Финансовое планирование: ключевые принципы и стратегии для достижения целей.

С чего начать финансовое планирование, если вы никогда не делали этого раньше? Читайте статью и вы точно разберетесь с основными нюансами. 

И помните: финансовое планирование - это не скучная рутина, а вполне азартный квест, в котором вы проходите разные этапы и получаете желанный результат.Вы ведь наверняка в детстве с удовольствием собирали фишки-бонусы в компьютерных играх, тем самым продлевая себе жизнь и наращивая определенные скилы?

С управлением финансами похожая история: вы делаете верные ходы и получаете бонусы в виде дивидендов, растущей подушки безопасности, вашей уверенности и спокойствия.

Какие же принципы и стратегии помогут вам прийти к финансовым целям и стать тем человеком, который уверен в завтрашнем дне?

Во-первых и в главных: определитесь с целью. Наверняка вы слышали о системе SMART, которая помогает оцифровывать ваши желания и превращать их в цели. Воспользуйтесь ею и пропишите: какую суммы вы хотите получить и когда. Оцените ее реальность с учетом вашей ситуации с доходами. При необходимости скорректируйте цель или сроки ее достижения.

Во-вторых: оцените свою точку А.  Составьте список своих активов и пассивов. Перечень обязательных платежей. Список запланированных (или предполагаемых) крупных трат. Возможные бонусы на работе и другие источники поступления доходов помимо основного. Удобнее всего фиксировать результаты такой аналитики в таблице: так вы наглядно увидите картину своего финансового состояния. Важно оценивать и расходы, и доходы. И конечно баланс между ними

После того, как вы справитесь с первыми двумя пунктами, можно переходить непосредственно к планированию и определяться со стратегией. Она во многом будет зависеть от масштаба вашей цели и сроков, в которые вы хотите ее достичь. И конечно от исходного положения дел: имея постоянный доход в 100 тысяч рублей накопить условный миллион проще, чем имею более скромный доход.

Исходя из цели ваша стратегия может включать разные этапы.

Предположим, у вас довольно высокая закредитованность. Чтобы прийти к цели, важно будет направить все усилия на снижение долговой нагрузки и освобождение суммы, которую вы сможете откладывать или инвестировать. Ваша стратегия будет скорее консервативной. Если у вас уже есть свободные денежные средства, важно правильно ими распорядиться. 

Для этого необходимо изучить те финансовые инструменты, которые доступны вам на данном этапе.

Что можно использовать? 

• Банковские вклады и накопительные счета. Сейчас с учетом довольно высокой ключевой ставки их доходность вполне привлекательна: в среднем от 10 до 15 процентов годовых. Используйте этот инструмент, если ваш горизонт планирования цели укладывается в рамки одного года. Почему? Ключевую ставку могут пересмотреть и в более долгосрочной перспективе вклад как инструмент станет не таким выгодным.
• Инвестиции. Подойдут для масштабных целей с далеким горизонтом. Инвестиции - это всегда про работу вдолгую. Если вам важно накопить деньги на образование ребенка или создать пассивный доход для себя в будущем - грамотно составленный инвестиционный портфель станет правильным стратегическим выбором. 
• Страхование. Этот инструмент хорош тем, что вы точно знаете срок окончания вливания денежных средств плюс бонусом получаете защиту от внезапных болезней или иных жизненных ситуаций. 

Ешьте слона по кусочкам!

Декомпозиция цели или разделение ее на этапы - отличная стратегия, особенно если вы впервые решились на финансовое планирование. Большая цель может напугать. Но если разбить ее на подцели и дать себе достаточно времени - вам будет проще идти к этой вершине. Да и вероятность сойти с пути ниже: когда вы видите вешки промежуточных целей и результаты - вы получаете дополнительную энергию для движения!

Сокращать или увеличивать?

Очень часто под финансовым планированием люди понимают только и исключительно экономию. И начинают сокращать все подряд расходы без аналитики и взвешенной оценки. Да, ваша стратегия может быть направлена на сокращение расходов. Особенно если для вас актуальна задача снизить кредитную нагрузки и направить все силы на скорейшее погашении задолженности. Здесь действительно важно оптимизировать бюджет и все возможные средства направлять на будущую свободу от кредита. Но есть и другой путь!

Можно найти способы и источники увеличения доходов! И эта история станет более вдохновляющей: ведь вы выбираете не экономить! Хотя и при этом пути оптимизировать расходы стоит! Вы ищите новые возможности. Увеличиваете доходы. За счет новой работы или роста на прежнем месте, монетизации хобби, пассивного дохода. Такая стратегия заставляет вас лучше видеть возможности и использовать их для роста благосостояния.

Выбирая ту или иную стратегию, помните: человеку свойственно ошибаться. Есть вероятность, что ваш выбор окажется не совсем удачным. Возможно, вы потеряете какую-то часть доход из-за неверной стратегии или ошибочно выбранного источника инвестиций. И это - нормально. Ведь не ошибается только тот, кто ничего не делает!