Молодежь уходит в бизнес: как получить кредит, если тебе 23 года

Пока работодатели жалуются на дефицит кадров, молодые россияне все чаще выбирают не поиск работы, а запуск собственного дела. По данным Корпорации МСП, число предпринимателей младше 25 лет выросло на 16% и превысило 270 тысяч человек. А количество несовершеннолетних самозанятых уже достигло 608 тысяч.

Еще несколько лет назад собственный бизнес в 20–25 лет казался скорее исключением. Сегодня это уже заметный тренд. Но главный вопрос остается прежним: где взять деньги на старт и стоит ли вообще уходить из найма?

Почему молодежь выбирает бизнес

Самые популярные направления сейчас:

• торговля на маркетплейсах;
• IT-проекты и разработка;
• маркетинг и создание контента;
• онлайн-образование;
• собственные бренды товаров.

Порог входа во многие сферы заметно снизился. Чтобы начать продавать на маркетплейсе или оказывать услуги онлайн, часто не нужен большой офис, штат сотрудников или серьезный стартовый капитал.

Многие начинают как самозанятые, проверяют спрос на свой товар или услугу, а уже после появления стабильных продаж регистрируют ИП и начинают искать финансирование для масштабирования бизнеса.

Кроме того, молодых предпринимателей привлекают гибкий график и возможность напрямую влиять на собственный доход. В найме зарплата обычно имеет потолок, а в бизнесе потенциальный рост ограничен только спросом и возможностями самого предпринимателя.

Но есть и обратная сторона: нестабильность, финансовые риски и ответственность за каждое решение.

Где молодому предпринимателю взять деньги

Самый популярный вопрос у начинающих предпринимателей — дадут ли кредит человеку в 20–25 лет.На практике банки смотрят прежде всего не на возраст, а на финансовые показатели бизнеса.Обычно молодым ИП доступны:

• кредиты на развитие бизнеса;
• кредитные линии для пополнения оборотных средств;
• льготные программы поддержки малого бизнеса;
• микрозаймы через региональные организации поддержки предпринимательства;
• поручительства гарантийных фондов при недостатке собственного залога.

Есть и еще один важный нюанс. Молодым ИП особенно сложно получать финансирование в первые 6–12 месяцев работы бизнеса, когда у банка еще мало данных об оборотах и устойчивости выручки.

Поэтому наличие движения по расчетному счету, первых клиентов и подтвержденных доходов часто играет большую роль, чем возраст предпринимателя.

Льготные программы поддержки малого бизнеса могут помочь снизить стоимость финансирования по сравнению со стандартными коммерческими продуктами. Однако требования к отчетности, подтверждению деятельности и финансовой дисциплине остаются такими же важными, как и при обычном кредитовании.

Многие начинающие предприниматели сталкиваются с тем, что банк оценивает не диплом и не возраст, а реальные цифры. Если бизнес зарегистрирован недавно, нет оборотов по счету или подтвержденной выручки, вероятность отказа выше.

С другой стороны, наличие стабильных поступлений и понятной бизнес-модели значительно повышает шансы на получение финансирования даже в молодом возрасте.

ИП или работа по найму?

У каждого варианта есть свои плюсы.

Работа по найму:

• стабильная зарплата;
• оплачиваемый отпуск и больничный;
• меньше финансовых рисков;
• проще планировать бюджет.

Собственный бизнес:

• нет потолка дохода;
• возможность масштабирования;
• свобода в принятии решений;
• шанс создать дополнительный источник дохода или полноценную компанию.

Мне кажется, сегодня многие выбирают промежуточный вариант. Сначала запускают небольшой проект как самозанятые, затем открывают ИП и только после появления стабильного дохода принимают решение о полном переходе в предпринимательство.

Что советуют молодые предприниматели

В открытых интервью молодые предприниматели часто повторяют одну и ту же мысль: главная ошибка новичков — вкладывать серьезные деньги до проверки спроса.

Поэтому среди самых полезных советов:

• сначала протестировать идею на реальных клиентах;
• не брать кредит только под красивую презентацию;
• считать расходы и доходы заранее;
• создать финансовую подушку хотя бы на несколько месяцев;
• разделять личные и бизнес-финансы.

И еще одна важная мысль. Многие ИП закрываются в первые годы работы, поэтому кредит стоит брать только тогда, когда понятна экономика проекта: сколько он способен зарабатывать и за счет чего будут погашаться платежи.

Рост числа молодых предпринимателей показывает, что собственное дело перестает быть экзотикой и становится полноценной альтернативой классической карьере. Но свобода в бизнесе всегда идет вместе с ответственностью — за клиентов, результаты и собственные финансовые решения.

Возможно, главный вопрос сегодня уже не в том, готова ли молодежь заниматься бизнесом, а в том, готовы ли банки и государство поддерживать этот тренд.

А как считаете вы: если бы вам сейчас было 20–25 лет, что выбрали бы — стабильную работу по найму или запуск собственного бизнеса? И готовы ли были бы взять кредит на старт своего дела?