Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — август, 2016

АО «Банк «Агентство расчетно-кредитная система»

Полное наименование
АО «Банк «Агентство расчетно-кредитная система»
Город
Москва
Номер лицензии
1868  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
19.07.2016
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Деятельность АО «Арксбанк» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Несмотря на введенные надзорным органом ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, АО «Арксбанк» продолжало проводить агрессивную политику по привлечению вкладов. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе АО «Арксбанк» с рынка банковских услуг.
Справка Banki.ru 29.06.2016

Банк создан в 1992 году как коммерческий банк «Бастион» на паевых началах. В 1993 году изменил организационно — правовую форму собственности на акционерное общество закрытого типа, а уже в 1996 году банк стал открытым акционерным обществом с наименованием «Акционерный Социальный Банк «Бастион». В 2009 году наименование банка было изменено на ОАО «Вкладбанк», после чего в 2010 году кредитная организация получила свое современное наименование — ОАО «Арксбанк». До недавнего времени головной офис компании располагался в г. Воронеже, но в начале 2014 года банк перевел свой головной офис в Москву. С ноября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Бенефициарами банка являются Геннадий Псарев (19,80%), Сергей Алин (18,97%), Вадим Тимофеев (16,53%), председатель совета директоров Николай Федоров (14,28%), член совета директоров Сергей Дробижев (8,12%), Олег Санинский (6,40%), Григорий Филиппов (3,50%), Александр Кафтанов (3,27%), Алексей Яшечкин (3,15%), член правления Александр Герасименко (2,23%). На акционеров — миноритариев приходится 3,75% акций банка.

Сеть банка включает в себя головной офис в Москве, два кредитно-кассовых офиса, расположенных в Вологодской и Челябинской областях, и двенадцать операционных офисов, два из которых расположены в Белгородской и Воронежской областях, остальные — в Москве. Численность сотрудников банка на 1 апреля 2016 года составляла 239 человек. Банк не имеет собственной сети банкоматов и терминалов.

Клиентами банка в разное время являлись такие компании, как ООО «Фора», ООО «АвантАвто», ООО «Авитармед», ООО ЧОП «Гардиан», ООО «Леда», ООО АЗС «Люксойл».

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно — кассовое обслуживание, валютно — обменные операции, операции по счетам, банковские ячейки, денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона», Western Union), , линейку вкладов, потребительское кредитование.

Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: расчетно — кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, аренда индивидуальных банковских сейфов, банковские гарантии, конверсионные операции, факторинг.

С января 2015 года по май 2016 года чистые активы фининститута показали существенный рост (+5,7 млрд рублей), составив на начало июня 8,7 млрд рублей. В пассивной части баланса рост продемонстрировали средства корпоративных клиентов (+2,6 млрд рублей), вклады физлиц (+2,2 млрд рублей) и собственные средства (+876,7 млн рублей). При этом полностью сократился объем привлеченных МБК (-105,1 млн рублей), а также банк погасил обязательства по собственным выпущенным векселям на 57 млн рублей. В активной части баланса банк увеличил объем вложений в ценные бумаги в 6 раз, нарастил объем высоколиквидных средств на 2,1 млрд рублей, а также прирост наблюдается в объеме предоставленных МБК на 653,2 млн рублей, кредитном портфеле на 525,7 млн рублей и прочих активах на 211,2 млн рублей.

Наибольшую долю в структуре пассивов занимают вклады физлиц — 43,7%, их объем с начала 2015 года увеличился на 131%. Практически полностью все средства физлиц привлечены на срок от 1 года до 3-х лет (98% от совокупного объема средств физлиц). Средства предприятий и организаций составляют 36,6% нетто-пассивов, основная часть которых привлечена на срок от 1 года до 3-х лет (84%). Объем средств корпоративных клиентов увеличился с начала 2015 года в 4,5 раза. Клиентская база кредитного учреждения проявляет низкую активность, с оборотами по счетам клиентов на уровне 1,9—2,4 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от физических лиц высокая.

Собственные средства банка формируют 16% нетто-пассивов, с начала 2015 года наблюдается рост капитала на 168,1%, составив на 1 июня 2016 года 1,4 млрд рублей. В состав капитала включен субординированный депозит, привлеченный не менее чем на 50 лет в размере 300 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) находится на приемлемом уровне, составив на 1 июня 2016 года значение в 17,34%, снижается в динамике (33,84% на 1 января 2015 года).

Структура активов в большей степени представлена вложениями в высоколиквидные активы, которые на 1 июня 2016 года составили 37,8% нетто активов, ещё 30,5% совокупного объема активов вложено в ценные бумаги, 13,8% формируют средства, размещенные на рынке МБК в российских банках, 13,2% — кредитный портфель, 4,4% — прочие активы.

Высоколиквидные активы — 37,8% нетто-активов, с начала 2015 года показали рост на 166,6%, составив на начало июня 2016 года 3,3 млрд рублей. На 68% активы высокой ликвидности представлены остатками на счетах ностро, исключительно в российских банках, ещё 28,8% приходится на остаток денежных средств в кассе и пути, лишь 3,2% высоколиквидных активов формирует объем средств на корсчете в ЦБ РФ. Несмотря на небольшие остатки по корсчету в ЦБ РФ на отчетную дату, обороты внутри месяца по нему достаточно высокие: 14—31 млрд рублей. Обороты по ностро счетам также высокие и варьируются в диапазоне от 6 до 39 млрд рублей ежемесячно.

Портфель ценных бумаг с начала 2015 года увеличился в 6 раз, составив на начало июня 2016 года 2,7 млрд рублей. На 83,8% портфель представлен вложениями в векселя и облигации кредитных учреждений, ещё 16,1% вложено в корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов. Обороты по портфелю ценных бумаг не высокие.

Кредитный портфель — 1,2 млрд рублей, или 13,2% нетто-активов. На 70,4% портфель формируется за счет корпоративного кредитования, 29,6% приходится на розничный портфель. Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, в структуре портфеля 42% приходится на оптовую торговлю, 37% — строительство, 11% — гостиница и рестораны. Кроме того банк отражает высокую концентрацию кредитного риска: на семь крупнейших заемщиков приходится 78,6% объема совокупного кредитного портфеля. Уровень просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю на отчетную дату составил 2,6% (на начало 2015 года просроченная задолженность отсутствовала). Резервами на возможные потери банк покрывает 11,7% всей ссудной задолженности. Кредиты обеспечены залогом имуществом на 1,3 млрд рублей (114,4% кредитного портфеля), что является хорошим показателем обеспеченности.

На рынке МБК стабильно выступает нетто-кредитором, ежемесячно размещая объем избыточной ликвидности в диапазоне 12 ─ 25 млрд рублей ежемесячно, привлекается не активно. На рынке Forex в последнее время проявляет значительную активность, обороты по валютным операциям в мае 2016 года составили 110,8 млрд рублей. На рынке РЕПО активность не значительная.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 691,7 млн рублей по РСБУ (за 2014 год аналогичный показатель составил 44,8 млн рублей), за пять месяцев 2016 года прибыль банка составила 131,6 млн рублей.

Совет директоров: Николай Федоров (председатель), Дина Пахомова, Сергей Дробижев, Иван Гусаков, Роман Старков.

Правление: Дина Пахомова (председатель), Александр Герасименко, Роман Фещенко.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Новости банка
Banking news