные сейфовые ячейки, ценные бумаги, памятные и инвестиционные монеты, интернет-банк и другие услуги.

Банк «ОБРАЗОВАНИЕ» является ассоциированным членом международной платежной системы VISA International, аффилированным членом международной платежной системы MasterCard International, участником валютной и фондовой секций ОАО Московская Биржа, участником секции срочного рынка FORTS ОАО Московская Биржа, членом международной расчетной системы SWIFT.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) является участником Системы страхования вкладов физических лиц. (Свидетельство от 28.11.2005 г.), участником информационно-дилинговой системы REUTERS, участником информационно-дилинговой системы BLOOMBERG, членом Ассоциации региональных Банков «Россия», членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), членом Национальной фондовой ассоциации (НФА), членом Московской Международной Валютной Ассоциации.

Банк «ОБРАЗОВАНИЕ» является участником Международных систем денежных переводов Western Union, CONTACT и Лидер, а также системы денежных переводов по России и странам СНГ «Золотая корона — Денежные переводы» и платежной системы CyberPlat. Банк включен в список Федеральной антимонопольной службы (ФАС России) кредитных организаций, применяющих Рекомендации по стандартам раскрытия информации при представлении потребительских кредитов. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) также включен в Реестр банков обладающих правом выдачи банковских гарантий, уплаты таможенных пошлин, налогов (ФТС России). Банк «ОБРАЗОВАНИЕ» включен в Реестр банков обладающих правом выдачи банковских гарантий в пользу ОАО «Аэрофлот». Банк включен в Перечень банков, отвечающих требованиям ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов, реализуемых с участием ОАО «РОСНАНО». АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) аккредитован в АО «ЭКСАР» в качестве банка-партнера в совместной программе кредитно-страховой поддержки экспортёров.

Решением Президиума НСФР от 26.01.2015 г. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) принят в Национальный совет финансового рынка! АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) включен в Перечень кредитных организаций, удовлетворяющих требованию Федерального закона № 111-ФЗ, в которых могут размещаться средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) на уровне «А+» по национальной шкале с присвоением рейтингу позитивного прогноза. Также ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» присвоило АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А+» со стабильным прогнозом.

Основными задачами Банка являются — дальнейшее расширение и укрепление клиентской базы, существенное наращивание активов и в первую очередь кредитного портфеля, и увеличение собственного капитала Банка. В настоящее время принята стратегия развития Банка, определены приоритеты на долгосрочный период с учетом изменений в мировой и российской экономиках, которые позволят Банку сконцентрироваться на основных позициях роста.

Банк «ОБРАЗОВАНИЕ» — Ваш надежный партнер в мире финансов!

Справка Banki.ru

Банк образован в 1991 году по инициативе совета ректоров высших учебных заведений Москвы. Учредителями кредитной организации выступили Государственная академия нефти и газа им. И. М. Губкина, МГТУ им. Н. Э. Баумана и другие столичные вузы. В 1998—2000 годах правопреемник академии — РГУ нефти и газа им. И. М. Губкина, НО «Фонд поддержки нефтегазового образования» и ОАО «РИТЭК» суммарно владели примерно 25—35% акций. В 2000 году все высшие учебные заведения вышли из состава акционеров банка. Их доли приобрели коммерческие организации.

В 2007 году у банка было 26 акционеров, в том числе ООО «Абакус Инвест-1» (19,96%), ОАО «Серпантин-21» (19,71%), ООО «Союзспецгрузкомплект» (10,46%), РООИ «Инвалиды радиации» (8,29%), ООО «Интервик» (8%), ООО «Финансовая компания «Передовые финансовые технологии ПФТ» (7,5%), ООО «Торговая фирма «Аспект» (5,09%), а также Константин Дмитриев (11,33%), занимавший пост председателя совета директоров банка.

Бенефициарами кредитной организации на текущий момент выступают Юрий Айрапетян (45,35%), Александр Мираков (38,53%), Михаил Касаткин (7,77%), Виталий Макаров и Александр Славин (по 4,16%). Остальное приходится на акционеров-миноритариев (0,03%).

Помимо головного офиса, расположенного в Москве, сеть обслуживания и продаж кредитной организации включает в себя девять филиалов (в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Тульской области, Самаре, Твери, Горно-Алтайске и Краснодаре, Ростове-на-Дону, Перми), 38 дополнительных офисов и одну операционную кассу вне кассового узла. Списочная численность персонала на 1 октября 2016 года составила 1 059 человек.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк предлагает стандартный набор банковских услуг, в том числе гарантийные и документарные операции, депозитарное обслуживание, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных пластиковых карт, инкассацию денежных средств, инвестиции и т. д. Среди клиентов банка в разное время были замечены ОАО «Забайкальский горно-обогатительный комбинат», ЗАО «Строительные машины и материалы», ООО «НТВЦ нефти и газа «Наука», ЗАО «Интерфинтех», ЗАО «Издательство «Современная экономика и право», ООО «Компания АР-ГАЗ», ООО «Кинологистика», Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, ГК «МИЦ», ГК «Мортон», ООО «Стройинвест», ЗАО «ГУТА-Страхование», ООО «ИСК Евро-Полис», ОАО «Страховая компания «Пари», страховая компания «РЕСО-Гарантия», ЗАО «Надежный дом» и другие организации.

Частным клиентам доступа аренда сейфовых ячеек, монеты и слитки, денежные переводы, карты систем Visa и MasterCard. Держатели «пластика» могут воспользоваться 52 собственными банкоматами банка, а также снять деньги без комиссии в терминалах ОАО «Банк Зенит». Отдельно стоит отметить целевую программу кредитования для студентов российских ВУЗов «Кредит на образование». Данный кредит выдается в регионах присутствия банка и может быть использован для оплаты обучения как в государственных, так и в негосударственных высших учебных заведениях, а также в средних специальных учебных заведениях России.

Активы нетто кредитной организации по итогам 2016 года снизились на 11,5%, или на 7,2 млрд рублей, составив к январю 2017 года 55,9 млрд рублей. База фондирования сократилась преимущественно за счет оттока части средств корпоративных клиентов (-20,6%, или −3,6 млрд рублей) и погашения эмитированных банком облигаций и векселей в требуемом объеме, а также за счет снижения остатков по счетам лоро, сокращения капитала, снижения объемов привлечения на рынке МБК и небольшого оттока физлиц. В активной части наибольшее сокращение пришлось на активы высокой ликвидности (-55,3%, или −5,4 млрд рублей), вложения в ценные бумаги (-24,4%, или −2,6 млрд рублей), статьи прочих активов и корпоративный кредитный портфель.

Пассивы банка более чем на 43% представлены депозитами физлиц (на начало года −40,3%), остатки на счетах и депозиты предприятий формируют 24,6% пассивов банка (на начало года — 27,4%). Оптовые источники фондирования составляют около 8%. Доля собственного капитала — 8,9%. Отток ресурсной базы отразился и на оборотах, объемы которых снизились до 50—70 млрд рублей (годом ранее находились в диапазоне 80—130 млрд рублей).

Капитал банка за рассмотренный период снизился на 29,3% по сравнению с началом отчетного года. При этом стоит отметить, что в течение II-III кварталов 2016 года банк получил от акционеров финансовую помощь в размере 1,1 млрд рублей. По состоянию на январь 2017 года субординированные кредиты от акционеров составляли 953 млн рублей (на начало 2015 года объем субординированных кредитов — 1,6 млрд рублей, на начало 2014 года — 0,7 млрд), сроки погашения данных кредитов — 2020—2043 год.

Основная часть активов нетто приходится на кредитный портфель (58,7%). Еще 14,4% составляют вложения в ценные бумаги, 6,7% — прочие активы. Высоколиквидные активы — 7,9%, выданные МБК — около 12% активов нетто кредитной организации.

Кредитный портфель банка на 1 января 2017 года — 32,8 млрд рублей, за рассматриваемый период сократился на 5,5%, или на 1,9 млрд рублей в абсолютном выражении. Кредитная политика банка ориентирована главным образом на кредитование корпоративных клиентов: в составе портфеля 95% приходится на корпоративные кредиты. Доля розничного кредитования сохранялась примерно на одном и том же уровне на протяжении последних нескольких лет, однако за рассмотренный период подросла (объем розничного портфеля — 1,9 млрд рублей). Кредитный портфель преимущественно среднесрочный: доля кредитов, выданных на срок от одного года до трех лет, составляет более половины портфеля.

Уровень просроченной задолженности на январь 2017 года составил 1,5% (на начало января 2016 года — 1,8%), что является низким показателем (существенно ниже рыночного уровня). Уровень резервирования при этом показал трехкратный рост и составляет 22,8%, что гораздо выше среднерыночного показателя. Столь низкий уровень показанной просрочки при существенно возросшем резервировании и некомфортном уровне текущей капитализации банка могут свидетельствовать о невысоком качестве активов вкупе с заниженным уровнем реальной доли просроченных ссуд. Потенциальное увеличение доли просроченных ссуд в балансе банка способно привести к недостатку капитала. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 19,1 млрд рублей (58,3% совокупного кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является невысоким показателем. Отраслевая структура кредитного портфеля банка на октябрь 2016 года была сильно сконцентрирована на предприятиях торговли (33%), существенную долю также формировали предприятия строительства и недвижимости.

Ранее банк держал значительные объемы ностро-остатков на счетах в банках-нерезидентах, а также в биржевых депозитах (как обеспечение проводимых на бирже операций). За последние пару лет совокупный объем данных средств заметно сократился, и на 1 января 2017 года составил 0,5 млрд рублей (ранее находился на уровне 5—10 млрд рублей).

Объем выданных межбанковских кредитов составляет 11,9% нетто-активов. На внутреннем рынке МБК банк в последнее время выступает нетто-кредитором, размещая средства в ЦБ и в российских банках на сроки до 30 дней (ранее активнее работал в сторону привлечения). Банк активен в проведении конверсионных операций, ежемесячный оборот по соответствующим счетам составил 200—300 млрд рублей.

Портфель ценных бумаг банка на январь 2017 года составляет 8 млрд рублей, 7% формирует обеспечение по сделкам РЕПО, остальное представлено облигациями федерального займа и корпоративными облигациями, что говорит о высоком качестве портфеля ценных бумаг. Обороты по портфелю практически ежемесячно превышают отметку в 100 млрд рублей (диапазон 100—150 млрд рублей).

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года банк впервые вышел в убыток. Согласно данным публикуемой доступной отчетности, начиная с 2007 года банк всегда демонстрировал положительный финансовый результат. По итогам 2016 года убыток банка составил 2,2 млрд рублей (по итогам 2015 года прибыль банка составила 555,2 млн рублей).

Ключевым фактором, повлиявшим на финансовый результат банка, стало досоздание резервов на возможные потери по ссудам, которые увеличились более чем в четыре раза по сравнению с прошлым годом, а также рост операционных расходов.

Совет директоров: Владимир Афанасьев (председатель), Михаил Касаткин, Виталий Компанейцев, Виталий Макаров, Александр Мираков.

Правление: Александр Мираков (председатель, генеральный директор), Александр Гордиенко, Дмитрий Масановец, Татьяна Смирнова, Людмила Леонова.

 

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: khasanova@banki.ru

Дата последнего изменения: 20.02.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование»
Руководитель
Мираков Александр Владимирович
по информации на 20.02.2017
Адрес
119991, г. Москва, Ленинский пр-т, д. 63/2, корп. 1
Образование
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
(495) 788-98-60
8 800 200-98-60 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.obrbank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.03.2017
Активы нетто
50 213 087 тыс. рублей
96 место по России, 70 место в регионе
Чистая прибыль
96 387 тыс. рублей
119 место по России, 80 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
НРА A лист ожидания: неопределенный прогноз подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в др. городах

Источник: Banki.ru