Страхование от ЧС так и не заработало в полную силу. Как решить эту проблему?

После каждой крупной природной или техногенной чрезвычайной ситуации активизируются обсуждения необходимости страхования жилья от ЧС. Соответствующий закон начали обсуждать после массовых пожаров в 20 регионах в 2010 году. Активизировался этот процесс в 2013 году, после наводнения на Дальнем Востоке. Сам документ был принят на фоне событий 2019 года в Иркутской области, где произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тысяч домов. Однако де-факто закон действует только на бумаге. Даже сами законодатели признают, что и граждане, и субъекты не заинтересованы в том, чтобы такая страховка действовала.

Между тем, число природных катастроф увеличивается год от года, и в конце концов наступит момент, когда действие закона необходимо будет распространить на многие регионы. И лучше это сделать как можно раньше.

Простой пример действия закона. В 2019 году в результате наводнения в Иркутской области пострадали более 10 тысяч домов. Если бы в регионе действовала региональная программа страхования жилья, то граждане получали бы возмещение по следующей схеме: ущерб в размере 300-500 тысяч рублей они бы получили от страховых компаний. Ущерб сверх этих сумм – в качестве страховых субсидий был бы получен от региональных властей. При этом региональные власти использовали бы средства, предназначенные для возмещения из федерального бюджета. Таким образом, размер возмещения за 10 тысяч утраченных в результате ЧС домов составил бы не менее 3 млрд рублей. Для сравнения: в качестве компенсаций гражданам Иркутской области из бюджетов выделено в три раза меньше средств: из федерального бюджета выделено 662 млн рублей, а из областного - 318 млн рублей.

Свежий пример — наводнение в нескольких регионах весной этого года. Ситуация там схожая, люди недовольны компенсацией за утраченное жилье. Вместе с этим, доля страхования имущества (домов, квартир, участков) остается крайне низкой. И дело не только в плохой информированности граждан и нежелании регионов внедрять программы. 

Однако в этом году на законодательном уровне вводится ряд изменений. В частности, вступили в силу изменения, которые возможно, ускорят разработку и ввод субъектами региональных программ по страхованию от ЧС. А именно: компенсации из средств федерального бюджета за ущерб, нанесенный ЧС, теперь производятся только в случае ЧС федерального или межрегионального уровня. Если в регионе наступила ЧС регионального уровня, то субъект должен самостоятельно компенсировать потери своим гражданам. Кроме того, также разработан законопроект, в соответствии с которым разработка региональной программы станет не правом субъекта, а его обязанностью.

Но помимо законодательных мер необходимо разработать также систему мотивации для собственников жилья страховать свое имущество. К стимулирующим мерам для страхователей можно отнести, например, предоставление каких-либо льгот при оплате коммунальных платежей в случае страхования своего имущества. Данная задача должна решаться, в первую очередь, на уровне региональных властей. 

Внедрением страхования от ЧС рано или поздно заняться придется. Количество неблагоприятных природных явлений будет расти, ущерб от них все больше. Лучше заняться этим вопросом сейчас, а не после очередной глобальной природной аномалии.

Автор: начальник управления андеррайтинга имущества физических лиц СК "Росгосстрах" Юлия Горелик.