Рекордная прибыль банков и рекордные долги россиян: две стороны одной медали

Всем привет. Недавно наткнулся на статистику, которая меня немного озадачила. В первом квартале 2026 года российские банки заработали 1,2 триллиона рублей чистой прибыли. За весь прошлый год вышло 3,5 триллиона, а на этот ЦБ повысил прогноз до 3,4-3,9 триллиона. Вроде бы все хорошо, сектор чувствует себя уверенно.

Но одновременно с этим я увидел другие цифры. Общая задолженность россиян по кредитам на начало года достигла 45 триллионов рублей. Розничный портфель в первом квартале обновил исторический максимум - 37,4 триллиона. При этом 13 миллионов человек имеют три и более кредита одновременно. А за 2025 год судебными банкротами признали 568 тысяч граждан - это на 31,5% больше, чем годом ранее.

Возникает вопрос: как так получается, что банки бьют рекорды прибыли, а люди всё глубже залезают в долги и всё чаще не могут их отдать? И что делать, чтобы не оказаться в числе этих 568 тысяч?

На чем банки зарабатывают

ЦБ объясняет рост прибыли в первую очередь увеличением чистого процентного дохода - он вырос на 32% за счет расширения бизнеса и роста маржи. Простыми словами: банки дают больше кредитов и зарабатывают на разнице между тем, под сколько они привлекают деньги, и под сколько выдают. При текущей ключевой ставке 14,25% эта разница остается существенной.

Конечно, у прибыли есть и обратная сторона. В апреле чистая прибыль сектора уже снизилась на 22% - до 348 миллиардов. В июне основная прибыль упала на 16% из-за роста отчислений в резервы на 77 миллиардов. Банки начинают больше резервировать под проблемные долги, особенно в сегменте корпоративных заемщиков. Но пока общая картина остается благополучной.

Почему люди берут столько кредитов

Причин несколько. Во-первых, инфляция разогналась до 6%, цены растут, и доходы многих просто не поспевают за ними. Во-вторых, доступность кредитов последние годы была высокой - банки активно выдавали льготные займы, в том числе по госпрограммам. В-третьих, психологический фактор: жить в долг постепенно становится социальной нормой, когда заемные средства используют для оплаты текущих бытовых нужд.

Среднестатистический россиянин должен банкам 473 тысячи рублей - это 45,7% годовой зарплаты. В некоторых регионах ситуация еще тревожнее. В Удмуртии долг составляет 74,3% годового дохода, а в Тыве и вовсе 138,6%.

Что делать, чтобы не стать банкротом

Первое - оценить свою реальную долговую нагрузку. Если на обслуживание кредитов уходит больше 30-40% ежемесячного дохода, это уже красный флаг. Банки с 1 июля начали учитывать только 90% от заявленной суммы неподтвержденного дохода, что может снизить одобряемые лимиты, но это защита скорее для банков, чем для самих заемщиков.

Второе - не брать новые кредиты, чтобы закрывать старые. Это классическая ловушка, которая только увеличивает общую сумму долга.

Третье  - при первых признаках проблем с платежами обращаться в банк за реструктуризацией. В 2025 году количество планов реструктуризации выросло в 2,3 раза - кредиторы все чаще идут навстречу, потому что им тоже невыгодно доводить дело до суда.

Четвертое - если долгов уже много и выплачивать их нечем, можно рассмотреть внесудебное банкротство через МФЦ при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей. Это менее затратный и более быстрый способ, чем судебная процедура.

Банки зарабатывают на кредитах, и это их бизнес. Но брать деньги в долг нужно с холодной головой, понимая, что завтра ваша финансовая ситуация может измениться. Легче не допустить критической долговой нагрузки, чем потом годами выбираться из нее.

А вы сталкивались с ситуацией, когда кредитов становилось слишком много? Как выходили из положения? Делитесь в комментариях.