Финансовая привычка, которая вернула мне 32 572 ₽ за 4 года

32 572 рублей за 4 года вернулись в бюджет: мой опыт оформления налоговых вычетов

Финансовая грамотность для меня — это не только найти вклад с хорошей ставкой, выбрать выгодную банковскую карту, научиться извлекать выгоду из кредиток или использовать несколько банковских карт под разные категории покупок. Иногда это гораздо проще: вернуть часть денег, которые ты уже потратил.Четыре года назад я обнаружила, что могу компенсировать часть расходов на лечение и лекарства с помощью социального налогового вычета. Сначала мне казалось, что это очередная бюрократическая процедура, которая потребует много времени и сил. Но я попробовала. И научилась делать это легко и без напряга. В какой-то момент я поняла: если один раз разобраться в механизме и выработать простую систему, то дальше это превращается не в сложную бюрократию, а в обычную финансовую привычку.Почему многие этого не делают?Когда я рассказываю знакомым о налоговых вычетах, часто слышу примерно одно и то же:«Это же надо собрать документы, пойти потратить время…»«Нужно вспоминать, где и когда лечился…»«А чеки ещё надо сохранять…»«Потом декларацию заполнять…»И создаётся ощущение, будто ради возврата денег нужно взять отпуск, объехать все клиники города, найти чеки пятилетней давности и провести несколько вечеров в борьбе с налоговой декларацией.Конечно, можно решить, что проще потратить час на бесконечный скроллинг ленты, чем разобраться с вычетом. Но лично я предпочитаю потратить этот час один раз и потом вернуть в бюджет деньги, которые уже потратила.

Как это работает на практике?

По расходам на лечение и лекарства, которые подпадают под социальный налоговый вычет, можно вернуть часть уплаченного НДФЛ.Для большинства социальных расходов действует общий лимит 150 000 рублей в год. При ставке НДФЛ 13% максимальный возврат по этой части расходов может составить 19 500 рублей. При этом для дорогостоящего лечения действуют отдельные правила: такие расходы учитываются без ограничения в 150 000 рублей.Разумеется, конкретная сумма возврата зависит от ваших расходов, вида лечения или лекарств и суммы НДФЛ, которую вы фактически уплатили

Но представьте простой пример.

Допустим, за год вы потратили на подходящие расходы 50 000 рублей. Возможно, вы думаете: «Ну и что? Какая разница?»А теперь представьте, что часть этих денег можно вернуть в семейный бюджет — и снова потратить их на здоровье, образование, учесть для погашения налога на транспорт и недвижимость или другие важные цели.Именно так я и стала смотреть на налоговый вычет: это не неожиданный подарок от государства, а возможность вернуть часть уже понесённых расходов, и на мой взгляд это весьма резонно.

За последние два года я упростила этот процесс и вот как я поступаю.

1. Если я обращаюсь в частную или государственную клинику, я не жду окончания года, чтобы потом пытаться вспомнить, где и когда лечилась.

Я заранее создаю в телефоне отдельную папку для документов на налоговый вычет с пометкой за какой год.Каждый раз после получения назначения врача и покупки лекарств я сразу фоткаю назначение для меня или родителей/супруга/детей и чеки с аптек и сохраняю все в соответствующей папке на телефон. А если препарат рецептурный, обязательно фоткаю рецепт. При том , что государственные клиники в основном все назначения печатают в мед карту и это я тоже  фоткаю. Маму тоже приучила)Так же на всякий случай храню кассовые чеки, вдруг фотка не получилась. После подачи декларации их выбрасываю.Фотки делаю сразу  и не нужно в конце года судорожно искать среди сотен фотографий подтверждения.

2. В начале следующего года — собираю всё вместе,

То есть вместо того, чтобы вспоминать весь прошедший год, я просто открываю заранее созданную папку.Документы подтверждающие назначение врача (лекарства) уже собраны.Расходы уже зафиксированы.

2.1. Инициирую процесс получения необходимой справки для налогового вычета от платных клиник за счет дистанционного способа взаимодействия.

Во многих частных клиниках на сайте есть информация о получении документов для налогового вычета. Можно написать в клинику через форму обратной связи или мессенджер и уточнить, каким способом они принимают заявление и выдают необходимую справку

Мой личный опыт это писать в мессенджеры на номер телефона для обратной связи частного кабинета, в смс нужно крепить паспортные данные, ИНН лица на чье имя будет выдаваться справка, указать дату обращения и ФИО клиента  кто обращался за платной услугой (для тех случаев, когда обрщались родные, а не вы) + контакты для обратной связи с указанием электронной почты, куда по итогу скидывают скан подписанной справки для вычета. Просто и практично и не нужно никуда ходить и тратить время, в наш цифровой век 99 % клиник удобно пользуются таким дистанционным обменом документов.

3. По итогу все проверяю и оформляю вычет, перехожу к заполнению налоговой декларации через приложение налогоплательщика на смартфоне или на ПК ЧЕРЕЗ ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА.

Программа все сама заполняет и объясняет для какой категории социальных выплат какие нужно крепить документы + для подтверждения родства крепить свидетельство о рождении и/или свидетельство о браке.

Что я делаю с возвращёнными деньгами? 

Для меня это, пожалуй, самая приятная часть.Я научила пользоваться этим механизмом маму и стараюсь ежегодно оформлять вычеты за её подходящие расходы на лечение и лекарства.Возвращенные деньги не растворяются в бюджете. Я снова направляю их на здоровье мамы: на лекарства или медицинские расходы.Свои возвращённые деньги я трачу на корм для бездомных животных.Получается своего рода финансовый круг:потратила деньги на важное → оформила вычет → вернула часть средств → снова направила их на важное.Именно поэтому я считаю налоговые вычеты частью финансовой гигиены.Это не про то, чтобы заработать на государстве.Это про то, чтобы не оставлять без внимания законную возможность вернуть часть уже понесённых расходов, когда вы имеете на это право.Если у вас есть официальный доход и вы ежегодно тратите деньги на лечение, лекарства, образование, возможно, вы тоже обнаружите, что за несколько лет оставили в бюджете государства довольно существенную сумму, которую могли бы вернуть.

Финансовая грамотность — это не только про найти способ заработать ещё. 

И такой способ вернуть часть своих денег не уступает вариантам с заманчивыми процентными ставками по вкладам и накопительным счетам.

А если возвращённые деньги снова пойдут на здоровье ваше или ваших близких, на образование ребёнка, в накопления или даже на мешки корма для бездомных  животных — значит, одна простая финансовая привычка уже принесла пользу.

Я для себя решила: если есть возможность вернуть часть уже потраченных денег — я лучше потрачу немного времени на оформление, чем просто оставлю эту возможность неиспользованной.

А вы когда-нибудь оформляли социальный налоговый вычет за лечение или лекарства? Сколько удалось вернуть?