ПАО «Акционерный коммерческий банк «Объединенный банк промышленных инвестиций»

ПАО «Акционерный коммерческий банк «Объединенный банк промышленных инвестиций» (ОБПИ) — моноофисный столичный финансовый институт. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, вложения в акции российских корпоративных эмитентов, операции на валютном рынке.

Банк был зарегистрирован в декабре 1993 года и четыре года носил название «Аргентум-Банк». В конце 1997 года был переименован в «Объединенный Банк Промышленных Инвестиций», акционирован в 2000 году. В феврале 2005 года кредитная организация вшла в систему обязательного страхования вкладов.

Согласно раскрываемым данным, основными акционерами банка выступают предприниматель Борис Туаев (20,91%), Борис Левин (13,94%), ООО «Промальянс» (13,58%, ключевой бенефициар — Павел Сизов), ООО «ГлобалТрэйдКомплекс» (13,52%, владелец — председатель совета директоров банка Олег Заверский), ООО «ИнтерМенеджмент» (9,98%, владельцы — родственники Елена и Леонид Фельдманы), бывший председатель правления, а ныне член совета директоров ОБПИ Сергей Кыштымов (9,44%). Отметим, что ОБПИ совместно с городской администрацией Краснодара является владельцем Кубанского Универсального Банка.

В 2009 году были закрыты филиалы банка в Санкт-Петербурге, Махачкале, и теперь ОБПИ не располагает обособленными структурными подразделениями. Головной офис кредитной организации находится в Москве. Единственный собственный банкомат банка находится в его офисе, однако снять наличные денежные средства по льготному тарифу клиенты ОБПИ могут в банкоматах банков-партнеров: ОАО «Банк Москвы» и ОАО «Банк ВТБ». Списочная численность персонала банка на 1 октября 2014 года составляла 78 человек.

Физическим лицам ОБПИ предлагает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard, услуги по аренде сейфовых ячеек и индивидуальных банковских сейфов, операции с драгметаллами и монетам, широкую линейку вкладов. Для корпоративных клиентов в числе услуг банка предусмотрены: расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, кредитование, размещение свободных средств в депозиты, операции с ценными бумагами, зарплатные проекты, депозитарные услуги. В отчетности по МСФО за 2013 год крупнейшим сегментом в кредитном портфеле банка являлась оптовая и розничная торговля, на которую приходилось 64,3% совокупного портфеля. Ссуды заемщикам, представляющим недвижимость, составляли еще 28,9% портфеля.

С января по октябрь 2014 года включительно нетто-активы ОБПИ выросли на 7,1%. В течение указанного периода в пассивах существенный рост продемонстрировали средства предприятий и организаций. Рост данного пассива компенсировал снижение более чем на треть собственного капитала банка в результате убыточной деятельности. В активах с начала года банк вкладывает средства главным образом в корпоративное кредитование, а также в капиталы дочерних организаций. При этом за 10 месяцев более чем в четыре раза сократился запас высоколиквидных активов.

Средства предприятий и организаций с начала 2014 года выросли на 32,7% и на начало ноября почти сравнялись по объему с депозитами физических лиц (+5,3% с начала года). В совокупности клиентские обязательства составляли почти 70% пассивов кредитной организации. Основной объем как розничных вкладов, так и средств корпоративных клиентов привлечен на средне- и долгосрочные периоды. Клиентские обязательства банка отличаются повышенным уровнем концентрации на крупных вкладчиках. По данным отчетности по МСФО, на 1 января 2014 года банк имел шесть клиентов с остатками средств свыше 10% собственного капитала. Совокупный остаток этих средств составлял 70% всех клиентских обязательств фининститута.

Собственные средства кредитной организации за счет убытка текущего года сократились в объеме с начала 2014 года в полтора раза. Однако норматив достаточности капитала сохраняется на высоком уровне — 22,0% в соответствии с методикой ЦБ (минимум — 10%).

В структуре активов банка преобладает кредитный портфель (63,1% от нетто-активов), однако существенный объем вложений приходится на ценные бумаги (23,2%), преимущественно акции.

Кредитный портфель банка почти полностью состоит из ссуд, выданных корпоративным клиентам. С начала 2014 года корпоративный портфель вырос на 24,2%. Банк кредитует предприятия и организации преимущественно на короткие сроки (до одного года), что соответствует преобладанию в портфеле заемщиков торговой отрасли. Примечательно, что в начале текущего года просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле отсутствовала. К ноябрю объем «просрочки» составлял чуть более 200 млн рублей, или 5,6% от портфеля. Резервами кредитный портфель покрывается почти на 9% (3,6% на начало 2014 года). Залогом имущества обеспечено менее половины кредитного портфеля. На 1 октября 2014 года к I и II категории качества банк относил 83,0% совокупных кредитов. Оставшаяся часть ссуд была в полном объеме отнесена к III группе.
Портфель акций на балансе банка занимает 21,5% от нетто-активов на 1 ноября 2014 года и представлен преимущественно российскими корпоративными эмитентами. Порядка 4,5% нетто-активов приходится также на вложения в капиталы и паи других организаций: ОАО «Внешстройимпорт» (строительство зданий и сооружений), ЗПИФР «Инфрастейт», ООО «МСК» (операции с недвижимым имуществом) и др. Отметим, что внутримесячные обороты по счетам акций, находящихся на балансе банка, практически отсутствуют. На рынке РЕПО банк совершает операции исключительно с облигациями, однако обороты РЕПО и остатки по долговым обязательствам не слишком существенные.

На рынке МБК банк как размещает, так и привлекает ликвидность, однако внутримесячные обороты по сделкам в 2014 году редко превышают отметку в 1 млрд рублей. Обороты по ностро-счетам банка находятся на уровне 46 млрд рублей, их основная часть приходится на корсчет в ЦБ. Банк достаточно активен на валютном рынке: обороты по валютным операциям в 2014 году стабильно высокие, достигали отметки в 30 млрд рублей.

По итогам девяти месяцев 2014 года чистый убыток ОБПИ составил 534,0 млн рублей. Банк отработал «в минусе» все три квартала 2014 года, при этом величина убытка с каждым кварталом только растет. Основной статьей расходов кредитной организации является отрицательное сальдо резервирования на возможные потери. В 2013 году чистая прибыль банка составила 12,9 млн рублей — почти столько же, сколько и годом ранее.

Совет директоров: Олег Заверский (председатель), Александр Гаврилов, Сергей Кыштымов, Алексей Власенко, Борис Туаев.

Правление: Алексей Одинцов (президент, председатель), Наталья Горячева, Игорь Рощупкин.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru