Восточный Экспресс Банк

изменить банк
лицензия № 1460
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «Восточный экспресс банк» ─ крупный региональный банк, специализирующийся на розничном кредитовании. Располагает широкой сетью продаж, преимущественно на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири. Основой базы фондирования являются привлеченные средства населения. Кредитная организация контролируется несколькими инвестфондами (79%) и группой частных акционеров.

Предложения Восточного Экспресс Банка

Информация о банке

ПАО КБ «Восточный» был образован в 1991 году в г. Благовещенске и на сегодняшний день является одним из крупнейших частных розничных банков России, обладая одной из наиболее разветвленных региональных сетей — 446 точек присутствия различных форматов функционируют в 265 городах России. По состоянию на 01.04.2016 клиентская база Банка составляет около 4 млн клиентов. Величина активов составляет 222,8 млрд. руб. Размер портфеля депозитов физических лиц Банка превышает 105 млрд. руб., потребительских кредитов — 143 млрд. руб. «Восточный экспресс банк» является крупнейшим региональным банком на Дальнем Востоке. Банк присутствует в каждом населенном пункте Дальнего Востока с численностью населения более 30 000 человек и в 87% населенных пунктов с численностью более 10 000 человек.

Банк включен в реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг;

Банк также входит в опубликованный Банком России перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям для размещения средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами;

Журнал «Форбс» включил Банк в список 100 самых надежных российских банков;

«Восточный экспресс банк» стал лауреатом премии «Банковская сфера» — 2015 в номинации «Региональный банк» и премии RETAIL FINANCE AWARDS 2015 в номинации «Прорыв года»;

В апреле 2016 года ПАО КБ «Восточный» и благотворительный фонд «Восточной» были удостоены премии

«Лучшие социальные проекты» в категории «Благотворительность» за многолетнюю поддержку детей, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Более 79.1% акций КБ «Восточный» принадлежит крупным институциональным инвесторам. В их числе фонды прямых инвестиций BaringVostok (63.8%) и RussiaPartners (15,3%).

В своей стратегии развития «Восточный» делает большой упор на предоставлении качественных финансовых услуг жителям российских регионов. Кроме того Банк активно работает не только в мегаполисах, но и в огромном количестве небольших городов, куда практически не заходят многие крупные розничные банки. Банк «Восточный» намерен сконцентрировать свою деятельность на «домашней территории» Дальнего Востока и Восточной Сибири и оказывать банковский сервис в том числе и предприятиям малого и среднего бизнеса, в первую очередь рассчетно-кассовое обслуживание.

Справка Banki.ru

КБ «Восточный» был учрежден в мае 1991 года в г. Благовещенске Амурской области под наименованием ЗАО «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ» (Дальвнешторгбанк). В феврале 2005 года стал участником системы страхования вкладов. С начала 2006 года кредитная организация функционировала как ОАО «Восточный экспресс банк» (КБ «Восточный»), а осенью 2014 года организационно-правовая форма была преобразована в публичное акционерное общество (сокращенное наименование — ПАО «КБ «Восточный»).

В 2001 году в число акционеров и ключевых партнеров банка вошел Сибакадембанк (позднее — Урса Банк, на текущий момент присоединен к МДМ Банку). Таким образом, банк «Восточный» оказался в зоне интересов банкира Игоря Кима, известного своими сделками слияний-поглощений, и его партнеров. Было принято решение о развитии банка как при помощи органического роста, так и при помощи сделок по слияниям и поглощениям. В результате за несколько лет к «Восточному экспрессу» были присоединен ряд небольших банков: Эталонбанк, «Движение», Камабанк, Ростпромстройбанк, Городской Ипотечный Банк, Сантандер Консьюмер Банк.

До 2010 года Игорь Ким выступал контролирующим бенефициаром банка «Восточный», однако в ноябре того же года у фининститута появился новый акционер — специализирующийся на вложениях в РФ и других странах СНГ фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund, который выкупил 20% акций банка, а затем довел свою долю до 30%. В июне 2015 года фонд вновь участвовал в докапитализации кредитной организации на 2,6 млрд рублей, выкупив порядка 2,0 млрд рублей и увеличив таким образом свою долю в два раза — с 33,88% до 64,0%. В выкупе допэмиссии также участвовал один из фондов Russia Partners (через компанию «Тройте Инвестментс Лимитед»), увеличив свою долю с 6,97% до 16,08%. Доли остальных акционеров в результате проведенной допэмиссии размылись.

В настоящее время инвестфонды контролируют порядка 79% в капитале фининститута, оставшаяся часть акций принадлежит группе частных акционеров. Бенефициарами на текущий момент являются инвестиционные фонды под управлением Baring Vostok (63,78%) и Russia Partners (15,31%), Марина Ушакова (5,31%), Григорий Жданов (5,31%), председатель правления банка Алексей Кордичев (3,00%), Александр Таранов (2,67%), Андрей Бекарев (1,78%), президент и основной владелец ФГ «БКС» Олег Михасенко (1,27%), миноритарии (1,57%). Стоит отметить, что до 30 сентября 2015 года в состав акционеров с долей в 3,29% входил Игорь Ким.

В июле 2015 года в СМИ появилась информация о том, что основной акционер банка инвестфонд Baring Vostok ведет активные переговоры с инвесторами о продаже своей доли. В числе потенциальных покупателей источники газеты «Коммерсант» называли ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк.

Банк «Восточный» традиционно отличается одной из самых представительных сетей продаж, охватывающей преимущественно восточные регионы страны (Дальний Восток, Сибирь). Так, еще в 2013 году фининститут входил в тройку самых «филиальных» кредитных учреждение после Сбербанка и Россельхозбанка. Однако в первом полугодии 2015 года банк провел радикальное сокращение сети, закрыв почти 500 офисов. Так, если на конец 2014 года банк располагал восемью филиалами и 1 208 офисами, то к 30 июня 2015 года количество офисов сократилось до 588. Соответствующее сокращение коснулось и персонала банка: на конец первого полугодия в кредитном учреждении было занято 6 346 сотрудников против 9 327 на конец 2014 года. Сокращение сети происходит в рамках новой бизнес-стратегии с акцентом на классических отделениях на «домашней» территории (Дальний Восток и Сибирь) и обслуживании клиентов с помощью контакт-центра, агентской сети, интернет- и мобильного банков.

В то же время банк по-прежнему присутствует в каждом населенном пункте Дальнего Востока с численностью населения более 10 тыс. человек и в 85% населенных пунктов с населением более 5 тыс. человек. Головной офис банка находится в Благовещенске (Амурская область), восемь филиалов расположены соответственно в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Ставрополе, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Красноярске и Хабаровске. Банк располагает широкой сетью банкоматов и платежных терминалов, а также является участником Объединенной расчетной системы (ОРС). После существенного сокращения офисной сети банк выразил намерение предоставить клиентам возможность бесплатно погашать задолженность по кредитам через отделения Почты России.

Клиентам банка предлагается широкий спектр услуг. В числе операций для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей значатся РКО, кредитование, банковские гарантии, корпоративные депозиты, зарплатные проекты (Visa), валютный контроль, дистанционные сервисы.

Физическим лицам доступны: потребительские кредиты (в настоящее время на сайте банка предлагаются кредиты наличными, под залог недвижимости и кредитные карты, однако в структуре розничного кредитного портфеля помимо вышеперечисленного присутствуют также автокредиты и ипотека), дебетовые карты Visa (с начислением процентов на остаток по счету и cash-back), линейка вкладов, различные мобильные, смс- и интернет-сервисы, различные программы страхования (СК «Резерв»), денежные переводы (MoneyGram, Western Union, «Золотая Корона»), сейфовые ячейки, оплата услуг ЖКХ, обмен валюты.

Основными направлениями бизнеса являются розничное кредитование и привлечение средств во вклады. Исходя из специфики бизнеса, у банка очень небольшая (по сравнению с размером активов) клиентская база. В нее входят предприятия, представляющие преимущественно такие отрасли, как финансовые услуги, оптовая и розничная торговля, производство, недвижимость и аренда.

За восемь месяцев 2015 года активы нетто банка сократились на 8,8%. За указанный срок в пассивах банк погасил почти 70% от объема выпущенных облигаций, на 28% снизилась величина остатков средств корпоративных клиентов, из-за убыточной деятельности продемонстрировал отрицательную динамику собственный капитал. В активах основные потери принимает на себя розничный кредитный портфель.

Пассивы банка слабо диверсифицированы: депозиты населения составляют 52,8% от пассивов, на долю собственных средств (капитал и резервы) приходится 8,7%, средства корпоративных клиентов составляют 8,0%, привлеченные МБК (преимущественно в виде средств от ЦБ в рамках операций РЕПО) — 4,2%, выпущенные облигации — 2,3%. Необходимо отметить, что лишь депозиты населения из всех крупнейших пассивов банка с начала 2015 года почти не потеряли в объеме (-0,9%), в то время как остальные пассивы продемонстрировали существенную отрицательную динамику. Кроме того, увеличился на 12% объем привлеченных МБК (прежде всего за счет коротких кредитов других банков, хотя основную часть МБК по-прежнему составляют средства от ЦБ), однако их доля в пассивах остается несущественной.

В связи со специализацией банка на розничном кредитовании клиентская база очень небольшая относительно размера его активов. Платежная динамика клиентской базы стабильная, ежемесячные обороты по счетам корпоративных клиентов составляют 10—20 млрд рублей, по счетам физлиц и индивидуальных предпринимателей — 25—50 млрд рублей. Зависимость банка от средств физических лиц значительная. Депозиты населения долгосрочные, привлечены преимущественно на срок от года до трех лет.

Несмотря на докапитализацию банка в 2015 году, норматив достаточности капитала Н1.0 в последние месяцы находится ниже 11% при минимальном уровне в 10%. Объем собственного капитала, рассчитываемого в соответствии с методикой Банка России, с начала 2015 года сократился на 17,3%, преимущественно из-за убыточной деятельности банка.

Активы нетто на 65,3% представлены кредитным портфелем, портфель ценных бумаг формирует 16,6%, еще 7,9% приходится на прочие активы (прочие требования), 6,3% — высоколиквидные средства (остатки на корсчетах и в кассе).

Кредитный портфель — 148,1 млрд рублей — с начала 2015 года сократился на 18,6%. В структуре портфеля 98% занимают розничные ссуды. Половина ссуд выдана на сроки свыше трех лет, еще половина примерно поровну представлена кредитами на срок от одного года до трех лет и на срок до полугода. Темпу сокращения портфеля соответствует темп снижения просроченной задолженности (-17,4% с начала 2015 года), доля которой в портфеле остается чуть выше 13%. Уровень резервирования достаточно высокий и растет: 33,0% на 1 сентября против 27,1% на начало 2015 года. Из-за преобладания розничных ссуд уровень обеспечения портфеля залогом имущества минимальный — 3,9%.

Портфель ценных бумаг — 37,8 млрд рублей — за первые восемь месяцев 2015 года почти удвоился в размере, а за последний год вырос в три раза. Портфель полностью представлен облигациями: на 1 сентября 2015 года бумаги зарубежных компаний формируют 48,3%, еще 22,4% передано в залог по сделкам РЕПО, ОФЗ составляют 18,9%, а оставшиеся доли — за облигациями российских банков и компаний. Хотя банк и использует часть портфеля в сделках РЕПО, обороты по данным операциям совсем небольшие. Так, за последние месяцы обороты по бумагам, передаваемым в РЕПО, составляли 2,0—9,5 млрд рублей, тогда как в целом обороты по сделкам с облигациями компаний-нерезидентов составляли 8—18 млрд рублей. Таким образом, уровень ликвидности основной части портфеля ценных бумаг банка, представленной зарубежными бумагами юрлиц, остается под вопросом.

На рынке межбанковских кредитов фининститут показывает высокую активность. Регулярно размещает ликвидность в значительных объемах (в основном у российских контрагентов), выступая нетто-кредитором. Совокупные обороты по размещению составляют в среднем 30—60 млрд рублей, в отдельные месяцы превышают отметку в 100 млрд рублей. На рынке Forex банк также достаточно активен, хотя обороты по конверсионным операциям отличаются повышенной волатильностью — от нескольких десятков до 500 млрд рублей в отдельные месяцы.

По итогам 2014 года банк понес чистый убыток в размере 2,76 млрд рублей. В текущем году убыток банка только растет и по итогам первых восьми месяцев 2015 года уже составил 6,4 млрд рублей. Убыточная деятельность фининститута обусловлена расходами на создание резервов и убытками от продажи просроченных ссуд.

Совет директоров: Константин Джимбинов (председатель), Ваган Абгарян, Владимир Андриенко, Филипп Дельпаль, Дмитрий Еропкин, Иван Зюзин, Майкл Джон Калви, Дмитрий Пискулов, Константин Смирнов.

Правление: Алексей Кордичев (председатель), Елена Калинина, Александр Нестеренко, Константин Рогов.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 30.09.2015
Справочная информация
ПАО «Восточный экспресс банк»
Руководитель
Кордичев Алексей Сергеевич
по информации на 30.09.2015
Адрес
675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, д. 1
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 100-71-00 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.vostbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.05.2016
Активы нетто
232 615 787 тыс. рублей
38 место по России, 1 место в регионе
Чистая прибыль
-1 033 256 тыс. рублей
654 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Fitch Ratings BB-(rus) негативный подробнее
Эксперт РА B++ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты банка: Кредиты для бизнеса, Автокредиты, ,