Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — август, 2016

ООО «Промышленный региональный банк»

Полное наименование
ООО «Промышленный региональный банк»
Город
Москва
Номер лицензии
2123  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
30.05.2016
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В рамках осуществления своих функций надзорным органом неоднократно выявлялись факты низкого качества кредитного портфеля ООО «Промрегионбанк», вследствие чего в адрес кредитной организации направлялись требования о минимизации принимаемых рисков. В результате формирования резервов на возможные потери под активы неудовлетворительного качества, приобретенные банком в мае текущего года, ООО «Промрегионбанк» полностью утратило собственные средства (капитал). Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Справка Banki.ru 15.02.2016

Банк учрежден в 1992 году и изначально функционировал под наименованием «Городской банк». В 2002 году фининститут получил новое название — ООО «Промышленный региональный банк», после чего был открыт филиал в Рязани и сменен состав владельцев банка. Кроме того, был существенно увеличен размер уставного капитала. До октября 2013 года Промрегионбанк контролировали Андрей Иваницкий (30,03%), Андрей Ураев (19,99% через ООО «Ост-Финанс»), Константин Кехояс (19,99% через ООО «Грац»), Сергей Астанин (19,99% через ООО «Центр-Плюс»), Михаил Андрианов — 10%. Позже владельцами банка выступали Игорь Ерастов, председатель правления Андрей Чураков, председатель совета директоров Анастасия Ковалькова (каждый владел долей в 16,06%), Алексей Семкин (15,76%), Сергей Мурашко (15,66%), Владимир Капустин, Андрей Швецов (по 9,84%). В III квартале 2014 года долю 60% в капитале приобрела Мария Ульская (предположительно входит в совет директоров ОАО «Ивановская ДСК»).

В августе 2015 года в составе акционеров произошли изменения. На текущий момент основными бенефициарами банка являются Игорь Ерастов (10%), Анастасия Ковалькова (10%), Сергей Романов (9,90%), Юрий Гайдуков (9,90%), Николай Цаголов (9,80%), Андрей Чураков (9,60%), Антон Легашнев (9,50% через ООО «Бокуто»), Вячеслав Абрамов (6,30%), Дмитрий Плотко (6,28% через ООО «СМ Капитал»), Артур Пилосян (6,09%), Анатолий Попенко (4,80%), Андрей Швецов и Владимир Капустин (по 3,92%).

Помимо головного офиса сеть обслуживания Промрегионбанка представлена филиалом в Москве, восемью дополнительными, тремя операционными и тремя кредитно-кассовыми офисами, а также двумя операционными кассами вне кассового узла. Списочная численность персонала по состоянию на 1 октября 2015 года составляла 293 сотрудника.

Основная доля бизнеса банка приходится на кредитование корпоративных клиентов, которым также предлагается расчетно-кассовое обслуживание, выдаются банковские гарантии и пр. С 2007 года банк, подключившись к отечественной платежной системе «Золотая корона», начал выпуск пластиковых карт, а юридическим лицам стала доступна новая услуга — зарплатные проекты. Для держателей банковских карт установлено свыше 20 банкоматов и устройств самообслуживания.

По данным кредитной организации, ее ключевыми партнерами и клиентами выступают такие предприятия, как ООО «Авиакомпания Томскавиа», ООО «Томская строительная компания», Строительная компания «Лидер-Прогресс», Завод сухих и строительных смесей «Богатырь», ООО «Томский завод резиновой обуви», ОАО «Томский электромеханический завод», ООО «Завод Полиалпан», ОАО ФСК «Газхимстройинвест», Научно-производственная фирма «Микран», ООО «Копыловский кирпич» и др. Кроме того, партнером банка является группа промышленных предприятий «Российские крахмалопродукты», на долю которой приходится около 30% валового продукта данной отрасли в России.

Банк работает и с частными лицами. Ключевое направление в рознице — привлечение средств граждан во вклады. Также физическим лицам предлагаются автокредитование и ипотека, аренда банковских ячеек, переводы через системы «Золотая корона и Western Union, операции с иностранной валютой.

По итогам 2015 года активы нетто кредитной организации показали незначительное снижение (-8,4%, или 494,5 млн рублей). Отрицательную динамику в пассивной части продемонстрировали средства предприятий и организаций (-41,4%, или 533,4 млн рублей), собственные средства (-27,1%, или 239,7 млн рублей), а также банк полностью сократил портфель выпущенных собственных векселей (-37,6 млн рублей), при этом увеличился объем вкладов физических лиц (+9,4%, или 309,3 млн рублей).

В активной части снижение показали высоколиквидные средства (-66,5%, или 630,4 млн рублей) и объем вложений в ценные бумаги (-79,1%, или 505,4 млн рублей). Однако наблюдается и положительная динамика в части портфеля выданных МБК (в 1,9 раз, или на 275,7 млн рублей), а также кредитного портфеля (+3,4%, или 121,9 млн рублей) и прочих активов (+4%, или 10,4 млн рублей).

Основным источником фондирования кредитного учреждения являются вклады населения (66,4%), основная часть которых привлечена на срок от 1 года до 3-х лет. Средства предприятий и организаций, которые на 82% объема средств юрлиц представлены остатками на расчетных счетах, занимают 14% нетто-пассивов. У банка имеется заметная для его размера клиентская база, обороты по счетам клиентов составляют 10,8—15,3 млрд рублей ежемесячно. На собственные средства приходится 12% пассивов, в состав которых входит субординированный кредит в размере 60 млн рублей.

Активы нетто на 67,8% представлены кредитным портфелем, ещё 7,8% — размещенные средства в виде депозитов в Банке России сроком на один день, а также в российских банках на 30 дней. Кроме того, по состоянию на 1 января 2016 года в портфеле значился просроченный межбанковский кредит в размере 10 млн рублей, под который создан резерв в размере 100%. Доля высоколиквидных средств — 5,9%. Прочие активы (преимущественно основные средства и материальные запасы) занимают 5% нетто-активов, вложения в ценные бумаги (гособлигации, корпоративные облигации и векселя) — 2,5%.

Кредитный портфель — 3,7 млрд рублей, на 90,5% представлен кредитами субъектам малого и среднего бизнеса, лишь 9,5% занимает «розница», с начала 2015 года увеличился на 3,4%. То есть фактически наблюдается перекрестное фондирование, когда депозитами физических лиц фондируются кредиты юридическим лицам, и за рассматриваемый период данный эффект только усиливается. Рост показал корпоративный портфель, который увеличился на 8,4%, при этом розничный портфель снизился на 28%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам высокий (9,1% на январь 2016 года), увеличивается в динамике (4,8% — на начало 2015 года). Резервами покрыто 14,1% всего объема ссуд. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 3,5 млрд рублей (94,5% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является хорошим показателем. Также банк отмечает высокую концентрацию кредитного риска, на 41 крупнейших заемщиков приходилось 69% совокупного кредитного портфеля.

Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, структура корпоративного кредитного портфеля представлена следующими отраслями экономики: торговля — 31,6%, операции с недвижимостью и строительство — 14,3%, лизинг и финансовое посредничество — 14,3%, промышленность — 9,5%, сельское хозяйство — 3,3%, услуги, включая транспортные — 5,6%.

На рынке межбанковского кредитования банк исключительно выступает в качестве нетто-кредитора, размещая избыточный объем ликвидности в умеренных объемах (обороты внутри месяца — 2—8 млрд рублей). На рынке Forex поддерживает слабую активность, обороты составляют 3,3—3,9 млрд рублей ежемесячно.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получен убыток в размере 295,2 млн рублей (по итогам 2014 года — прибыль в размере 3,6 млн рублей).

Наблюдательный совет: Анастасия Ковалькова (председатель), Андрей Чураков, Игорь Ерастов, Виктор Иващенко, Ольга Сухова.

Правление: Андрей Чураков (председатель), Елена Леонова, Михаил Гомзяков, Алдар Санданов, Светлана Яковченко.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Новости банка
Banking news