На что копить в 2026?
Финансовая неопределённость заставляет многих задуматься: как сохранить и приумножить сбережения, когда цены растут, а курсы валют колеблются? По данным опроса НАФИ, каждый третий россиянин сегодня откладывает деньги «на чёрный день», но при этом менее половины имеют чёткий финансовый план. В условиях, когда традиционные советы перестают работать, а мир меняется слишком быстро, важно разобраться в доступных инструментах, не углубляясь в сложную экономическую теорию.
Зачем вообще копить?
Прежде чем выбирать инструменты, стоит определиться с целями. Психологически деньги «про запас» тратятся легче. Гораздо эффективнее копить на конкретную цель: ремонт, образование ребёнка, первый взнос по ипотеке или путешествие. Разделите сбережения на три условные корзины:
- «Подушка безопасности» — сумма на 3-6 месяцев обычных расходов. Эти деньги должны быть максимально доступны.
- Среднесрочные цели (1-3 года) — на крупные покупки.
- Долгосрочные цели (5+ лет) — например, на пенсионное обеспечение.
Такой подход, называемый бюджетом по целям, помогает дисциплинированно двигаться к результату, не смешивая все средства в один котёл.
Инструмент №1: Банковский вклад — скучно, но надёжно?
Несмотря на низкие ставки, вклад остаётся самым популярным и понятным инструментом. Его главные плюсы — гарантии Агентства по страхованию вкладов (до 1,4 млн рублей) и мгновенный доступ к деньгам (в случае вкладов «до востребования»). Это идеальное место для «подушки безопасности».
Совет: Не храните все сбережения в одном банке. Если сумма больше 1,4 млн рублей, разнесите её по разным кредитным организациям. Сравнивайте условия на агрегаторах вроде Банки.ру — иногда небольшие банки предлагают более выгодные ставки.
Инструмент №2: Накопительный счёт — гибкая альтернатива
Накопительный счёт — это «гибрид» расчётного счёта и вклада. Проценты начисляются ежедневно на остаток, а снимать и пополнять можно в любой момент без потери доходности. Это отличный вариант для накоплений на среднесрочные цели, когда вы не уверены в точных сроках или планируете регулярно докладывать деньги.
Важный нюанс: Ставка по накопительным счетам часто плавающая. Внимательно читайте условия: иногда высокая ставка действует только на остаток до определённой суммы или при выполнении условий (например, ежемесячное пополнение).
Инструмент №3: Облигации — шаг навстречу инвестициям
Если горизонт накопления больше года, а вы готовы к чуть более высокому риску, присмотритесь к облигациям. Покупая облигацию, вы по сути даёте в долг государству (ОФЗ) или компании. Взамен вы получаете купонный доход (обычно раз в полгода/квартал) и в конце срока — номинальную стоимость облигации назад.
Почему это проще, чем кажется?
- Предсказуемость. Размер купонов и дата погашения известны заранее.
- Доступность. Купить ОФЗ можно через большинство банков-брокеров, начав с нескольких тысяч рублей.
- Налоговые льготы. Доход по государственным и многим муниципальным облигациям не облагается НДФЛ.
Риск: Если вам срочно понадобятся деньги и придётся продать облигацию до погашения, можно получить убыток, если рыночная цена упадёт. Поэтому вкладывайтесь на срок.
Инструмент №4: ИИС — помощь государства в накоплениях
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный счёт у брокера, который даёт право на налоговый вычет. Существует два типа:
- Тип А (вычет на взнос). Позволяет вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС в году (максимум 52 000 рублей в год при внесении 400 000). Это самый прямой бонус от государства.
- Тип Б (вычет на доход). Позволяет не платить НДФЛ со всей прибыли, полученной по счёту, при закрытии.
Для кого это? Идеально для долгосрочных целей (минимум 3 года), особенно для людей с официальной «белой» зарплатой. На самом ИИС можно покупать те же облигации или акции.
Что делать прямо сейчас? План из 4 шагов
- Определите сумму «подушки безопасности» и разместите её на надёжном вкладе или накопительном счёте в проверенном банке.
- Сформулируйте финансовую цель на 1-3 года. Рассчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.
- Откройте брокерский счёт или ИИС в крупном банке (Сбер, ВТБ, Тинькофф). Начните с небольшой суммы, купив облигации федерального займа (ОФЗ) с погашением, близким к вашей цели.
- Настройте автоматическое пополнение накопительного счёта и брокерского счёта сразу после получения зарплаты. Это ключевой приём, позволяющий копить без усилий.
Главный принцип разумного накопления — не гнаться за максимальной доходностью, а соблюдать баланс между надёжностью, доходностью и ликвидностью. Начинать можно с малого: даже 10% от ежемесячного дохода, отложенные системно, через год превратятся в значимую сумму, которая даст чувство уверенности и защищённости в нестабильное время.
Источники:
- НАФИ. «Сбережения и финансовое поведение населения в 2023 году». – URL: https://nafi.ru/analytics/sberezheniya-i-finansovoe-povedenie-naseleniya-v-2023-godu/
- Агентство по страхованию вкладов (АСВ). – URL: https://www.asv.org.ru/
- Центральный банк Российской Федерации. «Справочник по финансовой грамотности». – URL: https://cbr.ru/fingramota/
Хочу рассказать о своем неоднозначном опыте участия в акции Совкомбанка "26 000 руб за 9 месяцев инвестиций"
Год назад я решил перевести свои сбережения из-под подушки на фондовый рынок. Выбор брокера был почти случайным — открыл приложение банка, нажал пару кнопок, и вот я уже клиент «Т Банк Инвестиции» (ныне Т-Инвестиции). Спустя 12 месяцев активной торговли хочу зафиксировать свой опыт.
Хочу рассказать про ПДС, программа новая, и многим пока непонятно, как она работает.
Всем привет! С прошедшими праздниками. Пока рынки медленно просыпаются после салатной комы, я решил перетряхнуть свой портфель. Ситуация на 7 января 2026 года складывается интересная, и, кажется, стратегия «просто держи деньги на вкладе» перестает быть самой выигрышной.
Валютные вложения привлекают инвесторов своей ликвидностью и возможностью диверсифицировать портфель. Но выбор «лучшей» валюты для вложений зависит от множества факторов: макроэкономической ситуации, процентных ставок, инфляции, геополитических рисков и целей инвестора. В январе 2026 года разумная стратегия — ориентироваться на долгосрочные принципы управления рисками и диверсификацию, а не искать «магическую» валюту.
Российский фондовый рынок последние три месяца находился в состоянии выраженного нисходящего тренда, который диктовался логикой продолжающейся спецоперации. Однако на этом падающем графике отчетливо выделяются два локальных максимума, каждый из которых - реакция на геополитические сигналы.Первый импульс роста последовал за телефонным разговором Трампа и Путина, результатом которого стал отказ Вашингтона в поставках "Томагавков" Украине и анонс саммита в Будапеште. Рост сменился...
Большинство из нас привыкли, что налоги — это игра в одни ворота. Но в 2026 году правила изменились. Появились выплаты, которые «наливают» на карту, даже если у вас нет ипотеки или чеков из стоматологии.
Предложение на рынке в этом году вырастет на 3%, до 27,7 млн т, а спрос на 4%, до 27,6 млн т, что предполагает небольшой профицит. В 2026 году, согласно прогнозу, оба показателя продолжат увеличиваться: предложение - до порядка 28,3 млн т (рост на 2%), а спрос - до 28,4 млн т (рост на 3%), в результате чего рынок вновь перейдет к дефициту и постепенному ужесточению фундаментальных параметров рынка. Рынок медного концентрата (сырья для производства медного проката) уже находится в глубоком...
Многие считают, что для управления деньгами нужны особые знания или большой доход. Финансовый консультант Анастасия Веселко, автор книги «Девушка с деньгами», на собственном опыте доказала, что это не так. Совершив типичные ошибки — траты всего заработка, необдуманные инвестиции, — она систематизировала простые принципы, которые работают для любого бюджета.
Всем привет. Решил написать сюда, потому что тема наболевшая, а в реальной жизни таким особо не поделишься — стыдно. Хочу рассказать, как в феврале прошлого года я был в шаге от того, чтобы продать все свои активы на бирже и положить деньги на депозит. Просто потому, что паника съедала изнутри. Новости были одна страшнее другой, графики летели вниз, а мой портфель за неделю «похудел» почти на 20%. Мне казалось, что сейчас потеряю всё, что с таким трудом копил. Это была чистая эмоция, страх. И...
В условиях высокой ключевой ставки традиционными инструментами сохранения капитала от инфляции являются депозиты и накопительные счета. Однако розничные инвесторы часто забывают про еще один удобный инструмент — фонды ликвидности или фонды денежного рынка.
Бумажное золото GLDRUBTOM: Риск или возможность?В последние годы интерес к инвестициям в золото значительно возрос, и не без оснований: золото традиционно считается надежным активом в условиях экономической нестабильности. Одним из способов инвестирования в этот драгоценный металл стало так называемое "бумажное золото", представленное, например, в форме инструмента GLDRUBTOM. Но что стоит за этой концепцией? Давайте разберемся, является ли это риском или возможностью для...
Экономист, экс-глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов считает, что, как и в прошлом году, в 2026-м наибольшую доходность при вложении ₽1 млн принесет банковский вклад и облигации . «Процентное соотношение здесь не имеет значения. Зависит от того, какой у вас портфель уже сформирован», — рассказал он «РБК Инвестициям».В 2025 году основной частью личного портфеля экономиста были рублевые депозиты. «Старался их размещать по максимально высоким ставкам, и это дало очень неплохой доход, особенно...
Снижение ключевой ставки, изменение инфляционных ожиданий и колебания валютного курса формируют для частных инвесторов в 2026 году новую инвестиционную реальность. Российский рынок входит в фазу смены денежно-кредитного цикла: после длительного периода жесткой политики Банк России начал последовательное снижение ключевой ставки. Это означает, что привычные инструменты сбережений — прежде всего банковские депозиты — постепенно теряют свою привлекательность, тогда как инвестиционные активы вновь...
Итак, действительно,Инвесторы покупают акции, в том числе, рассчитывая и на выплаты дивидендов. У компании перед выходом на биржу должна быть утверждена дивидендная политика, хотя юридически она не обязывает платить дивиденды строго так, как там написано, да и формулировки часто содержит очень размытые, что, в принципе вполне нормально. Более того, в будущем дивидендная политика может не раз пересматриваться. Так что, ее наличие действительно не гарантирует, что выплаты будут происходить как...
