«Вопрос–ответ»: НПФ, ПДС и личные пенсионные накопления
Недавно мы собирали ваши вопросы о пенсионном рынке, НПФ, банковских продуктах и финансовой грамотности. Сегодня публикуем новую часть ответов эксперта. Следите за обновлениями — впереди продолжение. Предыдущие выпуски рубрики уже ждут вас тут и тут.На вопросы пользователей Диалога отвечает Дмитрий Хмелев — эксперт по пенсионному рынку, НПФ, банковским продуктам и финансовой грамотности.
Вопрос от owll
Когда можно и нужно задуматься об НПФ? Есть ли особенности при выборе фонда?
Чем раньше, тем лучше. Я бы рекомендовал использовать все преимущества ПДС, о которых подробно рассказал в ответе Кошельковой мыше, но при возможности не ограничиваться только этим инструментом.
Как показывает опыт стран с высоким уровнем пенсионного обеспечения, граждане начинают копить на будущую пенсию практически сразу после начала трудовой деятельности. Причем пенсия складывается в основном из трех факторов:
— государственная пенсия, как у нас страховая, — около 20–25% от всей суммы будущей пенсии;— личная пенсия, например программы НПО в НПФ или НСЖ в страховых компаниях, то есть личные накопления из своего дохода на будущую пенсию, — около 40–50% от всей суммы будущего пенсионного капитала;— корпоративная пенсия, формируемая работником совместно с работодателем или работодателем для работника, — примерно 30–40% от пенсионного капитала.
По вопросу выбора НПФ: сейчас все НПФ, присутствующие на рынке, весьма надежны и входят в систему страхования. Но я всегда советую проверить на сайте ЦБ, есть ли тот или иной НПФ в официальном реестре.
Сейчас на рынке функционируют 32 НПФ. Там же можно ознакомиться с датой выдачи лицензии. Чем раньше выдана лицензия, тем лучше: это значит, что фонд надежный и смог пережить уже не один период экономической турбулентности.
Кроме того, я бы рекомендовал обратить внимание на историческую доходность НПФ хотя бы на горизонте 5–7 лет. Также можно ознакомиться с данными на сайте Банка России здесь.
Еще один критерий — количество клиентов НПФ: чем больше фонд, тем больше граждан доверили ему свои средства.
Также можно посмотреть на удобство сайта, личного кабинета и мобильного приложения. Но это уже во многом субъективный фактор оценки.
Вопрос от ЮлияК
Миллениал, офисный планктон. Стоит ли связываться с НПФ или лучше копить, например, на вкладе?
Юлия, на мой взгляд, стоит связываться. Однако важно понимать, зачем вы это делаете.
Задача НПФ в том числе — уберечь деньги от вас самих, как бы странно это ни звучало. Важно использовать преимущества разных финансовых продуктов, существующих на рынке. Кроме того, продукты можно комбинировать.
Например, финансовую подушку безопасности можно держать на накопительных счетах — это дает возможность быстрого доступа к средствам. Для долгосрочных инвестиций хорошо подходит ПДС. Для среднесрочных целей — облигации и вклады. Для оперативных накоплений, например если вы знаете, что деньги понадобятся через год, вклад может быть хорошим инструментом.
Однако важно помнить, что вклад — это не инструмент накопления капитала, а инструмент сохранения средств. В некоторых случаях вклады не покрывают даже реальную инфляцию.
То есть для формирования капитала можно рассматривать специализированные продукты: ДСЖ и НСЖ в страховых компаниях, а также ПДС в НПФ.
Информация представлена исключительно в справочных целях, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, предложением или побуждением к совершению сделок с финансовыми инструментами. Любые решения пользователь принимает самостоятельно и несет ответственность за возможные риски.
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Благодаря вам мы решили повторить наш конкурс полезных комментариев. Результат первого конкурса превзошел ожидания: сотни живых дискуссий под постами экспертов и подробные ответы на вопросы других пользователей. Именно вы делаете Диалог местом, где о деньгах говорят по делу, а не общими фразами.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Сегодня — заключительная часть рубрики, в которой эксперт по инвестициям и финансовой грамотности, Дмитрий Хмелев, отвечал на вопросы пользователей Диалога. В финальном выпуске разбираемся в деталях программы долгосрочных сбережений: как работает государственное софинансирование, от чего зависит его размер и какие преимущества ПДС дает пенсионерам. Если пропустили предыдущие выпуски — они ждут вас по ссылкам: первая часть, вторая, третья, четвертая, пятая, шестая и седьмая.
Каждая мамочка после рождения ребёнка делает делает шаг на тропу сложного квеста: оформить все документы, в частности детские пособия.
Максимальную ставку по вкладу (без пополнения и снятия с выплатой
процентов в конце срока) для новых клиентов или на новые деньги можно получить
при размещении средств на 91 день (ранее срок составлял 61 день). Ставка осталась на уровне 14,5% годовых.
Для других сроков (61, 122, 151, 181, 212, 243, 274, 367, 550, 730 и 1100 дней)
ставки составляют 11–13,9% годовых. Для этих сроков ограничений для открытия
нет.
Появились первые кейсы граждан "недружественных стран", которым ограничили доступ к вкладам в банках РФ. 1 июня подписали указ, а никто и не заметил.
Абсолютно логично. Рано или поздно это должно было случиться. Удивительно, что эта лазейка вообще работала до сих пор
Кредитная история — это не только про займы. Это часть финансовой репутации человека, которую могут учитывать банки и другие организации при принятии решений. Даже если вы никогда не оформляли кредит, отсутствие кредитной истории тоже может усложнить оценку вашей платёжной дисциплины.
Май 2026 года ознаменовался рекордным с начала года оттоком рублевых сбережений со срочных депозитов — россияне забрали 280,5 миллиарда рублей. Данные банковской отчетности, оказавшиеся в распоряжении «Коммерсантъ», указывают на то, что крупнейшие игроки потеряли значительные объемы «длинных» денег.
Эволюция платежных карт: от магнита к биометрииПривычная нам пластиковая карта прошла долгий путь. То, что мы воспринимаем как должное сегодня - это результат десятилетий технологической эволюции.
История началась задолго до появления пластика. Ещё в 1914 году компания Western Union выпустила металлические платёжные жетоны. А первой современной картой принято считать Diners Club, появившуюся в 1950 году. По легенде, её основатель Фрэнк Макнамара забыл кошелёк в ресторане и решил создать...
Приветствую всех! Пока мы тут в «Беседке» ломаем копья вокруг процентов по вкладам и условий кешбэка, предлагаю немного отвлечься от сухих цифр и поговорить о чистом финансовом гении. Наткнулась в сети на старую, но жутко поучительную байку о Сальвадоре Дали.
Спасибо за интересный пост, любопытные факты. Я бы на месте ресторатора, поступила бы также - в рамочку бы тоже убрала рисунок на чеке. Ну а лучше в сейф))
В классической экономике считается, что рынок работает эффективно, если у всех участников есть полная информация. Но в реальности продавец всегда знает о товаре больше, чем покупатель. На рынке кредитования эта асимметрия информации выражена особенно остро. Заёмщик знает о своём бизнесе всё, а банк видит лишь отчётность и кредитную историю. И чем выше неопределённость, тем осторожнее ведёт себя банк.
Всем доброго понедельника и успешной рабочей недели! Обсудим новые условия кредитования.
