Misselling: как финансовые «консультанты» крадут ваши деньги
Я вам расскажу три истории. Они про обычных людей. Про пенсионеров. Про тех, кто доверился банку и потерял всё. А виновные… чаще всего гуляют на свободе. Давайте по порядку.
Что такое misselling?
Объясняю, как соседу у подъезда Представьте: вы заходите в аптеку купить аспирин. Продавец говорит: «Слушайте, у нас особое предложение. Чудо-таблетки. Только сегодня. Только для вас. Очень выгодно». Вы берёте. А через месяц выясняется, что это просто дорогие витамины, которые вам вообще не нужны. Деньги потратили, толку – ноль.
В мире финансов это называется misselling (читается «мисселинг»). По-русски – недобросовестная продажа.
Простыми словами: вам втюхивают то, что вам не подходит, и делают это обманом. Давят, врут, умалчивают про риски. Вы теряете не сразу. А через полгода, когда выясняется, что ваши «надёжные вложения» стоят ровно ноль.
Самое обидное: эта схема бьёт по самым слабым. По пожилым, по доверчивым, по тем, кто не шарит в финансах.
Теперь – истории. Первая из Польши, потом две из Америки. Все реальные.
Польша. Как старушка потеряла всё, поверив банку
Была в Польше компания GetBack. Они скупали чужие долги (ну, коллекторы, короче). Сначала у них дела шли неплохо. А потом они начали бешено расти – долги выросли в 13 раз, активы в 8! С чего бы вдруг? А вот с чего: они стали массово выпускать облигации. То есть занимать деньги у обычных людей. Выпустили почти на 4 миллиарда злотых.
Эти облигации продавали через банки. Больше всех – через Idea Bank.
И тут начинается самое интересное. Сотрудники банка звонили клиентам и говорили примерно так:
«Для вас особое предложение. Только для избранных. Надёжные облигации крупной компании, которая на бирже. Доход выше, чем по вкладу. Потеря денег? Не бойтесь, это почти как госбумаги. Но решайте быстро – предложение ограничено, у вас есть несколько часов».
Гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Звучит красиво, правда? А теперь – что они не говорили:
- Облигации эти были ничем не обеспечены. Банкротится компания – вы не получите ни копейки.
- Компания уже трещала по швам, но молчали.
- Облигации были очень рискованные, а не безопасные.
- Сравнение с госбумагами и вкладами – враньё от первого до последнего слова.
- И самый смак: Idea Bank вообщене имел права продавать эти облигации. По закону не мог. Но продавал.
Кто это покупал?
Обычные люди. В основном пожилые, которые всю жизнь держали деньги на депозитах.
Я вам приведу один случай, который меня лично добил. 85-лет дедушка. Ему всю жизнь спокойно жилось, деньги лежали на депозите. А сотрудник банка его уговорил. И дедушка купил эти «надёжные» облигации.
Вы представляете? 85 лет. Человек не хочет рисковать, ему нужен покой. А ему впаривают高风险 инструмент. Почему? Потому что у продавца был план продаж и комиссионные.
Польский финансовый омбудсмен потом скажет: «Это вопиющее злоупотребление доверием».
Чем всё кончилось?
В 2018 году компания лопнула. Выяснилось, что они врали в отчётах, выводили деньги, делали махинации с долгами. Тысячи людей остались с носом.
А что с виновными? Оштрафовали, кого-то судят. Но деньги людям не вернули. Потому что возвращать нечего.
Я вам так скажу: автор статьи очень точно сформулировал. Тремя фразами:
«Неправильные люди продавали неправильные вещи неправильным покупателям неправильным способом».В яблочко.
Расскажите о ваших случаях мисселинга, что вам говорил менеджер/брокер?
Банки.ру участвует в Рейтинге работодателей hh.ru 2026 — в одном из самых заметных и авторитетных исследований рынка труда в России. 1 октября стартует ключевой этап: открытое голосование, и место компании в итоговом списке напрямую зависит от того, сколько голосов мы соберём. Голосовать могут не только соискатели, но и все, кому небезразличен бренд Банки.ру. Расскажите об этом друзьям, коллегам из других компаний и подписчикам в соцсетях.https://rating.hh.ru/poll
Сегодня зашла в приложение Совкомбанк Халва, обнаружила неожиданный промокод в разделе "Важно".
Так уж вышло, что в 2023 году не стало моего папы и, как бы это странно, на тот момент неприятно, не звучало, но встал вопрос о получении, так скажем, наследства. А именно сбережения, деньги с банковских карт и т.д. Расскажу, как по вине Сбербанка я чуть не «потеряла» деньги и обращалась в Центробанк и прокуратуру.
В начале двух тысячных годов,многим гражданам страны, приходили по почте конверты, а внутри находилась кредитная карта. Которую можно активировать по телефону , лимит по тем картам был от 50000-70000 рублей.И вот в один прекрасный день , мои родственники находят в своём почтовом ящике , конверт. Открыв конверт , обнаружили кредитную карту,а также красивый буклет с фотографиями счастливых людей и бумажка с тарифным планом. Тариф примерно такой, прошло уже много лет, уже многое подзабылось.
Проверила я тут сегодня одну акцию, которую обнаружила в нашей беседке на страничке одного "миролюбивого эмпата".😉😊👍https://www.banki.ru/dialog/communities/10/
Россияне заметно сократили траты на непродовольственные товары и услуги, одновременно увеличивая расходы на продукты питания.
Продолжаем тратить, как раньше - что нужно, покупаем, что не нужно - не покупаем))) В апреле сделали запасы бытовой химии и уходовых средств, покупала в Магните, за счет начисленных баллов очень хорошо сэкономила на продуктах) Расходы на машину - в обычном режиме) Одежду и так покупаем, когда что-то нужно, а не чтобы было, потому что мест для хранения не хватает) На здоровье, по традиции, не...
Стандартный совет, который вы услышите от любого финансового консультанта: создайте подушку безопасности в размере трёх-шести месяцев ваших обязательных расходов, храните её на отдельном счёте и не трогайте, кроме случаев реальной необходимости. Этот совет хорош как отправная точка, но он не учитывает вашу личную ситуацию, ваш уровень тревожности и вашу профессиональную сферу. Человеку со стабильной государственной работой, которую почти невозможно потерять, и с крепким здоровьем, возможно, хват...
Вы работаете сверхурочно без оплаты, потому что неудобно уйти, когда у коллег аврал. Вы берете на себя чужие задачи, чтобы не подводить начальника. Вы не просите повышения, потому что «и так хорошо платят», хотя рынок давно поднял ставки и вы получаете на треть меньше своих менее квалифицированных коллег в других компаниях. Вы не уходите в отпуск полностью, боясь, что проект без вас развалится, и теряете дни отдыха, которые могли бы провести с семьёй или использовать для перезагрузки. Вы...
Многие родители, искренне желая добра своим детям, совершают одну и ту же финансовую ошибку: они слишком много дают, слишком рано и слишком безоговорочно. Оплачивают учёбу в самом дорогом вузе, покупают квартиру, машину, оплачивают свадьбу, дают деньги на первый взнос по ипотеке, а потом ещё и внуков подкармливают. На первый взгляд, это выглядит как забота и любовь, но на самом деле это медвежья услуга, которая лишает ребёнка главного двигателя финансового развития — необходимости справляться...
Вы когда-нибудь замечали, как по-разному вы относитесь к уже потраченным деньгам и к вещам, которые за эти деньги куплены? Вы можете выбросить тысячу рублей в прямом смысле этого слова, ни разу не вздохнув, если она вам мешает, но попробуйте выбросить старый сломанный стул, за который вы когда-то отдали те же самые тысячу рублей, и почувствуете почти физическую боль. Вы держитесь за вещи годами, перекладываете с места на место, храните «на всякий случай», хотя уже сто раз убедились, что этот...
Тысячи людей каждый январь торжественно покупают годовой абонемент в фитнес-клуб, искренне веря, что в этот раз всё будет иначе, что они будут ходить три раза в неделю, накачают пресс и навсегда изменят свою жизнь. К февралю энтузиазм угасает, к марту абонемент пылится в кошельке, а к декабрю вы с горечью понимаете, что за год посетили спортзал раз пять, а денег отдали за него как за полноценную услугу. Знакомая картина? Это не отсутствие силы воли и не лень, это классическая ошибка...
Все знают правило: подушка безопасности должна покрывать от 3 до 6 месяцев привычных расходов. Но мир так быстро меняется, что классические советы иногда хочется пересмотреть.У меня возник вопрос к сообществу:Какого размера подушку вы считаете оптимальной сейчас?Где вы предпочитаете ее держать, чтобы деньги не съедала инфляция, но при этом к ним был быстрый доступ?Классические вклады сейчас дают неплохую доходность, но фонды ликвидности или короткие ОФЗ тоже выглядят привлекательно. Поделитесь...
Если соберетесь открывать счет в альфа банке, стоит хорошенько подумать. Если вдруг банку не понравятся ваши операции, вас могут заблокировать на основании 115 ФЗ. В принципе сейчас этим особо никого не удивишь, все банки обязаны исполнять этот закон. Но дьявол кроется в деталях. Для начала вас попросят предоставить документы обо всех операциях за определенный период, входящих и исходящих. Чеки, договоры, скриншоты переписки. Также потребуется письменное объяснение зачем вы делали эти...
Еще пару лет назад всё было просто - выбрал карту с кэшбэком и пользуешься. В 2026 банки играют сложнее. И, если честно, интереснее.
Каждый раз, совершая покупку, я округляю сумму в большую сторону и откладываю разницу на накопительный счет или вклад. Начала практиковать этот метод полгода назад. Идею позаимствовала у коллеги, когда ходили вместе обедать на фудкорт. Однажды мы разговорились о том, как сложно бывает откладывать деньги, особенно когда не выработана привычка. Коллега сказала, что вообще не заморачивается — округляет все свои покупки через автонакопление, остаток уходит в сбережения. А потом просто проверяет...