ОАО «АКБ «Мострансбанк» — небольшой фининститут, исторически специализирующийся на комплексном обслуживании автотранспортных предприятий, их смежников и работников. В настоящее время банк активно наращивает объемы потребительских и розничных ссуд, кредитует представителей малого и среднего бизнеса торговой, строительной и производственной отраслей. Крупнейшими источниками фондирования выступают клиентские средства, главным образом — депозиты физлиц. Сеть продаж не развита. Контролируется топ-менеджментом банка.
Банк учрежден в начале 1993 года как АОЗТ «Акционерный Коммерческий Банк развития предприятий пассажирского транспорта г. Москвы «Мострансбанк». Основателями выступили предприятия, учрежденные государственным унитарным предприятием г. Москвы «Мосгортранс» (автобусные и троллейбусные парки). Изначально банк создавался как отраслевой расчетный центр транспортных предприятий и их смежников, позже его деятельность получила более универсальный характер. В январе 1999 года преобразован в ОАО. В феврале 2005 года вошел в систему страхования вкладов. На протяжении всего периода деятельности банк сохранял свою отраслевую направленность.
Первым председателем совета директоров банка был президент государственной компании «Мосгортранс» (ныне — ГУП «Мосгортранс») Александр Михайлович Ульянов, возглавлявший банк с 1993 по 2002 год. На текущий момент председателем совета директоров банка значится Александр Шуриков, являющийся также председателем профсоюза работников автомобильного транспорта г. Москвы и председателем Международного объединения профсоюзов работников транспорта и дорожного хозяйства (МОП Трансдорхоз). В состав совета директоров также входят экс-менеджеры ряда транспортных предприятий Москвы.
Основными бенефициарами банка на сегодняшний день являются член совета директоров Татьяна Алексеева (11,27%), гражданин Киргизии Жарыкбек Белеков (9,78%), Александр Ветров (8,97%), гражданин Украины Олег Гаврышкив (8,95%), Владимир Плотников (8,89%), Игорь Щедрин (8,79%), Владимир Чернов (8,39%), Сергей Савин (7,57%), Екатерина Беляева (7,04%), член совета директоров Александр Суриц (5,31%), Альбина Волкова (5,31%), председатель правления Сергей Захариков и Наталия Вингете (супруги, совместно владеют 4,79% акций общества), Леонид Карликов (1,50%), акционеры-миноритарии (2,94%). На физических лиц, владеющих менее чем 1% акций, в совокупности приходится 0,50%.
Помимо головного офиса в Москве, отделений и филиалов у Мострансбанка нет. В головном офисе расположен единственный собственный банкомат банка, однако клиенты имеют возможность на льготных условиях пользоваться банкоматами Росбанка. Банк также является членом Объединенной расчетной системы (ОРС), что позволяет его клиентам пользоваться 30 тыс. банкоматов по РФ. Численность сотрудников на 1 января 2015 года составляла 70 человек.
Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор банковских услуг, в том числе РКО, услуги инкассации, зарплатные проекты, депозитные продукты и векселя, дистанционное обслуживание, эквайринг, гарантии, инвестиционные услуги (брокерское, депозитарное обслуживание, доверительное управление), кредитование, банковские гарантии.
Частным клиентам доступны следующие продукты: линейка вкладов, кредитование, дистанционное банковское обслуживание, банковские карты (системы MasterCard, а также Maestro с транспортным приложением), сейфовые ячейки, денежные переводы («Лидер»), инвестиционные услуги.
Согласно информации банка, с момента основания кредитной организации приоритетным направлением ее деятельности является комплексное банковское обслуживание автотранспортных предприятий, их смежников и работников.
До 2009 года в банке обслуживалась значительная часть зарплатников ГУП «Мосгортранс» (более 40 тыс. человек), но сотрудничество в рамках зарплатных проектов в итоге прекратилось. Основой клиентской базы банка традиционно являются предприятия пассажирского транспорта г. Москвы, системы Мосгортранса, а также ряд дорожно-строительных организаций и отраслевых профсоюзов. Так, в отчетности на конец 2014 года в отраслевой структуре средств клиентов банка вслед за физическими лицами, формировавшими 60% всех клиентских обязательств, следовали корпоративные клиенты, представляющие строительную отрасль, — 21% всех клиентских средств.
В числе клиентов банка были замечены ООО «Дорремстрой», ООО «Инжталант», ООО «Российское Авторское Общество», ООО «Экспресс-А», ООО «Российский Союз Правообладателей».
Активы кредитной организации с января 2015 года по февраль 2016 года продемонстрировали незначительный рост (+2,2%) и на 1 марта 2016 года составили 1,7 млрд рублей. В пассивах увеличился объем собственных средств (+100,01 млн рублей, или 27%) и вкладов населения (+55,1 млн рублей, или 7,5%). При этом сократился портфель привлеченных средств юрлиц (-399,2 млн рублей, или 81,4%). В активах банк вложил средства в портфель ценных бумаг (+201,2 млн рублей), нарастил объем прочих активов (+57,5 млн рублей, или 91%), а также, в меньшей степени, портфель предоставленных МБК, показавший рост на 653 тыс. рублей, или на 21,4%. В то же время наблюдается сокращение кредитного портфеля (-126,4 млн рублей, или 12,8%) и запаса высоколиквидных активов (-93,5 млн рублей, или 16,5%).
Пассивы банка на 47% сформированы средствами физических лиц (существенная часть средств привлечена на сроки от одного года до трех лет), 28,1% — собственные средства (капитал), в состав которых входят два субординированных займа на общую сумму в 64 млн рублей со сроками погашения в октябре и ноябре 2018 года. Доля в 5,5% пассивов нетто приходится на остатки на текущих счетах (преимущественно) и долгосрочные депозиты корпоративных клиентов. Клиентская база банка небольшая, умеренно активная. Обороты по счетам клиентов составляют порядка 1,7—4,3 млрд рублей ежемесячно. Концентрация клиентской базы на крупных клиентах снижается, но все еще заметная: на конец 2014 года остатки средств пяти юридических лиц формировали 23% всех клиентских обязательств (годом ранее — 53%). По состоянию на 1 марта 2016 года у банка отсутствовал портфель собственных выпущенных ценных бумаг.
Активы банка на 51,3% представлены кредитным портфелем, 28,3% — активы высокой ликвидности (касса, корсчет в ЦБ РФ), 12% — вложения в векселя кредитных организаций, 7,2% — прочие активы (преимущественно вложения в приобретенные права требования, а также фонд обязательных резервов в Банке России и основные средства), менее 1% — портфель ликвидности, размещенной в российских банках на срок до 30 дней.
Кредитный портфель — 858,6 млн рублей, с начала 2015 года сократился на 12,8%. Сокращение продемонстрировал как объем корпоративных кредитов (-17,3%), так и розничный портфель (-3,2%). Согласно отчетности по РСБУ, уровень просроченной задолженности находится на умеренном уровне — 8,7%, резко вырос в динамике (0,3% на начало 2015 года). Резервами покрыто 31,04% всех ссуд. Кредиты обеспечены залогом имущества на 256,9 млн рублей (29,9% кредитного портфеля), что является неприемлемым показателем обеспеченности.
Согласно отчетности по МСФО, структура корпоративного кредитного портфеля представлена следующими отраслями экономики: торговля и услуги — 29,1%, строительство — 20,3%, производство — 17,7%. Кроме того, отмечается достаточно высокая концентрация кредитного риска: на 48 крупнейших заемщиков приходится 94% совокупного кредитного портфеля.
На рынке межбанковского кредитования банк преимущественно выступает в роли нетто-кредитора, размещая небольшие объемы избыточной ликвидности, привлекается редко. Активность на валютном рынке также сведена к минимуму. На текущий момент обороты по валютным операциям отсутствуют.
Банк по итогам 2015 года заработал 54,7 млн рублей чистой прибыли, согласно отчетности по РСБУ (за 2014 год аналогичный показатель составил 53,9 млн рублей). За два месяца 2016 года банк понес убыток в размере 227 млн рублей.
Совет директоров: Александр Шуриков (председатель), Сергей Захариков, Татьяна Алексеева, Михаил Китросер, Александр Суриц.
Правление: Сергей Захариков (председатель), Екатерина Андриянкина, Татьяна Молодцова, Николай Яковлев, Татьяна Танаева.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
