Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — декабрь, 2016

ОАО «Липецкий областной банк»

Полное наименование
ОАО «Липецкий областной банк»
Город
Липецк
Номер лицензии
1794  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
08.07.2013
Причина отзыва лицензии

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято в связи с неисполнением ОАО «Липецкоблбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, достаточностью капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, а также учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику и не создавала соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. После исполнения требований надзорного органа о формировании адекватных резервов по низкокачественным активам ОАО «Липецкоблбанк» полностью утратило собственные средства (капитал). Руководством и собственниками банка не приняты меры по его финансовому оздоровлению. В сложившихся обстоятельствах Банк России исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Основные бенефициары банка: Иван Кузнецов (19,90%), Ирина Румянцева (19,80%), Эдуард Ольшевский (15,62%), Андрей Назаренко (9,90%), Рустэм Мархиев (9,78%), Александр Дроздов (9,78%), Андрей Маковеев (5,30%). В число миноритариев входят Алексей Иващенко, Владимир Копытин, Константин Пирумов, Николай Крекшин, Ирина Киреева, Людмила Андреева (доля каждого из миноритариев не превышает 3%).

Совет директоров: Светлана Бобылева, Евгения Кузнецова, Александр Ерхов, Андрей Козодеров, Наталья Тырина, Татьяна Жигулина, Наталья Фомина.

Правление: Алексей Левитин (и.о. председателя), Валентина Стеганцева, Татьяна Носова.

Справка Banki.ru 04.07.2013

Банк создан в мае 1992 года в Липецке, как «Межрегиональный страховой банк» (в 1998 г. был переименован в «Дорожный страховой банк», затем в 1999 г. получил текущее название). В феврале 2005 г. — вошел в Систему страхования вкладов. До 2012 года крупным акционером банка являлся сельскохозяйственный холдинг «Белый Фрегат» (допустил дефолт по облигациям в 2008—2009 гг.), позднее часть пакета акций стала причиной конфликта и судебного разбирательства между акционерами банка.

Основные бенефициары на текущий момент: Иван Кузнецов (19,90%), Ирина Румянцева (19,80%), Эдуард Ольшевский (15,62%), Андрей Назаренко (9,90%), Рустэм Мархиев (9,78%), Александр Дроздов (9,78%), Андрей Маковеев (5,30%). В число миноритариев входят Алексей Иващенко, Владимир Копытин, Константин Пирумов, Николай Крекшин, Ирина Киреева, Людмила Андреева (доля каждого из миноритариев не превышает 3%).

Отметим, что часть указанных миноритариев ранее входили в состав акционеров КБ «Российский капитал» (доведенный до предбанкротного состояния банк был санирован АСВ). До недавнего времени (конец июня 2013 года) банк контролировался членами СД банка, в т. ч. Александром Ерховым, Натальей Тыриной, Татьяной Жигулиной, также бизнесменом Минаковым (совокупно чуть более 75%), в июле 2013 года указанные лица вышли из состава акционеров. В составе менеджмента банка последние несколько лет были экс-топ менеджеры АКБ «Российский капитал».

Банк имеет небольшую сеть продаж, куда входят 1 филиал (Москва), а также 5 допофисов по Липецкой области и 3 собственных банкомата. Численность сотрудников — около 150 человек (оценка). Кредитная организация кредитует как местные предприятия, так и физлиц. Населению предоставляются большинство стандартных банковских услуг (кредитные карты MasterCard, потребительские кредиты, ипотека, сейфовые ячейки, системы переводов Anelik, Contact, Western Union, Золотая корона, дистанционное обслуживание, депозиты). Депозиты населения — важнейший источник пассивов для банка, за счет него фондируется практически весь кредитный портфель.

В составе клиентов: Грязинский МЗ «Элеватормельмаш», ОАО «Гидропривод», ОАО «Директ-Фонд», «Липецк-Зоответснаб», Елецкий машиностроительный завод, «Завод железобетонных изделий», «Липецкстальпроект», «Мостростроительный отряд № 126», ОАО «Подъем», «Липецкое дорожно-строительное предприятие № 1», Автопредприятие № 2, «Липецкоблснаб», «Лебедянский городской молочный завод», большое число физлиц.

С начала 2013 года банк демонстрирует снижение большинства финансовых показателей. Активы банка за рассматриваемый период сократились на 27%. В пассивной части баланса это связано с оттоком остатков на счетах корпоративных клиентов (до востребования), а также сокращением объема депозитов физлиц. В активах сокращаются кредиты как предприятиям, так и физическим лицам, а также объем высоколиквидных активов.

Пассивы банка на 55% представлены депозитами физлиц, 36% — собственные средства банка (капитал и резервы), еще 5% — счета корпоративных клиентов. Клиентская база банка очень небольшая. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 0,9—1,8 млрд. рублей ежемесячно (в динамике наблюдается существенное сокращение платежной активности банка). Банк имеет очень высокую зависимость от средств физлиц.

В составе активов 73% приходится на кредитный портфель, вложения в ценные бумаги — 12% активов нетто, по 2—6% — размещение в банках (в основном МБК российским банкам) и высоколиквидные активы (касса и корсчет в ЦБ).

Кредитный портфель — точка снижения размера активов за рассматриваемый период. С начала года сократился на 20%, как в части корпоративных, так и в части розничных кредитов. Просрочка по портфелю резко увеличилась (с 6,6% на начало года, до 14,8% на 01.06.2013). Портфель в основном долгосрочный, более половины кредитов — на срок свыше 1 года. Фактически банк находится в состоянии активного вывода из него ликвидных активов и клиентской базы.

На рынке межбанковских кредитов позиция банка неровная, чаще всего банк привлекается в умеренных объемах, иногда размещает небольшие объемы избыточной ликвидности. Объемы проведения конверсионных операций — минимальны.

За 2012 год кредитная организация получила чистую прибыль — 2 млн. рублей (по отчетности РСБУ). По итогам 2011 года чистая прибыль составила 24 млн. рублей. За 5 мес. 2013 года банк получил прибыль в 0,4 млн. рублей. Банк начал распускать резервы РВПС, за счет чего улучшил финансовый результат с убытка в 45 млн. рублей в 1 кв. 2013 года до 0,4 млн. рублей прибыли на 01.06.2013.

Совет директоров: Светлана Бобылева, Евгения Кузнецова, Александр Ерхов, Андрей Козодеров, Наталья Тырина, Татьяна Жигулина, Наталья Фомина.

Правление: Алексей Левитин (и.о. председателя), Валентина Стеганцева, Татьяна Носова.

Новости банка
Banking news