Сформировать себе частную пенсию: 5 реальных способов

Как построить свою частную пенсию — чтобы в старости не зависеть только от государственной поддержки. Но перед тем как перейти к конкретным способам, обсудим три главных препятствия, которые часто мешают начать откладывать на пенсию уже сегодня.

Что происходит с пенсией сейчас?

Раньше, до 2014 года, примерно 6% от вашей зарплаты шли в накопительную часть пенсии — то есть на ваш личный счет. Сейчас же эти деньги больше не накапливаются на вашем счете, а идут в так называемый "текущий режим" — то есть на обеспечение пенсий сегодняшних пенсионеров. Вместо накоплений вам начисляют баллы, по которым потом считают размер вашей пенсии.

Если посмотреть честно, то пенсия, которую вы получите по этим баллам, скорее всего, будет минимальной — примерно на оплату коммуналки и пару походов в магазин. Это значит, что на жизнь в привычном формате одних этих денег не хватит. Поэтому важно подумать о том, как формировать дополнительный доход — свою частную пенсию.

• Пенсия кажется далёкой и нереальной. Многие думают: «Это всё так далеко, зачем откладывать сейчас, когда и на сегодня денег не хватает?» Или: «Да у меня столько кредитов, что откладывать на пенсию просто невозможно». Плюс идея накоплений кажется слишком сложной и недоступной.

• Кредиты и долги. Есть мнение, что сначала надо погасить все кредиты, а потом уже думать о пенсии. Но это не всегда лучший путь. Если вы платите кредит, значит у вас есть доход, и часть этих средств можно параллельно направлять в накопления. Важно только правильно распределять деньги.

• Неумение копить и страх, что деньги будут потрачены. Многим кажется, что копить сложно: «Я не смогу каждый месяц откладывать много». Но важно понимать, что откладывать можно небольшие суммы — главное регулярность и дисциплина. Именно это позволит накопить приличную сумму за годы.

• Неумение копить и страх, что деньги будут потрачены. Многим кажется, что копить сложно: «Я не смогу каждый месяц откладывать много». Но важно понимать, что откладывать можно небольшие суммы — главное регулярность и дисциплина. Именно это позволит накопить приличную сумму за годы.

Почему это реально?

Государственная пенсия — это «хлеб». Частная пенсия — это «масло», которое делает жизнь комфортной. Начав копить сейчас и используя правильные инструменты, вы сможете обеспечить себе достойный уровень жизни в будущем.

Ещё один секрет — сложные проценты. Если откладывать деньги регулярно и с раннего возраста, то проценты будут начисляться не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты. За 7 лет сумма на счете может удвоиться. Чем раньше начнёте, тем меньше придется откладывать.

• Инвестиционная недвижимость (с ипотекой или без). Покупаете квартиру в хорошем районе и сдаёте её в аренду. Арендная плата покрывает платежи по ипотеке, а спустя годы квартира становится вашей собственностью — и приносит доход. Главное — выбрать правильную локацию, где аренда востребована. Минус — нужно накопить на первоначальный взнос, но есть способы, как научиться копить на этот взнос.

• Инвестиции на фондовом рынке. Минимальные пороги входа позволяют начать с небольшой суммы. Можно купить облигации или акции. Для снижения риска лучше делать регулярные вложения и рассматривать индексное инвестирование — это пассивный, долгосрочный и надёжный способ.

• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Позволяет получать налоговые вычеты до 13% от суммы вложений, если платите налоги. Деньги там "заморожены" на несколько лет, что помогает не срывать накопления. Это отличный способ инвестировать с дополнительной выгодой от государства.

• Негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Вы можете перевести накопления в НПФ, которые инвестируют ваши деньги. Доходность там обычно невысокая, но деньги защищены, не подлежат аресту и хранятся безопасно. Хороший вариант для тех, кто не хочет активно заниматься инвестициями.

• Автоматическое накопление через инвестиционные фонды (ПИФы). Настраиваете регулярное автоматическое перечисление небольшой суммы на инвестиционный счет. Деньги работают, а вы даже не замечаете, как растут ваши накопления. Это простой и дисциплинированный способ начать копить.

• Автоматическое накопление через инвестиционные фонды (ПИФы). Настраиваете регулярное автоматическое перечисление небольшой суммы на инвестиционный счет. Деньги работают, а вы даже не замечаете, как растут ваши накопления. Это простой и дисциплинированный способ начать копить.

Итог

Начать формировать частную пенсию — это реально. Главное — понять, что пенсия это не абстрактное далёкое будущее, а ваша реальная финансовая задача. Чем раньше начнёте — тем легче и приятнее будет этот путь.