Как не стать рабом кредита
Новость о снижении ключевой ставки в пятницу прям многим как «бальзам на душу легла». Конечно – ставки по кредитам и ипотеке медленно, но верно потихоньку начали опускаться.
И кредитоманы уже собираются «на охоту».
Кто это такие и как не примкнуть к их рядам?
Многие должники – это люди с кредитной зависимостью, которые не могут остановиться. Их долги растут, а платежи по кредитам съедают большую часть зарплаты. Важно понять, как не попасть в их число и брать кредиты с умом.
Кредитоманы часто видят в кредите способ быстро получить желаемое, не дожидаясь, пока появится возможность накопить. Их можно разделить на несколько типов:
Импульсивные транжиры: не могут устоять перед соблазном и покупают ненужные вещи, увидев скидку или красивый дизайн.
"Слабовольные" товарищи: им сложно копить деньги, поэтому они берут кредит на крупные покупки.
Нетерпеливые покупатели: хотят все и сразу, поэтому берут кредит на новый телефон, даже если старый еще работает.
Стремящиеся к независимости: студенты или выпускники, которые не хотят просить деньги у родителей и берут кредиты на личные расходы.
Живущие от зарплаты до зарплаты: из-за финансовой неграмотности или сложных обстоятельств им не хватает денег до зарплаты.
Любители роскоши: покупают дорогие вещи в кредит, пока могут платить. Но если желания превышают возможности, возникают проблемы.
Пенсионеры с низким доходом: берут кредиты, чтобы купить необходимое, так как пенсии не хватает.
Кредитоманы сталкиваются с финансовыми, психологическими и юридическими проблемами. Если они теряют работу, кредиторы могут подать в суд и конфисковать имущество.
Как контролировать кредиты:
-Реально оценивайте свои доходы и расходы.
-Не ведитесь на рекламу и не берите новые кредитные карты без необходимости.
-Ограничьте количество кредиток до двух.
-Закройте ненужные кредитные карты, чтобы не было соблазна брать новые кредиты.
-Уменьшите лимиты по кредиткам, так как банки часто их увеличивают.
Путь к избавлению от кредитной зависимости:
Нужно быть осторожным с долгами. Кредит может улучшить жизнь, если использовать его с умом. Но он требует ответственности, планирования и учета рисков.
-Вовремя вносите платежи и не берите новые долги.
-Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров, предлагающих кредиты.
-Если без кредита не обойтись, рассчитайте его так, чтобы погасить досрочно и не переплатить проценты.
-Повышайте финансовую грамотность.
-Ищите другие способы увеличить доход и копить деньги.
-Не берите кредиты на инвестиции.
-Обсуждайте новые кредиты с семьей и оценивайте свои возможности.
Чтобы жить без долгов и проблем, нужно не только хорошо зарабатывать, но и уметь контролировать расходы, планировать бюджет и реально оценивать свои возможности перед тем, как брать кредиты.
А вам попадались такие кредитоманы?
Клиентом Альфа-Банка я стала не так давно, в январе 2026 года оформила Альфа-Карту, заказала её самостоятельно, не по реферальной ссылке. Действовала на тот момент кака-то акция, за оформление карты после покупки на 1000 рублей, приходила бонусная 1000 рублей на счёт.
Если вы думаете, что Спилберг умеет держать зрителя в напряжении, вы просто не снимали зарплату в Донецке года три назад. 💸 Это был настоящий блокбастер с элементами комедии.
"Моя история о том, как одна «ведьмочка» безрассудно решила совершить под покровом ночи «Колдовской ритуал» и открыть накопительный счет по приветственной ставке в АО «Экси Банк» по 15,5 %. Именно ночью "ведьмочку" посетила эта "гениальная идея", т.к. все «колдовские обряды и замыслы» совершаются именно ночью. А когда же еще?)))
Летом 2025 года я оформила и получила кредитную карту Т-Банка с одобренным лимитом 120 000 руб. Карту доставил курьер, который очень кстати оказался словоохотливым. В ходе встречи он поведал мне, что кредитные деньги можно перевести на вклад или накопительный счет на 1 месяц и немного заработать (но предварительно деньги без комиссии и процентов можно вывести на дебетовую карту Т-Банка). Спасибо ему за наводку, если бы не этот курьер, я бы не познакомилась с Банки.ру.
Я искала себе дебетовую карту с выгодным кешбэком на мед. услуги, так как часто хожу в стоматологию и подобный кешбэк мне бы очень не помешал. По совету одной прекрасной девушки и по совместительству - участницы Диалога, решила оформить себе карту Совкомбанка "Кешбэк на категории".
Автоматизация, ИИ и аналитика активно внедряются в сферу взыскания долгов. О том, как цифровые решения меняют отрасль и почему роботы не вытесняют, а дополняют людей, рассказывает Валерий Зоткин, операционный директор ПКО «Защита онлайн».
Банк Уралсиб с 28 июля снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1 процентный пункт.
Введенный в этом году период охлаждения для кредитов не распространяется на целевые автокредиты, напоминает ЦБ. Такой кредит рассматривается как адресный, и предполагается, что заемщик уже принял осознанное решение. При этом риск похищения заемных средств мошенниками минимален, поскольку деньги сразу поступают на счет автодилера.
Совокупный кредитный портфель российских банков в июне вырос лишь на 0,08% и составил 118,55 трлн рублей к 01.07.2025.
Что такое кредитная история и почему важно следить за ней?
По данным материала ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских кредитных организаций составили 193,3 трлн рублей на 01.07.2025, увеличившись почти на 0,7% (1,29 трлн рублей) в июне 2025 года. Однако сокращение активов за первое полугодие составило 3,0% (-5,95 трлн рублей).
Открыть вклад под 21,5% еще возможно. Самая высокая ставка на текущий момент.
Хотите закрыть долг по кредитной карте, используя выгодный вклад? Это реально!
Ранее я писал пост, что некоторые банки начали уменьшать доступные суммы по кредитным картам и ограничивать операции для клиентов, которые избегают процентов, всегда успевая погасить долг в льготный период.
- Живаго Банк представил детские карты
