Как не стать рабом кредита
Новость о снижении ключевой ставки в пятницу прям многим как «бальзам на душу легла». Конечно – ставки по кредитам и ипотеке медленно, но верно потихоньку начали опускаться.
И кредитоманы уже собираются «на охоту».
Кто это такие и как не примкнуть к их рядам?
Многие должники – это люди с кредитной зависимостью, которые не могут остановиться. Их долги растут, а платежи по кредитам съедают большую часть зарплаты. Важно понять, как не попасть в их число и брать кредиты с умом.
Кредитоманы часто видят в кредите способ быстро получить желаемое, не дожидаясь, пока появится возможность накопить. Их можно разделить на несколько типов:
Импульсивные транжиры: не могут устоять перед соблазном и покупают ненужные вещи, увидев скидку или красивый дизайн.
"Слабовольные" товарищи: им сложно копить деньги, поэтому они берут кредит на крупные покупки.
Нетерпеливые покупатели: хотят все и сразу, поэтому берут кредит на новый телефон, даже если старый еще работает.
Стремящиеся к независимости: студенты или выпускники, которые не хотят просить деньги у родителей и берут кредиты на личные расходы.
Живущие от зарплаты до зарплаты: из-за финансовой неграмотности или сложных обстоятельств им не хватает денег до зарплаты.
Любители роскоши: покупают дорогие вещи в кредит, пока могут платить. Но если желания превышают возможности, возникают проблемы.
Пенсионеры с низким доходом: берут кредиты, чтобы купить необходимое, так как пенсии не хватает.
Кредитоманы сталкиваются с финансовыми, психологическими и юридическими проблемами. Если они теряют работу, кредиторы могут подать в суд и конфисковать имущество.
Как контролировать кредиты:
-Реально оценивайте свои доходы и расходы.
-Не ведитесь на рекламу и не берите новые кредитные карты без необходимости.
-Ограничьте количество кредиток до двух.
-Закройте ненужные кредитные карты, чтобы не было соблазна брать новые кредиты.
-Уменьшите лимиты по кредиткам, так как банки часто их увеличивают.
Путь к избавлению от кредитной зависимости:
Нужно быть осторожным с долгами. Кредит может улучшить жизнь, если использовать его с умом. Но он требует ответственности, планирования и учета рисков.
-Вовремя вносите платежи и не берите новые долги.
-Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров, предлагающих кредиты.
-Если без кредита не обойтись, рассчитайте его так, чтобы погасить досрочно и не переплатить проценты.
-Повышайте финансовую грамотность.
-Ищите другие способы увеличить доход и копить деньги.
-Не берите кредиты на инвестиции.
-Обсуждайте новые кредиты с семьей и оценивайте свои возможности.
Чтобы жить без долгов и проблем, нужно не только хорошо зарабатывать, но и уметь контролировать расходы, планировать бюджет и реально оценивать свои возможности перед тем, как брать кредиты.
А вам попадались такие кредитоманы?
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Автоматизация, ИИ и аналитика активно внедряются в сферу взыскания долгов. О том, как цифровые решения меняют отрасль и почему роботы не вытесняют, а дополняют людей, рассказывает Валерий Зоткин, операционный директор ПКО «Защита онлайн».
Банк Уралсиб с 28 июля снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1 процентный пункт.
Введенный в этом году период охлаждения для кредитов не распространяется на целевые автокредиты, напоминает ЦБ. Такой кредит рассматривается как адресный, и предполагается, что заемщик уже принял осознанное решение. При этом риск похищения заемных средств мошенниками минимален, поскольку деньги сразу поступают на счет автодилера.
Совокупный кредитный портфель российских банков в июне вырос лишь на 0,08% и составил 118,55 трлн рублей к 01.07.2025.
Что такое кредитная история и почему важно следить за ней?
По данным материала ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских кредитных организаций составили 193,3 трлн рублей на 01.07.2025, увеличившись почти на 0,7% (1,29 трлн рублей) в июне 2025 года. Однако сокращение активов за первое полугодие составило 3,0% (-5,95 трлн рублей).
Открыть вклад под 21,5% еще возможно. Самая высокая ставка на текущий момент.
Хотите закрыть долг по кредитной карте, используя выгодный вклад? Это реально!
Ранее я писал пост, что некоторые банки начали уменьшать доступные суммы по кредитным картам и ограничивать операции для клиентов, которые избегают процентов, всегда успевая погасить долг в льготный период.
- Живаго Банк представил детские карты
