Кредитная карта мешает получению ипотеки!
При подаче заявки на ипотеку или другой крупный кредит
открытый, но неиспользованный кредитный лимит может негативно повлиять на решение банка. Банки оценивают не только текущую задолженность, но и общую долговую нагрузку через показатель долговой нагрузки (ПДН), пояснила «Российской газете» Ольга Чирикова, старший преподаватель кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Как рассчитывается ПДН
«Порядок расчета ПДН установлен Указанием Банка России № 6579-У, а при расчете используются сведения о среднемесячных платежах из всех квалифицированных бюро кредитных историй.
Открытый кредитный лимит попадает в эти сведения, даже если долг по карте нулевой.
В кредитной истории по каждому обязательству отражаются:
- лимит по карте;
- данные о платежах;
- данные о задолженности;
- данные о просрочках.
Это регулируется статьей 4 закона № 218-ФЗ. «Банк получает эту информацию из БКИ с согласия заемщика, после чего пропускает ее через внутренний скоринг и расчет ПДН. Банк России на своем сайте прямо указывает, что и ипотека, и кредитные карты с лимитом относятся к сегментам, где ПДН является значимым параметром, — объясняет эксперт. — Поэтому неиспользуемая карта с лимитом в 300 тысяч рублей вполне может повлиять на решение по ипотечной заявке».
Как обновить свой статус в БКИ
Если неиспользуемая кредитная карта вам реально не нужна, а ипотека планируется в ближайшие месяцы, такую карту безопаснее закрыть. «Причем именно закрыть кредитный договор, а не просто заблокировать пластик».
После закрытия банк передаст обновленные сведения в БКИ не позднее окончания второго рабочего дня, а бюро включит их в историю в течение одного рабочего дня. Через несколько дней стоит проверить отчет и убедиться, что статус обновился.
Что делать, если статус не обновился
Из кредитной истории достоверную информацию о действующей карте убрать невозможно.
Банк России прямо разъясняет, что достоверные сведения не подлежат удалению по желанию субъекта, за исключением истечения срока хранения. «Оспорить можно только ошибки, например, если карта закрыта, а в БКИ числится открытой».
В этом случае порядок действий будет следующим: обращение в БКИ — срок проверки составит 20 рабочих дней, либо напрямую к кредитору — срок проверки составит 10 рабочих дней. При отказе в исправлении можно обратиться в суд.
Что проверить перед получением ипотеки
Эксперты рекомендует сначала проверить, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и получить отчеты. Это право заемщика закреплено в статье 8 закона № 218-ФЗ. Можно получить до двух бесплатных запросов в год в каждом бюро.
«Затем необходимо найти все неиспользуемые карты с лимитами, по ненужным — подать заявление на закрытие, получить от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии договора».
Друзья, жду ваши комментарии и лайки!
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Мы подвели итоги нашего конкурса о работе инкассаторов в России. Пришло время узнать, какие факты действительно оказались правдой, а какие были красивой легендой — и конечно, назвать победителей.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
Друзья, коллеги, диаложцы, здравствуйте!!! Всем удачи и хорошего настроения!!!
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы рассказывали, во сколько вам обошлись (или обойдутся) сборы ребенка в школу в этом году. Комментарии этого конкурса — просто кладезь лайфаков для родителей;)
Решила сегодня немного порассуждать о финансах, потому что тема денег часто кажется чем-то сложным, скучным или даже пугающим, хотя на самом деле всё гораздо проще, если подойти к этому с правильной стороны. Раньше я думала, что финансовая грамотность — это для каких-то серьезных инвесторов в костюмах, которые целыми днями следят за графиками, но сейчас понимаю, что это просто про заботу о себе и своем будущем спокойствии. Самое главное открытие для меня — это то, что даже небольшие шаги дают...
Уже доступны к выбору категории на март от ВТБ. Программа лояльности одного из ведущих банков становится всё более посредственной. Базовый минимум, то есть кэшбэк 5%, нам, видимо, больше не светит.
Самые ходовые категории для меня - это супермаркеты, аптеки, ЖКХ, товары для животных. Как впрочем, и для многих других. Радуемся, когда в этих категориях имеем стандартный кэшбэк от двух до пяти процентов! Остальную выгоду ищем по скидкам и предложениям. Вот так.
Я скорее из тех, кто не читает что написано мелким шрифтом. Я бы точно так не смогла бы.
Вы видели эту красивую анимацию? Крутится барабан, мелькают картинки: вот автомобиль, вот квартира, вот айфоны, куча скидок от разных магазинов. Сотня призов мелькает перед глазами. И мозг автоматически считает: "Раз там около 100 позиций, значит, шанс выиграть машину — примерно 1 к 100. Отличные шансы!"
МТС запустил новую услугу по оформлению именных зарубежных карт Visa со стандартными сроками обслуживания. Она уже доступна россиянам в сервисе «МТС Оплата», сообщила пресс-служба оператора.
Пластиковую карту оформляют в одном из пяти крупнейших банков Таджикистана, она привязана к долларам или евро. Пополнять счет можно с российских рублевых карт системы «Мир» по номеру телефона или реквизитам карты с конвертацией в валюту.
Чтобы оформить зарубежную карту, клиенту необходимо иметь профиль в...
В системах онлайн-бронирования появились выгодные варианты перелетов round trip из российской столицы на индонезийский курортный остров Бали. Их предлагает авиакомпания Sichuan Airlines.
В России ведутся испытания медицинских препаратов, не имеющих аналогов в мире, заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
"Сейчас идет целый ряд клинических испытаний целого ряда не имеющих зарубежных аналогов препаратов. Их порядка 14 и еще 23 медицинских изделий. Мы планируем увидеть уже их в промышленной эксплуатации, в выпуске в 2027 году", - сказал Мишустин в ходе доклада.
Пресс-служба УАЗа сообщила об успешном завершении зимних испытаний «Патриота» с новым турбодизелем. Такая версия должна выйти на рынок в 2026 году.
Когда я решил проанализировать расходы на банковские услуги, наибольшее удивление вызвали не комиссии за переводы, а стоимость обычных SMS уведомлений. Они списываются незаметно раз в месяц, без каких-либо предупреждений. В моём случае это составило ровно 149 рублей ежемесячно.
Февраль выдался напряжённым. Центральный банк снизил ключевую ставку до 15,5 %, и банки практически синхронно приступили к оптимизации доходности вкладов. По сути, это проявилось в жёсткой политике: в одних учреждениях уменьшили базовые ставки, в других урезали приветственные надбавки. Я не намеревался пассивно наблюдать за этим процессом и вновь запустил проверенную схему ротации средств через Систему быстрых платежей СБП.