Борьба с инфляцией: как можно защитить свои деньги

Методы борьбы с инфляцией интересуют каждого, кто хочет сохранить свои сбережения. Разберем, как рассчитывается инфляция, как она влияет на ваши финансы и какие инструменты помогут защитить их от обесценивания.

Что такое инфляция

Инфляция — устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Или, проще говоря, это обесценивание денег, снижение покупательской способности граждан.

Как рассчитывается инфляция

Для анализа инфляционных процессов Росстат и другие статистические службы отслеживают стоимость фиксированного набора продуктов, товаров и услуг, которые формируют потребительскую корзину.

Темп инфляции определяется как процентное изменение индекса потребительских цен (ИПЦ) за определенный период. ИПЦ измеряет стоимость корзины в текущем периоде по сравнению с ее стоимостью в базовом периоде.

При расчете учитывается структура потребительских расходов населения. Это позволяет присвоить различным товарам и услугам соответствующие веса в зависимости от их значимости.

Расчет осуществляется ежемесячно и ежегодно. Это позволяет отслеживать как текущую динамику цен, так и долгосрочные тенденции.

Для выявления основных инфляционных тенденций показатель инфляции может рассчитываться:

• для различных категорий товаров и услуг;
• для базового индекса, исключая краткосрочные изменения цен на продовольствие и энергоносители.

Какие бывают виды инфляции

Инфляция может быть:

• Низкой — до 6% в год. При такой инфляции экономика развивается.
• Умеренной — от 6 до 10%. В таком случае экономический процесс может стать неконтролируемым.
• Галопирующей, или высокой — от 10 до 100%. Рынок нестабилен.
• Гиперинфляцией — происходит быстрое обесценивание денег на сотни и тысячи процентов.

Инфляция также бывает:

• Внутренней — зависит от превышения спроса над предложением, увеличения производственных издержек, избытка денежной массы, расходов госбюджета;
• Импортируемой — возникает при ввозе товаров из других стран за иностранную валюту.

По степени прогнозируемости:

• Прогнозируемая — ее в РФ рассчитывает ЦБ;

• Непрогнозируемая — возникает из-за влияния внешних и внутренних факторов.

По темпу роста цен она бывает:

• Сбалансированная — цены растут синхронно примерно на одинаковую величину;
• Несбалансированная — цены на одни товары и услуги растут намного быстрее, чем на другие.

Как инфляция влияет на экономику

Влияние инфляции на нашу жизнь зависит от того, какой у нее уровень. Рассмотрим три варианта.

Высокая инфляция

• Снижает реальные доходы населения — цены на товары и услуги растут быстрее, чем зарплаты.
• Создает неопределенность в экономике, что может затруднить планирование бюджета бизнеса и инвесторов.
• Влияет на рост процентных ставок по кредитам, усложняя доступ к ним.
• Снижает доходы импортеров.
• Обесценивает сбережения и ценные бумаги.
• Снижает курс национальной валюты.

Низкая инфляция 

• Снижает спрос, так как потребители начинают реже совершать покупки в ожидании большего падения цен.
• Замедляет рост экономики, что может вызвать ее стагнацию, а затем рецессию.
• Не способствует снижению реальной стоимости долгов, что может затруднить их погашение.
• Ограничивает доходы экспортеров.

Умеренная инфляция 

• Стимулирует товарооборот.
• Служит фактором для здоровой конкуренции предприятий.
• Повышает конкурентоспособность отечественных товаров.
• Стимулирует производительность, рост инвестиций и бизнеса.

Как инфляция влияет на сбережения и доходы

Что происходит со сбережениями:

• Деньги обесцениваются — если процентная ставка по сбережениям ниже уровня инфляции, со временем средства теряют свою покупательную способность;
• Накопления сокращаются — реальная ценность накопленных средств снижается.

Что происходит с доходами: 

• Реальные доходы снижаются — зарплаты не растут, но ценники в магазинах растут;
• Расходы увеличиваются — все больше трат приходится на базовые товары и услуги.

Как инфляция влияет на кредиты и ипотеку

Теперь разберемся, как инфляция влияет на разного рода займы.

• Кредиты дорожают. Повышение ключевой ставки приводит к увеличению процентных ставок по кредитам и ипотеке. Это делает кредитование дороже для физлиц и бизнеса. 
• Доступности кредитов снижается. Более дорогие займы приводят к уменьшению потребительского и инвестиционного спроса, что может привести к сокращению выдачи кредитов и ужесточению требований к заемщикам. 
• Рост доходов. Зарплата и другие доходы часто растут в такие периоды, что облегчает погашение кредитов и ипотек. 
• Снижение реальной стоимости долга. Реальная стоимость долга со временем уменьшается.

Как инфляция влияет на пенсии 

Инфляция напрямую влияет на самые уязвимые слои населения, в том числе на пенсионеров. Ее рост:

• обесценивает выплаты;
• снижает покупательную способность пожилых людей. 

Мерой борьбы с инфляцией для пенсионеров является ее индексация. Это делается на государственном уровне. В основе увеличения размера пенсий на определенный процент обычно лежит уровень инфляции предыдущего года.

Индексируют пенсии так:

• Фиксация инфляции — статистические службы, например, Росстат, фиксируют общий уровень инфляции за определенный период.
• Принятие решения — правительство принимает решение о коэффициенте индексации пенсий.
• Повышение выплат — пенсии увеличиваются в соответствии с установленным коэффициентом.

Как есть способы борьбы с инфляцией 

Кажется, что инфляция — фактор экономики, с которым рядовой человек ничего сделать не может. Однако каждому под силу в той или иной степени противостоять ее влиянию. Как защитить свои средства от инфляции:

• Инвестирование. Ищите активы, которые могут расти быстрее инфляции. 
• Открытие вклада. Обращайте внимание на то, соответствует ли ставка по вкладу уровню инфляции — сбережения не теряют реальную стоимость. 
• Увеличение доходов. Ищите возможности для дополнительного заработка и помните, что ваша зарплата должна расти пропорционально инфляции.

Защита от инфляции — это не разовое действие, а постоянный процесс управления своими финансами. Что делаете вы, чтобы ваши сбережения не съедала инфляция?

Читайте также посты «Диалога»: 

Как экономика зависит от объема и направленности наших потребностей

Как взаимосвязана деятельность основных участников экономики