Убрать ценовую дискриминацию

Совет Федерации рекомендовал правительству внести в Закон "Об отдельных вопросах регулирования платформенной экономики в Российской Федерации" поправки, касающиеся формата скидок при оплате товаров на маркетплейсах. В чем суть изменений и почему вокруг этой темы завязалась достаточно острая дискуссия, где с одной стороны выступают банки, а с другой – маркетплейсы, у которых есть свои внутригрупповые банки?

Сейчас торговые площадки предлагают покупателям цену ниже при условии оплаты через собственный банк. Это сильная мотивация для клиента открыть счет в банке маркетплейса, держать там остатки (для банка – бесплатная ликвидность, так как это карточные текущие счета, а не вклады), и, соответственно покупать именно картой этого банка. Конечно, дальше банк еще может и осуществлять кросс-продажи, предлагать еще дополнительные услуги и клиент маркетплейса становится уже активным пользователем и банковского пакета. А вот при оплате картой любого другого банка или по Системе быстрых платежей (СБП) цена оказывается выше.

Соответственно маркетплейсы предлагают считать такую практику конкурентной и совершенно нормальной, с чем не согласны банки и СФ. Способ оплаты не должен влиять на цену товаров и услуг, даже если он удобнее или по каким-то иным причинам нравится покупателям; фактически это дискриминирующая практика. Так говорят банки и сенаторы, и с такой позицией, пожалуй, стоит согласиться.

 Во-первых, у банков должны быть равные условия доступа к платформам, преимуществ у связанных с маркетплейсом банков быть не должно. Это про конкуренцию и арбитраж. Во-вторых, сам клиент не должен быть дискриминирован с другими покупателями – не должно быть разной цены для разных категорий потребителей на один и тот же товар от одного и того же продавца. Маркетплейсы говорят: пусть банки повышают свою эффективность, чтобы компенсировать выпадение комиссионных доходов от транзакций. Совет, конечно, хороший, но не относящийся к самой сути вопроса: ценообразование должно быть недискриминирующим, а уже как по другим параметрам банки конкурируют и удерживают клиентов, мотивируют их «транзачить» (то есть оплачивать покупки и совершать другие операции) – это другое дело.

На рынке есть множество механизмов повышения лояльности клиентов, мотивирования покупок. В рамках программ лояльности банки начисляют кэшбэк, деньгами, баллами, бонусами; предлагают бесплатные сервисы и подписки, при большом объеме операций повышают ставки на специальных и накопительных счетах. Словом, существует много вариантов, как замотивировать платить картой именно этого, конкрентного банка. Банк при маркетплейсе может делать ровно то же самое – и без ценовой дискриминации. Сам маркетплейс при этом вполне имеет право дополнительно рекламировать свой банк, «подсвечивать» возможность оплаты его картой, но все-таки без предложения разной цены товара для карты «своего» и «любого другого» банка.

Банки при маркетплейсах активно растут. Для многих покупателей действительно становится удобным иметь карту такого банка (наряду с картами и счетами в других банках). Понятно и желание маркетплейсом за счет генерации клиентского потока на самой площадке «добавить» клиентов своему банку. Однако инициатива, не позволяющая дискриминировать по цене клиентов с разными формами оплаты, сделает рынок более прозрачным и конкурентным, и сыграет именно в пользу потребителей. Ну а банки при маркетплейсах смогут предлагать по примеру своих коллег хорошие программы лояльности, кэшбэки и прочие бонусы для своих клиентов.