17 простых навыков, которыми владеет финансово грамотный человек

Чеклист: 17 основных навыков, которыми обладает финансово грамотный человек

Интересно, что часто люди переоценивают свой уровень финансовой грамотности, потому что не знают, по каким критериям его измерять. Мы составили чеклист основных навыков, которые нужны финансово грамотному человеку:

В развитых странах обучающие курсы по финансовой грамотности  вводят еще в школах, причем в программу включают практические навыки: расчет бюджета, создание стартапа, составление финансового плана, а также игровые занятия, которые дают понять, что такое кредит, процентная ставка или пассивный доход. 

• Способность управлять личными финансами: строить бюджет, планировать крупные покупки, регулярно откладывать деньги.
• Знание доступных финансовых инструментов и умение выбирать наиболее выгодные. Это касается инвестиций: полезно разобраться, как инвестировать в ПИФы или оформить ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет), если у вас есть доступные средства. 
• Умение ориентироваться в банковских услугах. Например, важно знать максимальный размер страхового возмещения по вкладам – 1,4 млн рублей. Если вы размещаете более крупный вклад, то рискуете потерять сумму превышения, если банк обанкротится. Неожиданно выгодное предложение тоже должно вызывать вопросы. Если банк предлагает процентную ставку выше, чем топ-20 крупнейших банков, то задумайтесь и внимательнее изучите условия договора. 
• Понимание того, как работают валютные рынки. Это поможет не поддаваться панике во время скачков валют. Полезно также следить за общей картиной в мире. Так в Европе недавно начали устанавливать отрицательные ставки по вкладам в евро. В России также начинают взимать комиссии за хранение этой валюты на счету. Поэтому вложения в евро – это выгодная стратегия, только если вы планируете оплачивать крупные покупки в валюте уже в ближайшем будущем. 
• Базовое понимание документооборота, гражданского кодекса в части договорных отношений, а также трудового кодекса. Например, полезно знать, как заключить договор, работая на фрилансе, и гарантировано получить выплаты от заказчика. Также пригодятся знания о том, как рассчитывается премия, бонусы, отпускные, компенсации при увольнении.
• Знакомство с особенностями потребительских кредитов и кредитных карт: важно понимать, как и когда рассчитываются проценты, как начисляются пени и штрафы, нужна ли вам страховка. Желательно обладать хорошим кредитным рейтингом или хотя бы стремиться его улучшить. Полезно заранее продумать, что вы будете делать, если не сможете погасить кредит. 
• Наличие личного пенсионного плана (в виде финансовой подушки, инвестиций или договора с пенсионным фондом), если это возможно с учетом ваших расходов. На хорошую государственную пенсию в будущем лучше не рассчитывать.
• Наличие финансовой подушки в размере трех зарплат или хотя бы минимальных финансовых накоплений на случай кризиса.
• Аккуратное обращение с персональными данными, особенно это касается паролей, пин-кодов и другой конфиденциальной банковской информацией.
• Способность распознать мошенническую схему – онлайн и офлайн, например, отличить звонок мошенника от звонка оператора банковского колл-центра.
• Понимание системы налогообложения – важно знать, как устанавливается ставка налога, как ее минимизировать, как получить налоговый вычет от государства, например, за лечение или обучение.
• Понимание того, как работают страховки и насколько они нужны лично вам.
• Знание доступных льгот, в том числе выплат, которые вводят в период кризиса. Это поможет не упустить выгоду и в то же время не попасться на уловки мошенников.
• Умение заранее прогнозировать неочевидные расходы. Например, после покупки недвижимости в ипотеку придется делать не только ипотечные взносы, но также уплачивать налоги и тратиться на содержание дома/квартиры.
• Знание основных бизнес-процессов. Как открыть и закрыть свой бизнес, как составить бизнес-план и рассчитать сумму минимальных вложений на раннем этапе, чтобы не разориться. 
• Знание принципов работы краудфандинговых платформ. Если вы инвестируете в проект на условном Boomstarter, вы не оплачиваете покупку в онлайн-магазине, а оказываете поддержку проекту. Платформы не гарантируют возврат средств в случае, если краудфандинговая кампания провалится. То же касается инвестиций в стартапы. Всегда будьте готовы полностью потерять эти деньги. 
• Организация финансового будущего для детей: как накопить на образование или недвижимость, как обеспечить финансовую поддержку/пассивный доход.