Я не плачу ипотеку досрочно и это выгодно
Российские банки до сих пор предлагают рекордно высокие ставки по вкладам – до 20% годовых. При этом средняя ипотека 9-12%.
Получается, выгоднее не гасить долг, а копить. Разбираемся, почему.
---
## **1. Математика в пользу вкладов**
**Допустим:**
- У меня **ипотека 3 млн руб. под 9%**.
- Есть **1 млн руб.**, которые я могу направить на досрочное погашение.
**Вариант 1:** Погашаю ипотеку досрочно
- Экономия на процентах: **~270 тыс. руб. за год** (9% от 3 млн).
**Вариант 2:** Кладу 1 млн на вклад под **20%**
- Доход за год: **200 тыс. руб.**
- Переплата по ипотеке: **90 тыс. руб.** (9% от 1 млн, который не погасил).
- **Чистая выгода: 200 тыс. – 90 тыс. = +110 тыс. руб.**
👉 **Вывод:** Пока вклады дают **больше**, чем стоит ипотека, выгоднее копить, а не гасить.
---
## **2. Ставки скоро упадут – нужно успеть заработать**
ЦБ начал снижать ключевую ставку, а значит:
- **Доходность вкладов снизится** (возможно, до 10-12% уже в 2025 году).
- **Ипотека подешевеет** (но не сразу).
**Стратегия:**
- Пока вклады дают **20%**, коплю деньги там.
- Как только ставка упадет **ниже 9%** – досрочно гашу ипотеку.
**Пример:**
- За **6 месяцев** на 1 млн руб. под 20% можно заработать **~100 тыс. руб.**
- Если потом направить эти деньги в ипотеку – долг уменьшится, а доход останется.
---
## **3. Сохраняю финансовую подушку**
Если все свободные деньги направить в ипотеку:
- Останусь **без резерва** на случай кризиса.
- Придется брать новые кредиты, если понадобятся деньги.
**Альтернатива:**
- Храню **часть средств на вкладе** (например, 500 тыс. руб.).
- Если срочно понадобятся деньги – сниму без потерь.
---## **Когда всё-таки стоит гасить ипотеку досрочно?****Если ставки по вкладам упадут ниже ипотеки** (например, до 8%)
- **Если нервы дороже денег** – хочется побыстрее избавиться от долга.
- **Если есть риск потери дохода** – лучше снизить обязательные платежи.
**Стоит ли так делать вам?**
- **Если у вас ипотека дороже вкладов** – гасите досрочно.
- **Если есть свободные деньги и ставки высокие** – копите и зарабатывайте.
А вы как поступаете? Делитесь в комментариях! 💬
Клиентом Альфа-Банка я стала не так давно, в январе 2026 года оформила Альфа-Карту, заказала её самостоятельно, не по реферальной ссылке. Действовала на тот момент кака-то акция, за оформление карты после покупки на 1000 рублей, приходила бонусная 1000 рублей на счёт.
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Если вы думаете, что Спилберг умеет держать зрителя в напряжении, вы просто не снимали зарплату в Донецке года три назад. 💸 Это был настоящий блокбастер с элементами комедии.
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Кто угадал ключевую ставку по кредитам на 7 июня?
Банк ДОМ РФ ,снижение ставок по вкладу на срок91 дней и 181дн по вкладу,,Дома надёжно,, ,открываемый через банки ру. на - 0,4 %.
Банк Уралсиб снизил ставки по вкладам с 07.06
Альфа-Банк снизил ставки по вкладам по линейке вкладов,кроме,30% по предложению,,Юбилейного,, для новых клиентов банка и ввёл предложение и для всех клиентов , по этому вкладу ,но уже с небольшой ставкой.
Могу ли я поделиться ссылкой с другом чтобы он открыл вклад если у него уже есть вклад смогу ли я получить вознаграждение за эту рекомендацию если да то каким образом это можно сделать Спасибо
Открыла вклад 2 февраля на banki ru в одном из банков по акции Бонус 3000,на другой день деньги, слава богу,были зачислены,но обнаружила,что для открытия не потребовалось создавать пин код, либо какое-то другое применение защиты, что довольно странно,в следующий раз воздержусь от услуг этого маркетплейса.Рекомендую продумать специальную программу защиты для продуктов Банки. Ру. Спасибо.
Как пишет «РБК», в случае подозрения на мошенничество банки могут вводить лимиты и ограничения на входящие переводы и счета.
Почему вклады в банках ниже указанной КС? Я понимаю, что нас обманывают везде и на всём, но почему под "закат" высокой ключевой, банки не хотят сделать нормальные ставки именно годовых? то есть, чем длиннее вклад, тем он ниже, и даже годовые не похожи на ставку ЦБ?.
С 11 Июня Сбербанк снижает ставки по вкладам "Лучший %" и "Сбервклад".По всем срокам они уменьшатся на 1 процентный пункт, в результате чего максимальная доходность, и того и другого вклада составит до 19% годовых. До 11 Июня вклады можно открыть на нынешних условиях. С 24 Июня банк понизит также ставки по накопительным счетам: максимальная доходность уменьшится на 2 процентных пункта с 18% до16%.годовых. Свое решение банк объясняет изменением ключевой ставки. При этом он...
В Сбере с 11.06 снижение на 1%, по всем срокам ,по вкладам : ,,Лучший процент,, , ,,Сбервклад,,.