Кредит и овердрафт: в чем разница и что выгоднее
Многие считают, что кредит и овердрафт - это одно и то же, ведь в обоих случаях банк предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами. Однако между этими финансовыми продуктами есть существенные отличия. Понимание их особенностей поможет выбрать подходящий вариант и избежать лишних переплат.
Что такое кредит
Кредит — это денежная сумма, которую банк выдает клиенту на определенный срок под установленный процент. Перед оформлением банк оценивает платежеспособность заемщика, а после одобрения деньги перечисляются на счет или карту.
Кредит обычно оформляют для крупных покупок: ремонта, приобретения автомобиля, оплаты обучения или других серьезных расходов. Заемщик заранее знает размер ежемесячного платежа и срок, в течение которого необходимо полностью вернуть долг.
Что такое овердрафт
Овердрафт — это возможность временно потратить больше денег, чем находится на банковском счете. Проще говоря, если собственные средства закончились, банк автоматически предоставляет небольшую сумму в долг в пределах установленного лимита.
Чаще всего овердрафт подключается к дебетовой карте или расчетному счету. После поступления зарплаты или другого дохода задолженность обычно списывается автоматически.
Основные отличия
Главное различие заключается в назначении этих продуктов. Кредит оформляется заранее для конкретной цели или крупной покупки, тогда как овердрафт предназначен для покрытия временной нехватки денег.
Отличается и срок пользования средствами. Кредит может оформляться на несколько месяцев или даже лет, а овердрафт обычно рассчитан на короткий период — до поступления денег на счет.
Кроме того, по кредиту заемщик вносит платежи по заранее установленному графику. При использовании овердрафта задолженность чаще всего погашается автоматически при первом пополнении счета.
Что выгоднее брать, кредит или овердрафт
Если планируется дорогостоящая покупка и заранее известно, какая сумма понадобится, кредит обычно оказывается более удобным решением. Он позволяет распределить выплаты на длительный срок и заранее рассчитать нагрузку на бюджет.
Овердрафт полезен в ситуациях, когда до поступления зарплаты или другого дохода остается несколько дней, а срочные расходы уже возникли. Например, нужно оплатить коммунальные услуги, купить лекарства или оплатить непредвиденный ремонт. Однако использовать овердрафт как постоянный источник денег не стоит. Обычно такие средства рассчитаны на краткосрочное использование, а при длительном пользовании переплата может оказаться заметной.
Заключение
Кредит и овердрафт решают разные финансовые задачи. Кредит подходит для крупных запланированных расходов, а овердрафт помогает справиться с временной нехваткой денег до ближайшего поступления средств.
Источники
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
В прошлом выпуске мы говорили о том, зачем нужен учёт расходов, даже если доход небольшой. Сегодня разберёмся, с чего начать на практике.
Вот вам факт, который меняет отношение к деньгам:
Теперь максимальная доходность по вкладу «В плюсе» с опцией «Накопления» и сервисом «Газпром бонус» составляет до 13,6% годовых. Без подключения сервиса ставки будут ниже.
Теперь доходность депозита «Гибкий» в зависимости от срока составляет 10–12,5% годовых.
Максимальная ставка по вкладу «Доход» с выплатой процентов в конце срока составляет 13,35% годовых, ежемесячно — 12,6% годовых.
Скажем так, в наше время это похоже на умственную отсталость.
Знаете этот анекдот про «идеальный момент для вклада»? Обычно он был позавчера. Следующий лучший момент — сегодня.
В июне Банк России снизил ключевую ставку до 14,25% годовых. У многих заемщиков сразу сработал рефлекс: «Ура, кредиты дешевеют, надо брать!». Но радоваться рано. Пока аудитория празднует символическое падение ставки на четверть процента, банки устроили на рынке настоящие голодные игры. Под шумок красивых новостей правила переписали так, что обычный заем превратился в кабалу.
Как вы считаете, в каком банке кредит сейчас выгодный?
14.06 в отделении банка ВТБ на улице Долгоозерная 14 в Санкт-Петербурге вносила наличные ( 1 610 000 ₽) на карту через банкомат. Касса в этот день не работала (был выходной день) , поэтому только через банкомат можно было внести. Деньги изначально были посчитаны. Вносила стопаками по 10-40 купюр. Во время внесения банкомат один раз зависал и неоднократно выдавал купюры обратно, поэтому пришлось воспользоваться соседним банкоматом в этом же отделении. После внесения всех средств на карту было...
