Откуда берутся деньги в экономике?

Мы привыкли использовать деньги в наличной и безналичной форме ежедневно, но при этом не задумываемся, откуда они берутся и какую роль играют в экономике. Давайте вместе проследим историю денег и вспомним, какие функции они выполняют, ведь эти знания позволяют лучше ориентироваться в мире финансов и экономики.

Краткая история денег

Деньги прошли долгий путь — от простых товаров до сложной финансовой системы, регулируемой центральными банками стран. Так, первобытные общества обменивались товарами по бартеру (непосредственный обмен одного товара на другой без использования денежных средств), но эта система имела свои ограничения: иногда людям было сложно найти кого-то, кто нуждается именно в том, что они могут предложить. Впоследствии это привело к необходимости создания посредника в обмене – денег.

В качестве первых денег выступали товары, имеющие универсальную ценность, такие как раковины морского моллюска, перья птиц, зерно, соль, чай, живой скот, а также рога и шкуры животных. Одно из преимуществ таких денег заключалось в том, что их было почти невозможно подделать. Самыми же необычными деньгами, которые до сих пор в ходу, можно назвать гигантские каменные диски с круглым отверстием, распространенные среди жителей Океании. Их называют «раи», вес некоторых таких монет достигает пяти тонн, а диаметр – нескольких метров. Как не сложно догадаться, чем больше размер диска, чем выше номинал такой монеты.

На фото: каменные монеты «раи»

С течением времени общества пришли к использованию металлов,, что обеспечивало долговечность и возможность деления как физически, так и экономически. Первыми такими деньгами ученые считают стержни из чистого серебра, имеющие одинаковый вес и размер. Практика расплачиваться такими стержнями была введена шумерами в Месопотамии. 

С течением времени деньги стали не только физическими, но и абстрактными — в древнем Китае появились первые бумажные деньги. Причина их появления была простой: железные монеты в Китае изготавливались в форме круга с отверстием посередине, что позволяло продеть через них веревку и носить с собой. Но если торговец был богат, веревка становилась слишком тяжелой, и тогда он мог оставить монеты на хранение в обмен на бумажную квитанцию, где прописывалась внесенная сумма. Использование таких векселей было в ходу в VII веке, официально же первые банкноты начали печатать только к XI веку. Китайская династия Сун выпустила национальный стандарт бумажных денег, которые были обеспечены золотом или серебром.

На фото: первые банкноты династии Сун

В Европу идею выпуска бумажных денег привез Марко Поло. Первым же центральным банком, который предпринял попытку выпуска банкнот в 1661 году, стал шведский Stockholms Banco. В России первые бумажные деньги – ассигнации (от лат. assignatio — назначение) – появились сравнительно недавно: в 1769 году по приказу Екатерины II. Первые ассигнации выпускались крупным номиналом – 25, 50, 75 и 100 рублей, каждая из них вручную подписывалась банковскими чиновниками.

На фото: ассигнация номиналом 10 рублей

Эволюция денег продолжается и сегодня: в XX веке наряду с бумажными банкнотами человечество начало использовать электронные деньги, что позволило упростить сделки, повысить мобильность денег и расширить объемы торговли. Первый образец электронной платежной системы был запущен в 1994 году – им стал сервис платежей Digi-Cash, который создал американский ученый и криптограф Давид Ли Чаум.

Кто определяет количество денег в стране

Центральный банк (в РФ это Банк России, в США – Федеральная резервная система, в странах евросоюза – Европейский центральный банк) отвечает за денежную политику страны. На основе анализа экономической ситуации, целей по инфляции, уровня безработицы и других макроэкономических показателей он принимает решение о количестве денег в обращении. 

Чем активнее развивается экономика, тем больше денег она требует. А вот экономические шоки (например, кризисы, рецессии) могут заставить центробанк принимать более активные меры по изменению денежной массы.

Например, в период кризиса 2008–2009 годов произошло резкое сжатие денежной массы в России. В экономике могут быть и лишние деньги – в причинах этого явления также разбирается ЦБ.

Денежная масса — это общее количество денег, находящихся в обращении в экономике в определенный момент времени. Она включает наличные деньги, депозитные счета и другие ликвидные активы. Денежная масса удобна для анализа состояния экономики, поскольку ее увеличение может указывать на рост активности, а снижение — на замедление. Основные компоненты денежной массы: М0 — наличные деньги в обращении (банкноты и монеты). М1 — М0 плюс все средства на текущих счетах. М2 — М1 плюс срочные депозиты и другие сбережения.

Изображение: cbr.ru

Когда ЦБ принимает решение о печатании новых денег, это обычно происходит через механизм скупки государственных облигаций. Таким образом в экономику вводятся новые деньги, которые могут использоваться для кредитования, инвестиций и других экономических активностей.

Непосредственной печатью банкнот и чеканкой монет по заказу Центробанка в России занимается АО «Гознак». Монетные дворы являются филиалами этой госкомпании и находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

Какие виды денег существуют

Наличные (физические) деньги являются наиболее ликвидной формой денег, поскольку они немедленно принимаются в качестве средства обмена. Но существуют и другие формы, каждая из которых выполняет свои функции:

• Безналичные деньги (банковские депозиты). Это средства, хранящиеся на банковских счетах. Безналичные деньги могут использоваться для транзакций через электронные платежные системы (кредиты, дебетовые карты, электронные переводы).

• Кредитные средства (кредитные карты, займы). Кредитные средства позволяют заемщику использовать деньги, которые фактически не принадлежат ему, но предоставлены финансовым учреждением. Это создает дополнительные возможности для потребления и инвестиций, но также увеличивает риски задолженности.

• Электронные деньги (электронные кошельки и криптовалюты). Как мы уже говорили, с развитием технологий появились новые формы денег, такие как электронные кошельки (например, PayPal) и криптовалюты (биткойн, эфириум и другие). Они не имеют физической формы и существуют только в цифровой среде.

• Стандартные деньги и резервные деньги (золотовалютный резерв). В некоторых странах деньги могут быть обеспечены реальными активами, такими как золото или другие драгоценные металлы. Резервные деньги часто относятся к обязательствам центрального банка.

• Фиатные деньги (государственные деньги). Они представляют собой деньги, которые не имеют внутренней стоимости, но принимаются в качестве средства обмена на основе доверия и законов государства.

Таким образом, деньги не просто средства обмена, а важный инструмент, поддерживающий экономическую стабильность и развитие. Количество денег в стране регулирует в первую очередь Центробанк, а разнообразие денежных форм удовлетворяет современные потребности участников рынка.

Фото: coinbox.ru