Я переплачивал 7 000 ₽ в год за "удобство".
До недавнего времени я был фанатом одного банка. У меня там зарплатный проект, кредитка и вклад. Казалось, ну что может быть удобнее? Все в одном приложении. Но в прошлом месяце я сел и решил реально посчитать, сколько денег я теряю на этой «лояльности». У меня была простая задача: найти дебетовую карту, которая приносит максимум выгоды при моем среднемесяльном обороте в 65 000 ₽.
Я взял три варианта: мой старый СберПервый, Т-Банк Black и Альфа-Банк Premium. И тут меня ждало открытие.
Сначала я просто смотрел на кешбэк. У Сбера — 1,5% на всё, у Т-Банка — 5% по категориям, у Альфы — 2% + бонусы. Но дьявол, как всегда, в деталях. Я выгрузил свои траты за 3 месяца и разбил их на категории. Вот какие суммы проходили через мою карту ежемесячно: супермаркеты — 22 000 ₽, АЗС — 9 000 ₽, кафе и доставка — 14 000 ₽, коммуналка и интернет — 7 000 ₽, остальные покупки (одежда, техника) — 13 000 ₽.
Я начал считать чистую выгоду за вычетом обслуживания. Сбер давал бы мне 1,5% со всего (975 ₽) минус плата за СМС-информирование (100 ₽). Итого: 875 ₽ в месяц. Альфа давала 2% на всё (1 300 ₽), но у них платная подписка за «Премиум» 300 ₽ в месяц. Итого: 1 000 ₽ в месяц. Т-Банк давал кешбэк повышенными категориями. Но тут я понял, что их 5% в супермаркетах — это максимум 2 000 ₽ кешбэка в месяц, а на АЗС всего 3%. Казалось бы, Т-Банк впереди.
Но я копнул глубже. Я сравнил не только доход, но и штрафы за снятие наличных и курс конвертации валют (я покупал авиабилеты). И тут выяснилось, что мой старый Сберовский вклад, который я держал «для связи», приносил всего 4% годовых, в то время как в том же Т-Банке на накопительный счет мне бы капало 12% на остаток собственных средств.
Я понял, что выгода складывается не из кешбэка, а из системы: «Кешбэк + процент на остаток + стоимость обслуживания». Если бы я оставил всё как есть, я бы терял около 600 ₽ ежемесячно только на недополученных процентах по остатку.
В итоге я выбрал гибридную схему: перевел зарплату в Т-Банк, чтобы получать 12% на остаток до 300 000 ₽, а для повседневных мелких покупок оставил Сбер, потому что там у меня привычная «копилка». Но главный вывод не в этом.
На что стоит смотреть читателю в похожей ситуации: не ведитесь на кешбэк в 5%. Посчитайте реальный денежный поток. Для этого я и нарисовал круговую диаграмму своих расходов. Она наглядно показала, что почти 55% моих денег уходит в супермаркеты и кафе. Значит, мне нужно искать карту, где именно на эти категории дают максимум, а не «на всё подряд».
Математика беспощадна. Удобство одного окна обошлось мне в 7 000 ₽ чистого убытка за год. Теперь я готов менять банки ради выгоды, даже если придется поставить второе приложение.
Моя круговая диаграмма расходов за месяц. Наглядно видно, что 55% бюджета уходит на еду значит, карту нужно искать с максимальным кешбэком именно на эти категории
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
Выбрал карту Альфа банк и уже 3 года ей активно пользуюсь. Выпуск и обслуживание совершенно бесплатно. Действует беспроцентный период, распространяется на снятие наличных и покупки.
В апреле текущего года у меня появилась дополнительная сумма. Учитывая. что наши пользователи на площадке "Диалога" постоянно делятся опытом по вложению средств на выгодных условиях и читая их посты, я решил тоже узнать условия по вкладам и воспользоваться возможностью получить информацию о текущих ставках банков и сроков. Меня устраивал срок до трёх месяцев.
Хороший информативный пост: весь алгоритм открытия, закрытия разложен по полочкам. Он поможет новичкам без проблем оформить первый вклад или н/с
Большинство граждан воспринимают дебетовую карту исключительно как электронный кошелек для получения зарплаты и совершения повседневных покупок. Однако при правильном подходе этот базовый финансовый инструмент способен приносить стабильный ежемесячный доход. Современная конкуренция между банками заставляет их предлагать клиентам гибкие программы лояльности, повышенный кешбэк и проценты на остаток средств. Главная задача держателя карты - детально разобраться в условиях и адаптировать...
Цифра, которая должна беспокоить больше, чем беспокоит:
Пользуюсь картой ОТП банк уже 5 лет, выбрал кешбек на продуктовые магазины, он составил 2%, на кафе и рестораны 5%, магазины и одежды 5%, а также на все остальные покупки 1%. К примеру в магазине шанс сделал покупку на 400 рублей , мне дали 8 рублей кэшбека. Когда накапливаю 500 балов, их можно обменять на рубли, 1 балл - 1 рубль. В месяц можно накопить не более 3000 баллов. Когда накопит 500 бонусных рублей, их можно обменять на рубли
Дебетовые карты с кэшбеком очень популярны.
За "мастер подбора карт" - отдельный лвйк! Как-то его не могла найти в мобильном приложении.
Очередной раз , мониторя предложения на маркетплейсе банки ру. https://www.banki.ru/products/deposits/ по подбору для себя подходящего банковского продукта- вклада, увидел привлекательные для себя условия по АО УКБ ,, Белгородсоцбанку ,, по подходящей , под условия тарифа,своей , сравнительно небольшой денежной сумме свободных средств. . Банк ,,Белгородсоцбанк,, повысил...
НС банк выборочно повысил ставки по срокам по своей многочисленной линейке вкладов.
Банк ,, Русский Стандарт,, к радости своих клиентов повысил % ставку по вкладу на сроке 182дня
Недолго продержалась ставка 14, 05% в банке Первоуральск. Банк изменил условия тарифа, в сторону снижения ставки на сроке 1год до 14%