Банков скоро не будет? Разбираем громкое заявление Орешкина

Всем привет. В апреле на форуме "ТОЛК-2026" замглавы администрации президента Максим Орешкин сказал, что банки в традиционном виде должны умереть. Я сначала подумал, что это очередная громкая фраза для внимания, но потом вчитался в аргументы и решил разобраться, что за этим стоит и как это может коснуться нас.

Орешкин объясняет свою позицию просто: банковское посредничество обходится слишком дорого. Он привел цифру, что финансовая система США "сжирает" 2% мирового ВВП, и это слишком большая плата за то, чтобы просто управлять деньгами. Сам он раньше работал в банке и признавался, что получал высокую зарплату и не понимал, почему зарабатывает гораздо больше, чем инженер, который изобретает самолеты. В то же время российскую финансовую систему он назвал одной из самых эффективных в мире, потому что она не отнимает у экономики столько ресурсов, как американские или европейские банки. Но конкуренция сейчас смещается: она строится не на закрытых данных, а на качестве алгоритмов и сервисов.

Экономист Валерий Корнеев в комментарии Банки.ру поддержал эту идею. Он считает, что классическая банковская система превратилась в паразитарную надстройку, а максимальную прибыль банки получают от финансирования госдолга или субсидий из бюджета. И прогнозирует, что вся финансовая деятельность постепенно перейдет на цифровые платформы.

Однако в Ассоциации российских банков (АРБ) к такому прогнозу отнеслись скептически. Даже Т-Банк, который всегда позиционировал себя как онлайн-банк, под давлением клиентов вынужден развивать сеть банкоматов. И Ozon Банк активно предлагает вклады, карты и тоже наращивает сеть банкоматов. Получается, что чисто цифровые банки все равно не могут полностью отказаться от физического присутствия.

Но изменения уже идут. С 1 сентября 2026 года 12 системно значимых банков обязаны обеспечить работу с цифровым рублем, а крупные ритейлеры должны принимать его к оплате. В октябре вступает в силу закон о платформенной экономике. Сбер, ВТБ, Т-Банк и Альфа-банк готовятся к запуску операций с криптовалютами до конца года. И с 2026 года банки обязаны внедрять открытые интерфейсы (Open API). Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что дочерние банки маркетплейсов уже через 2-3 года могут войти в список системно значимых. А платформенная экономика, по её мнению, облегчает борьбу с инфляцией.

Что это значит для нас? Вряд ли банки исчезнут завтра. Но они трансформируются: отделения станут больше похожи на цифровые платформы, рутинные операции автоматизируют, а искусственный интеллект возьмет на себя большинство процессов. Офлайн останется только для сложных случаев. Вопрос в том, готовы ли мы к этому и станут ли финансовые услуги действительно дешевле и доступнее.

Я пока не могу сказать, радоваться или бояться. С одной стороны, удобно, когда всё в телефоне. С другой, если что-то пойдёт не так, живого сотрудника рядом не будет. А вы верите в смерть традиционных банков или это просто очередная модная фраза, которую через год забудут? Давайте обсудим.