Рейтинг рублевых вкладов

Рейтинг рублевых вкладов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — июнь, 2016

АО «Смартбанк»

Полное наименование
АО «Смартбанк»
Город
Москва
Номер лицензии
3408  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
28.03.2016
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

АО «Смартбанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом достаточность собственных средств (капитала) банка снизилась до критических значений. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. АО «Смартбанк» было вовлечено в проведение сомнительных, в том числе транзитных операций.

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Справка Banki.ru 25.05.2015

Кредитная организация была основана относительно недавно — в мае 2002 года как ЗАО «Банк развития закрытых административно-территориальных образований» (сокращенно — ЗАО «ЗАТО-Банк»). Основными участниками выступили пять ООО: «Робин-Инвест», «Н-Г-Импекс», «ФПК-Импекс», «Берег», «К-К-Импекс». В августе 2007 года банк вступил в систему страхования вкладов. В сентябре 2011 года сменил название на «Смартбанк».

На текущий момент бенефициарами банка являются Сергей Кузьмин и Александр Чинов (по 20%), член совета директоров Агустин Моралес-Эскомилья (15,95%), члены совета директоров, родные братья Андрей и Владислав Попета (по 10%), Мария Галкина (10%), по 2% акций принадлежит Наталье Рейнгольд, Сергею Нестеренко, Тамирлану Ильясову, Марии Соболевой, Виталию Лазареву, Татьяне Костроминой и Наталье Кутановой.

Владислав Попета является президентом ассоциации «Объединение инженеров», в состав которой входят крупные некоммерческие партнерства СРО «Объединение инженеров-строителей», «Объединение инженеров-проектировщиков», «Объединение инженеров-изыскателей», «Объединение инженеров-энергетиков», «Объединение инженеров-теплоэнергетиков», «Объединение инженеров пожарной безопасности». Президентом НП СРО, входящих в ассоциацию, является Андрей Попета. Партнером ассоциации выступает страховая компания «Орбита», работающая на рынке страховых услуг уже более 20 лет, 80% уставного компании также принадлежит братьям Попета. Александр Чинов, Агустин Моралес-Эскомилья и Сергей Кузьмин на сегодняшний день являются совладельцами компаний — основных участников становления банка, а также компаний, являющихся партнерами Смартбанка на текущий момент. Это логистические, страховые, автомобильные, сервисные компании, ломбарды.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть подразделений насчитывает также пять дополнительных офисов (в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи и Симферополе) и два кредитно-кассовых офиса (в Санкт-Петербурге и Республике Крым). Советом директоров принято решение о закрытии дополнительного офиса в Уфе 1 августа 2014 года. Собственная сеть банкоматов представлена пятью устройствами — преимущественно в офисах обслуживания. Банк также является партнером общероссийской сети банкоматов и пунктов выдачи наличных объединенной расчетной системы (ОРС), насчитывающей порядка 30 тыс. точек обслуживания по всей России. Банк располагает развитой сетью платежных терминалов — более 3 тыс. устройств. Среднесписочная численность персонала на 1 апреля 2015 года составляла 150 человек.

В числе партнеров банка логистические (ООО «Скай Логистикс»), страховые (СК «Орбита»), автомобильные («Авто-старт», Import-Motors) компании, ломбарды (ООО «Первый городской ломбард», Toplombard), в деятельности некоторых из них частично принимают участие основные акционеры банка. Клиентами являются коммерческие и финансовые организации, ориентированные на торговлю, ремонт автотранспорта, операции с недвижимым имуществом, обрабатывающее производство, в том числе ЗАО «Инкред-инвест», «Инфо-медикал ЛТД», «Солетекс ЛТД», ОАО «Малоярославецкий завод СКД», а также некоммерческие партнерства СРО, входящие в ассоциацию «Объединение инженеров».

Корпоративным клиентам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, размещение средств (депозиты), зарплатные проекты (Visa и MasterCard), таможенные карты, банковские гарантии, услуги членам СРО (саморегулируемые организации), клиент-банк. Частным лицам доступны вклады, кредитные карты (Visa, MasterCard), кредиты на ремонт недвижимого имущества, осуществление платежей через терминалы Qiwi. Кроме того, банк предлагает денежные переводы (Western Union, UNIStream, «Золотая корона», «Лидер»), интернет-банкинг (Smartonline), продажу монет из драгоценных металлов, аренду банковских сейфов.

По итогам 2014 года нетто-активы банка сократились на 38,7%, или на 1,3 млрд рублей. В пассивной части значительно уменьшился объем средств предприятий и организаций — минус 68,4%, или 1,5 млрд рублей. Можно также отметить сокращение портфеля собственных выпущенных векселей с 15 млн рублей до нуля. Одновременно наблюдается рост вкладов физических лиц на 40,3%, или 156,1 млн рублей, и собственных средств (капитала) — на 17,0%, или 77,3 млн рублей, за счет нераспределенной прибыли прошлых лет. В активной части баланса отрицательную динамику показал кредитный портфель (-48,5%, или 1,03 млрд рублей), а также портфель ценных бумаг (-49,1%, или 100,3 млн рублей) и высоколиквидные активы — минус 19,4%, или 98,6 млн рублей, за счет сокращения средств на корсчете в ЦБ РФ и наличных денежных средств в кассе. Одновременно можно отметить увеличение объема прочих активов на 121,6%, или 148,4 млн рублей, за счет роста стоимости основных средств, а также прочих требований к клиентам. Банк также нарастил объем портфеля размещенных средств (МБК) на 79,3%, или 2,5 млн рублей.

Пассивы банка слабо диверсифицированы: 34,5% составляют средства на счетах предприятий и организаций, 26,9% — средства физических лиц, 26,2% — собственные средства (капитал). В состав капитала включены три субординированных займа: на сумму 35 млн рублей со сроком погашения в ноябре 2015 года под 11,5% годовых, на сумму 80 млн рублей со сроком погашения в июне 2025 года под 8,0% годовых и на сумму 100 млн рублей со сроком погашения в августе 2027 года под 8,0% годовых. Клиентская база банка небольшая, в основном представлена финансовыми организациями. Обороты по счетам клиентов составляют порядка 3,5 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц невысокая. Структура пассивов достаточно нестабильна, банк периодически пополняется средствами партнеров — страховых компаний и некоммерческих организаций (СРО), в том числе относящихся к бизнесу акционеров — братьев Попета.

В составе активов банка 54,3% приходится на кредитный портфель. Портфель на 96,9% представлен кредитами юридическим лицам, остальное — розничное кредитование и права требования. Просрочка показана на среднем уровне — 4,2%. Уровень резервирования высокий — 21,3% (на начало 2014 года — 12,6%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом достаточно низкая — 19,7% (на начало 2014 года — 34,5%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов сроком до одного года составляет 67,7%.

Высоколиквидные активы (касса, корсчет в ЦБ) составляют 20,3% нетто активов, прочие активы — 13,4%, портфель ценных бумаг (векселя банков) — 5,1%, совсем низкая доля в 0,3% приходится на размещенные средства (МБК). На рынке межбанковского кредитования банк проявляет слабую активность, периодически размещая в небольших объемах избыточную ликвидность. Обороты по FX незначительные — порядка 3,9 млрд рублей.

По итогам 2014 года кредитной организацией получена прибыль в размере 40,8 млн рублей, по РСБУ (в 2013 году аналогичный показатель составил 33,9 млн рублей). Рост прибыли обусловлен получением доходов от восстановления резервов на возможные потери по ссудам. За I квартал 2015 года банк заработал 38,9 млн рублей.

Совет директоров: Александр Галкин (председатель), Борис Базецков, Владислав Попета, Андрей Попета, Агустин Моралес-Эскомилья.

Правление: Борис Базецков (председатель), Ирина Коротченко (главный бухгалтер), Павел Макаренко, Ильдар Халилюлин, Евгений Косякин.

 

Вячеслав Ромащенко, заместитель руководителя

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Новости банка
Banking news