Кредитный договор: Как он должен выглядеть (без сказок и мелкого шрифта).

Давайте разберемся, как на самом деле должен выглядеть ваш кредитный договор. Не то, что вам "рисуют" в приложениях, а то, что требует закон.

Многие подписывают договор, даже не глядя, а потом удивляются. А ведь у него есть четкая структура, которую банк обязан соблюдать.

Запоминаем 3 главных признака честного договора:

1. "Та самая рамка": На самой первой странице, в правом верхнем углу, обязательно должна быть квадратная рамка. В ней жирным шрифтом написана ПСК (Полная стоимость кредита) в процентах и в рублях. Если рамки нет или она пустая — это уже нарушение закона(ст. 5 ч. 12 ФЗ-353). ( На первой странице! Не график платежей, не заявление, а основные условия и цифры)
2. Таблица, а не "простыня"(текст сплошной и не читабельный): Все индивидуальные условия (сумма, срок, ставка) должны быть оформлены в виде понятной таблицы. Банк не имеет права прятать эти данные в бесконечных абзацах мелкого текста (требование ст. 5 ч. 9 ФЗ-353 о табличной форме индивидуальных условий).
3. Четкая сумма "на руки": В договоре должно быть четко прописано: сколько вы просите и сколько вам выдадут. Если там стоит сумма больше (например, вы просили 100к, а написано 130к) — значит, в договор уже "зашили" услуги, о которых вам "забыли" сказать.

На что смотрим в первую очередь:

• Пункт о страховке: Он должен быть отдельным. Банк обязан прописать, влияет ли страховка на ставку. И у вас всегда должен быть выбор: согласиться или отказаться. (Два варианта расчетов: со страховкой и без)(ст. 7 ч. 2 ФЗ-353 обязывает банк предложить вариант без страховки).
• График платежей: Это обязательное приложение. Там должно быть видно, сколько идет на погашение долга, а сколько — на проценты.

Если вам подсовывают договор без рамки на первой странице или говорят "у нас всё в электронном виде, там всё правильно" — не верьте на слово. Требуйте PDF-файл и ищите эти три признака. 

И самое главное: если вы уже подписали договор и только дома увидели лишние суммы — у вас есть 30 календарных дней, чтобы отказаться от любой навязанной услуги и вернуть деньги в полном объеме (согласно Указанию ЦБ РФ № 3854-У).

Друзья, я всё это пишу к тому, что вам не нужно бояться этих бумаг и сложных цифр. Банки рассчитывают на вашу спешку и на то, что вы промолчите. Но как только вы начинаете задавать вопросы по пунктам закона, отношение к вам меняется. Вы сами можем себя защитить — просто достав калькулятор и внимательно прочитав первую страницу договора. Знание правил игры делает вас сильнее любой системы.