Банкротство банков

Раздел представляет собой «Горячую линию» по вопросам, связанным с процедурами принудительной ликвидации и банкротства банков, которые осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Чтобы задать вопрос, воспользуйтесь ссылкой «Задать вопрос» и изложите его суть. Вопрос будет направлен эксперту, который в короткие сроки подготовит на него ответ.

Раздел модерируется представителями Агентства по страхованию вкладов.

Вопросы, не относящиеся к деятельности Агентства по страхованию вкладов, или оскорбительного характера будут удаляться.

На ваши вопросы отвечает эксперт Агентства по страхованию вкладов

Василий Кудяков
Василий Кудяков
директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов
Задать вопрос
Вопрос:
Здравствуйте.в ноябре 2014 года нами был взят кредит в МастБанке. реквизитов найти не можем, связь с банком и Агентством по страхованию вкладов отсутствует, на письма не отвечают, на телефоне стоит автоответчик . хочу узнать остаток и условия на которых могу узнать реструктуризацию
dolgovamari (Шатура) 23.03.2017 21:50
Вопрос:

Здравствуйте, подскажите по Татфондбанку. Страховую сумму получили, остался остаток денег превышающий страховое возмещение, что дальше делать, как получить остаток средств.

valentina_biktas (ЗАИНСК) 22.03.2017 22:57
Ответ:

Добрый день. При получении страхового возмещения вкладчик подписывает документ под названием «Заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов». В разделе № 3 этого документа сказано, что вкладчик (он же — кредитор банка) просит включить его требование на сумму, превышающую максимальный размер страхового возмещения, в указанный реестр. Такое требование, основанное на договоре банковского вклада (счета), предъявленное одновременно с подачей заявления о выплате страхового возмещения в период действия временной администрации по управлению банком, должно быть рассмотрено конкурсным управляющим банком в течение 30-ти рабочих дней со дня первой публикации сведений о признании банка банкротом и открытии в отношении него решением арбитражного суда конкурсного производства (в случае с Татфондбанком такое решение еще не состоялось). По результатам рассмотрения каждому кредитору заказным письмом направляется официальное уведомление о результатах этого рассмотрения.

При этом никаких других заявлений или обращений в адрес Агентства по страхованию вкладов (в том числе заявлений о несогласии) направлять не следует (за исключением требований от наследников вкладчиков).

Расчеты с кредиторами банка-банкрота осуществляются в период проведения процедур конкурсного производства, который составляет в среднем 3—4 года, но может продолжаться и дольше. Выплаты кредиторам производятся в соответствии с реестром требований кредиторов банка (Реестр) в порядке и очередности, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», за счет денежных средств из конкурсной массы банка, поступающих в результате реализации имущества банка и взыскания долгов с его должников. При недостаточности денежных средств для удовлетворения требований кредиторов одной очереди они распределяются между кредиторами этой очереди пропорционально суммам их требований, установленных в Реестр. Хочу отметить, что признание арбитражным судом банка банкротом будет означает, что его имущества недостаточно для удовлетворения требований кредиторов Банка в полном объеме.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:
Добрый день! 17 февраля отправляла свой вопрос через форму на сайте АСВ, но в оговоренный срок (30 дней) ответа так и не получила. "Горячая линия" по данному вопросу некомпетентна.
Вопрос общего характера и ответ, полагаю, будет интересен широкой аудитории, поэтому задаю здесь.
В соответствии с законом о потребительском кредитовании банк обязан предоставить заемщику способ бесплатного погашения кредита.
Сохраняется ли данная обязанность за АСВ - ликвидатором банка, а также за дальнейшим правопреемником по кредитному договору (в моем конкретном случае - акционером банка)? Обязаны ли они, в свою очередь предоставлять канал бесплатного погашения кредита в регионе проживания заемщика?
Заноза (Санкт-Петербург) 22.03.2017 21:14
Вопрос:

Василий, добрый день! Прошу высказать позицию АСВ (или свою) в ситуации, когда в связи с утратой залогового обеспечения кредитора (угон автомобиля) страховая компания планирует по договору КАСКО возместить сумму страхового возмещения кредитной организации-выгодоприобретателю по договору КАСКО, при том, что:
1. у банка отозвана лицензия и дыра в капитале однозначно свидетельствует о признаках банкротства (Татфондбанк);
2. сумма страхового возмещения по залоговому имуществу превышает обязательства кредитора банка и по условиям кредитного договора должна быть выплачена (перечислена) в пользу владельца автотранспортного средства (заемщика).
Уточняю, при существующих договорных отношениях, страховая компания перечислит сумму возмещения банку, как выгодоприобретателю, а банк должен будет сумму «излишка» страховой суммы вернуть заемщику. Но сможет ли банк рассчитаться с заёмщиком в случает отзыва у него лицензии? Могут ли указанные расходы банка считаться текущими, как возникшие в период деятельности временной администрации и быть выплачены до начала процедуры банкротства. Спасибо за Ваше мнение.

opora (Санкт-Петербург) 21.03.2017 16:25
Ответ:

Добрый день. Полагаю, что при наличии корректно оформленных обязательств сторон, закрепленных договорными отношениями, банк перечислит «излишек», о котором Вы пишете, в случае, если страховая компания выплатит страховое возмещение выгодоприобретателю после отзыва у банка лицензии.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Приобретал квартиру по военной ипотеке в Краснодаре ' через росинтербанк у которой отозвали лицензию 19 сентября 16 г.деньги которые перевел росвоенипотека на мой счёт исчезли.в банке агенте втб сказали что меня нет в реестре ' асв ответил что сумма не застрахована ' так что мне делать?спасибо

gammy81 (Краснодар) 18.03.2017 23:49
Ответ:

Добрый день.

Рекомендую Вам направить в адрес конкурсного управляющего Росинтербанком (127055, Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2) письменный запрос по Вашей ситуации с приложением копий имеющихся у Вас документов, в ответ на который Вы получите письмо за подписью должностного лица Агентства по страхованию вкладов.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:
Здравствуйте. Разъясните пожалуйста.
Вот прочитал на сайте АСВ при ликвидации банков
Цитата

3. Будет ли выплачиваться страховка при наличии кредита?

Размер страхового возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику по выданному ему кредиту. Если сумма встречных требований меньше суммы обязательств банка перед вкладчиком, то вкладчику будет выплачена часть страхового возмещения в размере указанной разницы. Если сумма встречных требований превышает сумму обязательств, то страховое возмещение будет выплачиваться только после того, как сумма обязательств превысит сумму встречных требований банка.

4. Можно ли погасить кредит за счет средств, находящихся во вкладе в этом же банке?

Нет, взаимозачет требований в соответствии с законодательством запрещен.

http://www.asv.org.ru/liquidation/faq/
Вот как эти 2 пункта соотносятся друг с другом? Я так понял по вариантам:
1 вариант: вклад 500тыр -кредит 400тыр по 3 пункту АСВ включит в реестр выплату 100тыр
2 вариант: вклад 400тыр -кредит 500тыр по 3 пункту когда выплатишь более 100тыр то никто никому не должен.
3 вариант: вклад 2млн. -кредит 2,1млн (по 4 пункту взаимозачет запрещен) выплатишь больше 100 тыр тогда получишь 1,4млн от АСВ (по 3 пункту) остальные 600тыр будешь должен.
4 вариант: вклад 2,1млн -кредит 2млн получишь от АСВ (по 3 пункту) 1,4 млн остальные 600тыр должен.
Или пункт 3 и пункт 4 взаимоисключающие. По 4 пункту взаимозачет невозможен, а по 3 пункту "возможен" и "страховое возмещение будет выплачиваться только после того, как сумма обязательств превысит сумму встречных требований банка. "
Но по практике насколько я знаю выплата страхового возмещения начинается только когда полностью погашен кредит. Так бы и писали в 3 пункте.
gttimtim (Саратов) 18.03.2017 06:19
Вопрос:

Добрый день!

Подскажите, пожалуйста, верно ли утверждение, что после отзыва лицензии текущие и любые другие счета в банке, после получения выплаты АСВ, не закрываются, а продолжают быть «действующими»?

Вопрос возник потому, что на сайте АСВ есть форма Заявления о расторжении договора и закрытии счета (http://www.asv.org.ru/liquidation/docs/003.doc).

Применима ли она для физ.лиц? Если да, какие документы нужно приложить к соответствующему заявлению (копию паспорта (сразу вопрос — заверенную нотариусом или нет), копии договоров с кред. организацией и т. д.), чтобы быть уверенным, что заявление будет рассмотрено положительно, а счет действительно закрыт?

Заранее спасибо за ответ!

Al_ex (Казань) 16.03.2017 16:59
Ответ:

Добрый день!

После отзыва у банка лицензии счета вкладчика, открытые в этом банке, не закрываются автоматически даже в случае обнуления остатка в результате выплаты страхового возмещения. Для закрытия счета следует обратиться в Агентство с соответствующим заявлением. Вы можете воспользоваться рекомендуемой формой Заявления о расторжении договора и закрытии счета (http://www.asv.org.ru/liquidation/docs/003.doc). К заявлению приложите копию паспорта, заверенную Вашей подписью. О закрытии счета Агентство письменно уведомит Вас по указанному в заявлении адресу.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Здравствуйте! Сегодня случайно обнаружила (узнала от сотрудника банка), что на мне висит второй автокредит: Банк Балтика переуступил его банку Енисей, а тот -ПИР банку, который вторично зарегистрировал его в банке кредитных историй, Как мне объяснили в ПИР банке, закрыть кредит должен был банк Балтика (или Енисей?), но его уже нет, кто может это сделать?
Заранее большое спасибо!
Татьяна

tanyavasil (Москва) 16.03.2017 15:29
Ответ:

Добрый день!

Ваш вопрос носит частный характер. Рекомендую Вам обратиться с письменным запросом (по адресу: 127055, Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2) к конкурсному управляющему банка Балтика либо сделать запрос через сайт Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru), воспользовавшись сервисом «Направить в Агентство/Вопрос/По погашению кредита». При этом обязательно укажите номер и дату кредитного договора.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Добрый день, скажите, пожалуйста:
1) в течение какого срока до или после окончания срока моратория на удовлетворение требований кредиторов должно быть объявлено о судьбе кредитного учреждения — санация или банкротство?
2) существуют ли какие-либо нормативные сроки проведения санации кредитного учреждения?
3) в течение какого срока после окончания действия вышеуказанного моратория и объявления о санации кредитного учреждения физлицо сможет получить средства с депозитов в кредитном учреждении?
4) в случае санации банка сможет ли физлицо получить средства с валютного депозита в валюте депозита?

7535316 (Москва) 15.03.2017 22:39
Ответ:

Добрый день.

Момент окончания моратория — момент определения судьбы банка, санация или отзыв лицензии (если мораторий не будет введён повторно). Решение о введение санационных процедур может быть опубликовано в любой момент в период действия моратория. Срок санационнных процедур определяется специальным планом. 

При этом санация банка — это приведение его в состояние нормальной стабильной работы, в том числе возобновление обслуживания всех клиентов, в том числе вкладчиков на условиях, закрепленных в заключенных с банком договорах. Продолжительность санационных процедур для клиентов значения не имеет.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Здравствуйте, Василий!

Существует ли какой-то регламент по выплате из конкурсной массы, допустим раз месяц, квартал или при аккумуляции определенной суммы?

Пример по КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ»:
— на 1 января 2017 года — 1 326 203 тыс. руб.;
— на 1 февраля 2017 года — 1 709 679 тыс. руб.
— Поступления в конкурсную массу — 397 318 тыс. руб.

А выплата кредиторам — 782 тыс. руб, и так каждый месяц.
С чем связана ситуация когда в наличии 1.7 млрд. рублей, а выплаты менее 1 млн. рублей?

ekaterina116 (Казань) 14.03.2017 22:37
Ответ:

Добрый день.

Расчёты с кредиторами кредитных организаций осуществляются в соответствии с Порядком проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации). Вот ссылка: http://www.asv.org.ru/upload/iblock/dfd/poraydok_ras_300%5B1%5D.doc

При этом установить какую-либо периодичность выплат невозможно. Если деньги есть, то они сразу направляются на расчёты с кредиторами. Зачем ждать месяц или квартал? Если денег нет, то и выплат соответственно нет, ни раз в квартал, ни раз в месяц. Также не имеет значения аккумулирование определенной суммы. Главное, чтобы денежных средств хватало для пропорционального удовлетворения требований кредиторов.  

Что касается Вашего примера, то любой кредитор указанного банка может направить письменный запрос на имя конкурсного управляющего по любому вопросу конкурсного производства. На запрос в обязательном порядке будет дан ответ в установленный законом срок.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Здравствуйте, подскажите пожалуйста!

Везде в интернете и на сайте АСВ публикуется информация, что если по договору вклада предусмотрено начисление %, то их выплатят по день, предшествующий дате моратория или отзыва лицензии.

Но нигде не нашел информацию по текущим «карточным» счетам, по которым условиями обслуживания предусмотрено начисление процентов на остаток средств по счету. Должны ли в этом случае быть выплачены причитающиеся проценты? То же самое касается вознаграждения по безналичным операциям — (cash-back).

Рассмотрим на примере ТФБ (страховой случай наступил 15 декабря). У них была «доходная карта» с начислением на остаток по счету 7% годовых и 1% вознаграждения cash-back за безналичные операции.
Причисление % на остаток по счету производилось в последний день месяца. Соответственно, проценты за ноябрь 2016 года были выплачены 30 ноября 2016 года. Вопрос: должны ли в сумму страхового возмещения быть включены проценты на остаток на счете за период с 1—14 декабря?

Аналогично по cash-back. 23 ноября 2016 года было выплачено вознаграждение за безналичные операции, совершенные в октябре. Cash-back по операциям за ноябрь, согласно условиям открытия и обслуживания счетов, должен был быть начислен в срок до 25 числа следующего месяца, т. е. до 25 декабря в рассматриваемом случае. Вопрос: должно ли в сумму страхового возмещения быть включено вознаграждение по безналичным операциям за период с 1—30 ноября и с 1—14 декабря?

Заранее спасибо за ответ!

Al_ex (Казань) 14.03.2017 21:53
Ответ:

Добрый день!

Я отвечаю только на вопросы, касающиеся банкротства банков. По мере возможности даю ответы на общие вопросы по страхованию вкладов. Ваш же вопрос требует требует анализа ситуации соответствующими специалистами. Вы можете обратиться к моим коллегам, занимающимися вопросами страхования банковских вкладов, воспользовавшись сервисом на сайте ГК АСВ (www.asv.org.ru) «Направить в Агентство/ Вопрос/ по страхованию вкладов (от физ. лиц)».

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Спасибо за ответ!
Прошу еще несколько уточнений.

1) Если вернуть денежные средства на брокерском счете может не только конкурсный управляющий (ликвидатор), но и временная администрация по управлению банком — почему и банк, и АСВ предлагают нам подождать именно назначения конкурсного управляющего?

2) Заявление клиента возврат на денежных средств с брокерского счета может быть написано в свободной форме (с указанием всех реквизитов), или есть установленная форма заявления? Где найти образец?

3) Деньги должны быть возвращены сразу после подачи заявления, или есть какие-то сроки?

Еще раз спасибо за помощь!

Галина Ш (Йошкар-Ола) 14.03.2017 20:05
Ответ:

1) АСВ сейчас не может ничего рекомендовать по этому банку, так как сейчас в нем действует временная администрация Банка России.

2) В свободной форме

3) Почитайте ту статью закона, которую я Вам привел — там прописана процедура.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Добрый день!

Сумма вклада в Татфондбанке превысила страховую. Страховое возмещение (1,4 млн. р) получил в декабре 2016. Одновременно в Сбербанке написано заявление о выплате по вкладам и о включении обязательств в реестр требований кредиторов.
Каким образом убедиться о включении в реестр требований кредиторов (никакого подтверждения на данный момент не поступало)?
Какие действия еще необходимы для получения непокрытого страхового остатка?(исковое и пр.)

commandante (Санкт-Петербург) 14.03.2017 10:32
Ответ:

Добрый день. При получении страхового возмещения вкладчик подписывает документ под названием «Заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов». В разделе № 3 этого документа сказано, что вкладчик (он же — кредитор банка) просит включить его требование на сумму, превышающую максимальный размер страхового возмещения, в указанный реестр. Такое требование, основанное на договоре банковского вклада (счета), предъявленное одновременно с подачей заявления о выплате страхового возмещения в период действия временной администрации по управлению банком, должно быть рассмотрено конкурсным управляющим банком в течение 30-ти рабочих дней со дня первой публикации сведений о признании банка банкротом и открытии в отношении него решением арбитражного суда конкурсного производства (в случае с Татфондбанком такое решение еще не состоялось). По результатам рассмотрения каждому кредитору заказным письмом направляется официальное уведомление о результатах этого рассмотрения.

При этом никаких других заявлений или обращений в адрес Агентства по страхованию вкладов (в том числе заявлений о несогласии) направлять не следует (за исключением требований наследников).

Необходимо учесть, что описанная выше процедура не предусматривает передачи от банка-агента Агентству каких-либо документов на бумажных носителях и их регистрации. Такого рода требования устанавливаются на основе отчета банка-агента, передаваемого в электронном виде, а также сведений, имеющихся в системе бухучета банка. В том случае, если Агентству, исполняющему функции конкурсного управляющего, потребуются от кредитора какие-либо сведения или документы, они будут истребованы дополнительно.

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

Здраствуйте. После отзыва лицензии ТФБ, на расчетном счёте ООО остались денежные средства. Слышала, что этой оставшейся на расчётном счёте суммой можно погасить кредит ТФБ физического лица. Такая процедура практикуется? Спасибо.

Azuka (Альметьевск) 13.03.2017 23:49
Ответ:

Здравствуйте. Нет, такая процедура не практикуется, зачет требований в ходе банкротства банков запрещен п. 31 ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

С уважением,

Василий Кудяков
Вопрос:

К сожалению, в первоначальном тексте были искажения. Приходится повторить.
Я являлась вкладчиком Булгарбанка. По неизвестным причинам не оказалась в реестре.
Заявление о несогласии с приложенным договором и кассовым приходным ордером было направлено в АСВ 06.02.2017 г. банком-агентом «РГС Банк"(ул. Обручева). Сумма депозита в несколько раз меньше 1.4 млн. руб. Являюсь пенсионером.
До сих пор мое Заявление в АСВ не зарегистрировано и не принято в «производство». Сотрудники АСВ на мое предложение выслать повторно скан Заявления (если оно было потеряно) ответили, что следует ждать регистрации документов. Прошло более месяца и АСВ по непонятным для меня причинам перестало отвечать на мои электронные запросы — Re[7]: asv.org.ru: [159697].
Ставлю Вас в известность. что затягивание решения вопроса о возврате суммы застрахованного вклада приведет к судебному иску с требованием выплаты причитающейся мне суммы, а также моих моральных и судебных издержек.
В ожидании Вашей помощи в решении данного вопроса.

Людмила Геращева (Москва) 13.03.2017 22:52
Ответ:

Добрый день. Поскольку я отвечаю только на вопросы, касающиеся банкротства банков, и выплаты страхового возмещения не входят в мою компетенцию, рекомендую Вам набраться терпения и дождаться ответа от моих коллег, которые занимаются вопросами страхования вкладов.

С уважением,

Василий Кудяков

Горячая линия с 23.04.2013 просмотрена 2 710 447 раз