Как я через Банки.ру выбирал страховку для поездки и не попал на франшизу
Долгое время я покупал самую дешевую страховку для выезжающих за рубеж. Рассуждал просто: для визы нужна "галочка", а если что случится, заплачу сам. Но после истории друга, которому в Европе разбило колено, а счет из клиники пришел на несколько тысяч евро (и это после страховки!), я задумался. Друг купил дешевый полис, который не покрывал многие услуги и имел франшизу. В итоге ему пришлось доплачивать из своего кармана. Перед следующей поездкой я зашел на Банки.ру, чтобы сравнить страховки уже осознанно. Рассказываю, как выбирал и на какие параметры смотрел.
С чего я начал и какие риски хотел покрыть
Поездка планировалась в Европу на две недели. Меня интересовало в первую очередь покрытие медицинских расходов: прием врача, госпитализация, стоматология (только острая боль), экстренная репатриация (чтобы привезли домой в случае чего). Также я хотел, чтобы страховка покрывала отмену поездки (если я заболею до вылета) и задержку рейса (потому что лететь с пересадкой).
Главное требование: отсутствие франшизы. Чтобы при любом обращении страховая платила сама, а не перекладывала часть расходов на меня. Также важна была страховая сумма — не меньше определенного уровня (для Европы установлены минимальные суммы для шенгенской визы, но я взял выше).
Как я сравнивал предложения на Банки.ру
Я зашел в каталог страховок для путешественников, ввел страну, даты поездки, возраст путешественников. Система выдала десятки предложений. Я начал изучать.
Первое, на что я обратил внимание, — страховая сумма. Самые дешевые полисы давали минималку (например, 30 000 евро). Этого хватило бы на мелкую травму или прием терапевта. Но на серьезную госпитализацию или операцию — вряд ли. Я выбрал полисы со страховой суммой повыше.
Второе — наличие франшизы. В дешевых полисах франшиза была практически всегда. Например, полис стоит 15 евро, но при каждом обращении я плачу первые 50 евро. При визите к врачу за 80 евро я получаю от страховой только 30. Невыгодно. Я отсекал полисы с франшизой.
Третье — покрытие стоматологии. В стандартных полисах стоматология либо не включена, либо включена с мизерным лимитом (например, 100–200 евро). Этого хватает разве что на консультацию. Я решил, что если сильно заболеет зуб, проще заплатить местному врачу, чем переплачивать за расширенную страховку. Поэтому не гнался за стоматологией.
Четвертое — исключения. В некоторых полисах было мелким шрифтом: "не покрываются обострения хронических заболеваний", "не покрываются занятия спортом", "не покрывается алкогольное опьянение". Я понимал, что последнее — мое личное дело, а вот обострение хронического заболевания — реальный риск. Такие полисы я не брал.
Пятое — дополнительные опции: отмена поездки, задержка рейса, потеря багажа. Для моей поездки (перелет с пересадкой) задержка рейса была актуальна. Отмена поездки — тоже, так как билеты были невозвратные. Я искал полис, где эти опции были бы включены или их можно было добавить за небольшую доплату.
Шестое — рейтинг страховой и отзывы о выплатах. На Банки.ру есть рейтинги компаний и отзывы. Я отсекал те, где было много жалоб на затягивание выплат.
Какие варианты я рассматривал и на чем остановился
После нескольких дней сравнения у меня осталось два варианта.
Первый — дешевый полис без франшизы, со страховой суммой чуть выше минималки. Стоматология не покрывалась, опция "отмена поездки" была за отдельную плату. Компания — крупная, отзывы хорошие.
Второй — полис дороже, со страховой суммой в два раза выше, без франшизы, с включенной стоматологией (скромный лимит), с опциями отмены поездки и задержки рейса в базовом тарифе. Компания — топ-5 по надежности.
Я выбрал второй вариант. Почему? Спокойствие и широкое покрытие. Разница в цене между первым и вторым вариантом была небольшой (около 15–20 евро на две недели). За эти 15–20 евро я получал страхование от отмены поездки (что при невозвратных билетах было важно), задержки рейса и увеличенную страховую сумму. Мне показалось это разумным.
Как страховка показала себя в поездке
К счастью, медицинская помощь мне не понадобилась. Зато пригодилась опция "задержка рейса". Обратный рейс задержали на несколько часов. По прилете я зашел в личный кабинет страховой, загрузил справку от авиакомпании и получил компенсацию. Сумма была небольшой, но приятной — покрыла ужин в аэропорту.
Если бы я взял дешевый полис без этой опции, я не получил бы ничего.
Мои выводы и советы тем, кто выбирает страховку для путешествий через Банки.ру
- Не берите самый дешевый полис. Почти всегда он имеет франшизу, низкую страховую сумму или кучу исключений. Экономия 10–20 долларов может обойтись в тысячи, если что-то случится.
- Всегда проверяйте наличие франшизы. Полис с франшизой дешевле, но при обращении к врачу вы платите из своего кармана первые N долларов/евро. Для мелких проблем это может сделать страховку бесполезной.
- Оцените страховую сумму. Для Европы минималка от посольства — обычно 30 000 евро. Но лучше брать больше (50 000–100 000 евро). В США или ОАЭ — еще больше, так как медицина там очень дорогая.
- Подумайте, какие опции вам нужны. Отмена поездки (если билеты и отели не возвращаются), задержка рейса (если летите с пересадками), потеря багажа (если везете ценные вещи). Добавление этих опций часто стоит недорого, но может спасти в неприятной ситуации.
- Прочитайте список исключений. Где-то не покрываются обострения хронических заболеваний, где-то — занятия спортом, где-то — некоторые виды активного отдыха (дайвинг, горные лыжи). Если вы планируете кататься на лыжах или нырять, убедитесь, что это покрывается.
- Проверьте рейтинг страховой и отзывы. Компания может быть крупной, но если у нее плохая репутация по выплатам, лучше выбрать другую. Посмотреть предложения и сравнить параметры можно в каталоге страховок для путешественников на Банки.ру.
Главный урок
Страховка для путешествий — это не та статья расходов, на которой стоит экономить любой ценой. Дешевый полис с франшизой и мизерным покрытием может создать лишь иллюзию защиты. Я доплатил 15 евро и получил нормальную страховку с такими опциями, как отмена поездки и задержка рейса. И как показала практика, последняя пригодилась. Банки.ру помог быстро отсеять откровенно мусорные полисы и найти вариант, где за адекватную цену я получил реальное покрытие.
Сегодня — заключительная часть рубрики, в которой эксперт по инвестициям и финансовой грамотности, Дмитрий Хмелев, отвечал на вопросы пользователей Диалога. В финальном выпуске разбираемся в деталях программы долгосрочных сбережений: как работает государственное софинансирование, от чего зависит его размер и какие преимущества ПДС дает пенсионерам. Если пропустили предыдущие выпуски — они ждут вас по ссылкам: первая часть, вторая, третья, четвертая, пятая, шестая и седьмая.
У многих из нас есть эта глянцевая карточка с логотипом крупного страховщика. Корпоративный пакет от работодателя или личный полис, купленный «для спокойствия». Люди привыкли называть это «страховкой», но именно здесь кроется главная ловушка. Если "страховка" есть, зачем разбираться?
Как сообщили в СМИ, в Подмосковье врачи спасли девочку, пострадавшую от укуса гадюки. Во время прогулки на дачном участке ребенок заметил в траве змею и, приняв ее за ящерицу, взял за хвост. Рептилия оказалась ядовитой и мгновенно укусила девочку. Благодаря своевременно оказанной медицинской помощи удалось избежать тяжелых последствий.
Александр Жуков, заместитель генерального директора СберСтрахования жизни объяснил, почему уровень выплат стал главной темой в ипотечном страховании жизни
Сегодня Т банк предложил оформить страховой полис
После того как соседа сверху прорвало в третий раз, я понял: надеяться на "авось" больше нельзя. Каждый ремонт ванной и коридора обходился в круглую сумму. Договориться с соседом по-хорошему не получалось — ни денег, ни желания. Я решил застраховать свою квартиру именно от залива. Зашел на Банки.ру, начал сравнивать полисы и с удивлением обнаружил, что за копеечную цену продают бесполезные бумажки. А нормальный полис стоит адекватных денег, но реально покрывает ущерб. Рассказываю, как...
«Ингосстрах», один из лидеров рынка страхования в России, выплатил своим клиентам более 137,8 миллиона рублей в сегменте страхования имущества физических лиц за период с 20 марта по 16 апреля. За это время было урегулировано 1187 убытков.
АО СК «РСХБ-Страхование» осуществило страховую выплату в размере более 165 млн рублей по договору страхования сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой агропредприятию в Краснодарском крае.
Долгое время я считал, что страховать свою квартиру — это лишняя трата для параноиков. Ну что может случиться? Ремонт сделан, соседи адекватные, дом новый. А потом соседа сверху прорвало трубу в три часа ночи. Вода текла несколько часов, пока мы вызвали аварийку. В итоге ремонт в ванной и коридоре встал в круглую сумму — без страховки пришлось восстанавливать за свой счет, потому что сосед оказался безработным и платить ему было нечем. После этого случая я решил больше не рисковать. Зашел на...
Перед очередной заграничной поездкой я, как обычно, собрался купить самую дешевую страховку — лишь бы для галочки на границе. Но потом вспомнил историю знакомого, которого в Европе скорая увезла в больницу с подозрением на аппендицит. Оказалось, что его страховка покрывала только амбулаторное лечение, а госпитализация и экстренная операция шли отдельно — за свой счет. Счет пришел на несколько тысяч евро. Я решил не повторять его ошибку и подойти к выбору страховки ответственно. Зашел на...
Долгое время при выборе ОСАГО я смотрел только на цену. Самый дешевый полис — и всё. Но после истории друга, который попал в ДТП и полгода судился со страховой, которая продала ему самый дешевый полис, я задумался. А что, если низкая цена — это не только экономия, но и будущие проблемы? В этом году я подошел к выбору ОСАГО иначе: зашел на Банки.ру, сравнил не только цены, но и рейтинги страховых, отзывы о выплатах и условия. Рассказываю, как выбирал и почему в итоге заплатил чуть больше, но...
Компания «Абсолют Страхование» выступила спонсором XVIII Международной научно-практической конференции «Образование и наука для устойчивого развития», объединившей студентов, молодых ученых, преподавателей и экспертов для обсуждения актуальных вопросов устойчивого развития, науки и образования. Событие прошло в Москве на площадке Российского химико-технологического университета имени Д. И. Менделеева (Миусский комплекс).
СК «Ингосстрах-Жизнь» совместно со СПАО «Ингосстрах» запускает новую страховую программу.
Сплавы – это всегда сочетание свободы и риска. Даже на самых спокойных маршрутах возможны непредвиденные ситуации: травмы на берегу или в лодке, переохлаждение, потеря снаряжения, внезапное ухудшение самочувствия. А в майский период к этому добавляется еще один фактор – высокая активность клещей в лесных и прибрежных зонах. Именно поэтому страхование на время сплава – не дополнительная опция, а обязательная часть подготовки.
Пользуюсь сервисом Банки.ру для подбора ОСАГО уже не первый год.