Рейтинг рублевых вкладов

Рейтинг рублевых вкладов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Русский Ипотечный Банк

изменить банк
лицензия № 1968
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ООО «КБ «Русский ипотечный банк» — небольшой по размеру активов столичный банк. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов и кредитование физических лиц. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц (63,02%). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарными участниками выступают Владимир Саламандра и Максим Касаткин, каждому из которых принадлежит по 19,97% долей общества.

Предложения Русского Ипотечного Банка

Информация о банке

КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) основан в 1992 году. Банк осуществляет свою деятельность на основании Лицензии Банка России от 17.02.2005 № 1968. 14 марта 2005 года КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) включен в реестр банков-участников государственной системы обязательного страхования вкладов под номером 762. До 2009 года основным (ключевым) направлением деятельности нашего Банка являлось ипотечное жилищное кредитование (по итогам 2008 года КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) входил в число российских банков, лидировавших в области ипотечного кредитования). Начиная с 2009 года, Банк принял новую концепцию развития, основной стратегической целью которой является создание универсального многопрофильного финансового института федерального значения, соответствующего национальным и мировым стандартам.

В соответствии с принятой стратегией развития деятельность КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) ведется по следующим основным направлениям банковского бизнеса: корпоративное, розничное, инвестиционная деятельность и финансовые рынки. Стратегия развития Банка характеризуется построением эффективной системы корпоративного управления и системы риск-менеджмента, расширением регионального присутствия Банка, укреплением имеющихся и установлением новых деловых контактов, последовательным расширением спектра и постоянным совершенствованием качества сервиса предлагаемых нашим клиентам банковских продуктов и услуг в сочетании с внедрением современных банковских технологий, проведением разумной тарифной политики, ответственным отношением к делу сотрудников Банка.

Справка Banki.ru

Банк был учрежден в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью. С марта 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. До 2005 года кредитная организация носила наименование «Сибирский Крестьянский Банк», а после его приобретения в 2005 году Собинбанком и структурами группы МИАН стал специализироваться на выдаче ипотечных кредитов и получил новое наименование — «Русский Ипотечный Банк» (РИБ). В ноябре 2006 года Собинбанк аккумулировал 100% акций РИБа. К октябрю 2008 года объем выданных «дочкой» кредитов на покупку жилья составлял 250 млн долларов США, кредиты еще на 50 млн долларов были выкуплены у региональных партнеров, после чего Русский Ипотечный Банк вошел в топ-10 крупнейших ипотечных банков России.

В 2008 году Собинбанк одним из первых не выдержал кризиса и за символическую сумму перешел «под крыло» Газэнергопромбанка (см. «Книгу памяти»). Естественно, мировой финансовый кризис и процедуры финансового оздоровления в Собинбанке не могли благотворно сказаться на деятельности РИБа: в конце 2008 года значительная часть сотрудников кредитной организации была сокращена, а пост председателя правления покинула Татьяна Вознесенская. С осени 2008 года банк полностью прекратил выдачу новых кредитов, а действующие передал Собинбанку и Газэнергопромбанку (в 2010 году был присоединен к банку «Россия»).

В мае 2009 года Собинбанк в ходе процедуры санации продал 100% своей «ипотечной дочки». Как написали тогда «КоммерсантЪ» и агентство «Интерфакс-АФИ» со ссылкой на анонимный источник в банковских кругах, покупателями выступили Сергей Кириленко и Константин Беков ─ бывшие владельцы Собинбанка. Однако, как и предсказывал источник, владение долями банка фактически было оформлено на доверенных лиц: 95% долей принадлежали генеральному директору «Собин Девелопмент» Тарасу Вольгемуту, оставшиеся 5% — Николаю Александровичу. Сергей Кириленко с недавних пор занимает пост председателя правления РИБа, а Константин Беков — пост его заместителя и одновременно возглавляет совет директоров кредитной организации.

Участниками и бенефициарами кредитной организации являются председатель совета директоров, член правления Владимир Саламандра и Максим Касаткин, каждому из которых принадлежит по 19,97% долей общества, член совета директоров и правления Николай Александрович (18,67%), Анатолий Кириленко (16,87%), Юрий Крюков (15,14%), член совета директоров Александр Кулагин (5,00%), Арвет Кеввай (4,39%).

Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Москве, тремя дополнительными и шестью кредитно-кассовыми офисами. По состоянию на начало октября 2015 года банк закрыл три операционных кассы вне кассового узла в Калининграде. Отделения банка располагаются и действуют в таких крупных городах России, как Калининград, Краснодар, Пермь. Среднесписочная численность персонала банка на 1 января 2016 года составляла 266 сотрудников. Кредитная организация располагает лишь тремя собственными банкоматами, но пластиковые карты на льготных условиях обслуживаются в сети банкоматов банка-партнера группы ВТБ.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: линейку вкладов, ипотечное кредитование, накопительные карты, денежные переводы без открытия счета (UNIStream), пластиковые карты (Master Card, Visa International), аренду банковских ячеек, обмен валюты, интернет-банкинг.

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, валютные операции, кредиты, банковские гарантии, таможенные карты, инкассация, аренда банковских ячеек, депозитарное обслуживание, удаленное банковское обслуживание и пр.

С начала 2016 года нетто-активы продемонстрировали сокращение на 1,3 млрд рублей, составив на 1 октября 14,9 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается отток средств юрлиц (-537,6 млн рублей). Кроме того, банк частично погасил обязательства по собственным выпущенным векселям (-304,3 млн рублей) и сократил объем привлечения средств от физлиц (-187,4 млн рублей). Одновременно с этим увеличился объем собственных средств (+639,7 млн рублей). В активной части баланса отрицательную динамику продемонстрировали высоколиквидные активы (-1,9 млрд рублей), выданные банком МБК (-200 млн рублей), вложения в портфель ценных бумаг (-156 млн рублей) и прочие активы (-60,8 млн рублей). В то же время кредитный портфель показал рост (+553,2 млн рублей).

Структура пассивов главным образом представлена вкладами физлиц (63,02%). С начала 2016 года их объем сократился на 2%, составив на начало октября 9,4 млрд рублей. В составе средств физлиц 77% привлечено на срок от одного года до трех лет. Собственные средства (капитал) формируют 17,1% нетто-пассивов, с начала года показали рост на 33,7%. В состав капитала включены субординированные займы на общую сумму 450 млн рублей со сроком погашения в июне 2026 года. Норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, поддерживается на приемлемом уровне (13,4% на 1 октября 2016 года). Средства предприятий и организаций составляют 16,9% обязательств банка. Около 61,4% клиентских средств юрлиц приходится на остатки по расчетным счетам. За рассмотренный период объем средств юрлиц также показал снижение на 17,7%. Выпущенные банком собственные долговые ценные бумаги (дисконтные, процентные и беспроцентные векселя) составляют 4,6% пассивов. Клиентская база банка большая, ежемесячные обороты по счетам клиентов находятся в диапазоне 12—22 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. На 31 декабря 2015 года совокупный остаток средств десяти крупнейших клиентов банка составил 19,1% от общей суммы средств клиентов.

Лидирующую позицию в структуре активов занимает кредитный портфель (60,3%), ещё 11,1% представлено высоколиквидными активами, около 10% формируют выданные банком МБК, 8,9% — вложения в портфель ценных бумаг (корпоративные облигации иностранных эмитентов, банковские векселя, а также акции российских и зарубежный компаний и банков-резидентов), 6,6% — основные средства и нематериальные активы, 3,1% — прочие активы.

Кредитный портфель с начала текущего года показал рост на 6,6% за счет увеличения объемов корпоративного кредитования (+842,4 млн рублей). При этом сократился объем розничных кредитов (-289,2 млн рублей). На 76,7% портфель представлен ссудами юрлиц, 23,3% — «розница». Доля просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю невысокая (2,2%), однако с начала текущего года растет в динамике (0,9% на 1 января 2016 года). При этом резервами на возможные потери покрыто 12,8% всех ссуд. Залогом имущества обеспечено 93,2% кредитного портфеля. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, основная доля корпоративного портфеля банка приходится на следующие отрасли экономики: операции с недвижимостью и предоставление услуг — 26,6%, торговля — 15,1%, строительство — 12,3%, обрабатывающие производства — 6,5%, финансовая деятельность — 4,3%. Концентрация кредитов, выданных банком десяти крупнейшим заемщикам, составила 38,7% от совокупного кредитного портфеля.

Высоколиквидные активы с начала 2016 года показали сокращение более чем в два раза, составив на начало октября 1,7 млрд рублей. Основной причиной снижения послужило скоращение остатков на счетах ностро. На 41,8% вложения в высоколиквидные активы представлены остатками на ностро-счетах, оставшаяся часть распределена между остатком на корсчете в ЦБ РФ (29,9%) и наличностью в кассе (28,3%).

На рынке межбанковского кредитования Русский Ипотечный Банк выступает в качестве нетто-кредитора, размещая избыточную ликвидность в заметных объемах, за рассмотренный период не привлекался вообще. Объемы по размещению находятся в пределах 22—38 млрд рублей ежемесячно. Также стоит отметить высокую активность банка на рынке FX с оборотами по валютным операциям 15—32 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 74,1 млн рублей по РСБУ (за 2014 год — 149,8 млн рублей). За девять месяцев 2016 года прибыль банка составила 85,7 млн рублей.

Совет директоров: Владимир Саламандра (председатель), Константин Беков, Николай Александрович, Александр Кулагин, Денис Гусев.

Правление: Сергей Кириленко (председатель), Константин Беков, Николай Александрович, Наталья Шевченко, Владимир Саламандра, Степан Ковальчук, Виктор Филиппов, Татьяна Диамбекова, Александр Баскаков.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 26.10.2016
Справочная информация
ООО «Коммерческий банк «Русский ипотечный банк»
Руководитель
Кириленко Сергей Анатольевич
по информации на 26.10.2016
Адрес
119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 2, стр. 2
Русский Ипотечный Банк
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(495) 684-11-11
(495) 744-55-11
Официальный сайт
www.russipoteka.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
14 894 940 тыс. рублей
189 место по России, 118 место в регионе
Чистая прибыль
-56 415 тыс. рублей
509 место по России, 251 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
НРА A- стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru